摘要：营收持续下滑（欢迎关注闺蜜财经）
撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1405篇原创
1380万！11月17日，国家金融监管总局披露一系列行政处罚信息，其中上海银行以累计1380万的罚款，在当日一众银行及个人罚款里额度最高。
另一边，就在前不久的10月末，上海银行披露三季度业绩数据，压力也分外明显：总资产虽然还位列城商行前3甲之列，但营收、利润等核心数据均落后于“老四”宁波银行。
上海银行，还好吗？
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在国家金融监管总局开出的罚单里，列明了上海银行的32项违法违规行为。具体如下图，蜜妹概括了下，主要包含以下几大类：
理财产品各种销售、管理、数据问题。比如未按规定披露理财产品的杠杆水平，开展理财业务违反公平交易原则，理财业务数据登记错误，理财产品底层持仓余额数据、销售端与产品端数据报送存在偏差，理财产品信息登记不及时等等；
贷款管理各种问题。比如不良贷款余额数据报送存在偏差，虚假受托支付，贷款资金长期滞留借款人账户，为保理业务提供流动资金贷款管理严重不审慎，委托贷款资金来源审核严重不审慎，委托贷款违规用于购买理财等等；
EAST系统数据各种漏报、错报；
以及其他一些问题，比如违规发行大额存单、小微企业划型不准确等。
32项违法违规行为加起来，上海银行一共被罚款共计1380万元。
截图来源|国家金融监管总局（特此感谢！）
这里面值得一说的是EAST相关罚款，也是这两年银行被罚的重灾区。上海银行此次的违规行为里，有11条涉及到此。
EAST全称Examination and Analysis System Technology，该系统于2012年上线运营，其主要功能和作用就是提升现场检查和非现场监管效能。包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
2023年5月31日，国家金融监督管理总局办公厅发布《国家金融监督管理总局办公厅关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》，从数据治理层面，对EAST数据质量提升提出了详细的规划和要求。
上海银行此次EAST方面屡现违规，也折射出该行在数据治理、数据合规方面的问题，也暴露出其在风险管理与内部控制等方面的瑕疵。
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1380万罚款另一边，上海银行也正面临业绩压力。此前10月底该行披露的3季报显示，2023年第三季度，该行营收同比继续下滑。在总资产排名靠前的情况下，营收、利润指标均被宁波银行超越。
第三季度，上海银行营业收入129.1亿元，同比下滑5.96%；归属净利润45.1亿元，同比微增0.38%。
累计来看，前三季度上海银行营收392.7亿元，同比下滑5.76%；归属净利润173.4亿元，同比增长1.03%。
此前国家金融监管总局数据显示，2023年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%。
截至2023年9月末，上海银行资产总额3.059万亿元，规模位列全国城商行第三位，比第四位宁波银行的2.670万亿元高出近4000亿元。
不过，宁波银行的赚钱能力要比上海银行厉害。
2023年第三季度，宁波银行营收150.9亿元，同比下滑1.88%，归属净利润64.02亿元，同比增长8.09%。
前三季度，宁波银行总营收472.4亿元，同比增长5.45%；归属净利润193.5亿元，同比增长12.55%。
利息收入这块，前三季度上海银行同比下滑7.26%为272.5亿元；宁波银行则同比上升10.89%为302.1万元。
资产质量方面，从三季报披露的数据来看，上海银行尚还稳健。截至2023年9月末资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%，其中除了资本充足率相比2022年末略有下降，另两项数据均有所微升。
三季度，上海银行的不良贷款率相比2022年末也下降了。从1.25%降到1.21%。同样下降的还有拨备覆盖率和贷款拨备率，前者从上年末的291.61%下滑到290.02%，后者从3.64%下滑到3.50%。
截至2023年9月末，上海银行有客户总数28.36万户，较上年末增长3.81%；人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元，较上年末增长10.27%；人民币公司存款余10,659.40亿元，较上年末增长3.55%；2023 年 1-9 月，人民币公司存款付息率 1.93%，同比下降14个基点。
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另外，蜜妹注意到，这并非今年上海银行首次被罚。
今年4月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。
前后这几次加起来，今年上海银行已经累计被有关部门罚款超1.1亿元。
营收困境、大额罚单，还不是上海银行所面临的全部问题。该行的部分涉放贷款，也很让人头疼。
此前的10月，上海银行就曾发公告披露，通过起诉追讨一笔本金高达25.8亿元的借款，涉及宝能投资集团、宝能控股、姚振华等6名被告。
此外，从恒大爆雷前发布的2019、2020年报来看，上海银行均在其主要往来银行名单中。
今年上半年，上海银行房地产业贷款余额1560.62亿元，次于租赁和商务服务业，占比2.75%。
内外交困，上海银行的回血之路，仍然漫长。
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