文|恒心

来源|财富独角兽

收到银行业开年以来最大罚单的上海银行，再吃罚单。

12月20日，根据国家金融监督管理总局南通监管分局行政处罚信息公开表显示，因存贷挂钩、信贷管理不尽职以及表外业务贸易背景审查不严三项违法违规事实，上海银行南通支行被罚95万元。据了解，存贷挂钩是指银行以存款作为审批和发放贷款的前提条件，尽管这种操作可以降低银行发生不良贷款的风险，但该行为属于被监管明令禁止的行为。

近日，前行长朱健也正式提交辞呈。根据上海银行发布公告显示，12月7日公司董事会收到朱健的辞呈，因组织工作调动，辞去公司副董事长、执行董事、董事会消费者权益保护委员会主任委员、董事会战略委员会委员、董事会风险管理委员会委员职务，同时辞任公司行长职务，辞任后不再担任任何职务。

资料来源：上海银行官网。

在朱健出任行长这段时间，上海银行的发展属实不令人满意，除了业绩增长乏力，更重要的是城商行“亚军”宝座拱手相让，并且与前二差距拉大，还遭近亿元处罚，因陷入基金托管漩涡还被投资人告上法院。

上海银行你还好吗？

01

新旧交替，拟任行长银行业从业经验丰富

兜兜转转，朱健又回到了老东家。

2020年9月，朱健告别国泰君安，出任上海银行行长；时隔3年，朱健又重回国泰君安。

根据国泰君安公告称，公司第六届董事会第二十一次临时会议，同意提名朱健为第六届董事会董事候选人并提交至公司2023年第三次临时股东大会选举，同意朱健正式任职公司董事后担任公司第六届董事会董事长，同意朱健正式任职公司董事后担任第六届董事会战略及ESG委员会主任委员。

根据公开资料显示，朱健于1971年6月出生，毕业于复旦大学国际关系专业，法学硕士，上海交通大学高级管理人员工商管理硕士，曾任国泰君安党委委员、副总裁，2020年9月，朱健来到上海银行担任行长一职。

近日，上海银行发布公告称，该行副行长施红敏被选举为公司副董事长，并拟任行长，且目前代为履行行长职责。

据了解，施红敏毕业于清华大学技术经济专业，高级经济师，曾任中国建设银行计划财务部财务处副处长、综合处副处长，中国建设银行股份制改革领导小组办公室财务组副处长，中国建设银行计划财务部政策制度处高级经理，中国建设银行上海市分行第一支行副行长，中国建设银行信用卡中心会计结算部高级经理，中国建设银行信用卡中心党委委员、总经理助理、副总经理，上银基金管理有限公司董事，上海尚诚消费金融股份有限公司董事长，中国银联股份有限公司董事。在任职行长之前，施红敏任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官。

从履历可以看出，施红敏有着丰富的银行业从业经验，还有着零售大行和消费金融公司的经验。

02

核心指标纷纷被反超，业绩增长承压

目前，上海银行面临不小的业绩压力。

根据上海银行三季报显示，今年前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%；净利润173.45亿元，同比增长1.03%。

资料来源：上海银行2023年三季度财报。

9月末，上海银行资产总额30,591.14亿元，较上年末增长6.27%；聚焦主责主业，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额13,669.14亿元，较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，优化存款结构，存款总额16,655.74亿元，较上年末增长5.99%。

从资产规模来看，上海银行虽然还位列城商行前3甲之列，但营收、利润等核心数据均落后于“老四”宁波银行。

资产质量方面，截至9月末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%。资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%。

上海银行聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，持续加大服务实体经济力度。2023年9月末普惠型贷款余额1,338.59亿元，同口径较上年末增长24.84%；绿色贷款余额978.10亿元，较上年末增长49.63%；科技型企业贷款余额1,362.38亿元，较上年末增长31.16%；制造业贷款余额854.17亿元，较上年末增长27.90%；民生金融贷款余额1,053.40亿元，较上年末增长8.40%；线上供应链贷款余额543.83亿元，较上年末增长4.31%。

03

今年累计被罚超1.1亿元，合规问题凸显

除了业绩表现不佳外，上海银行还罚单频现，年内被罚超亿元。

今年4月底，国家外汇局上海市分局开出一张大额罚单，上海银行因“八宗罪”被给予警告，并被处以罚没款合计达9854.4万元，这是银行业开年以来最大罚单。

行政处罚信息显示，上海银行所涉及的违法事实包括：因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

针对上述处罚，上海银行回应称，“本次处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间，部分业务按办理的时间进行了追溯”，同时表示，“已对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究，通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化了内控建设和风险管理机制，上述处罚对该行业务开展及持续经营无重大不利影响”。

很显然，上海银行在外汇业务中存在的问题不小。

这也不是今年来唯一的千万级罚单。11月，根据国家金融监管总局披露一系列行政处罚信息，上海银行以累计1380万的罚款，在当日一众银行及个人罚款里额度最高，违法违规行为多达32项，包括理财产品各种销售、管理、数据问题、贷款管理各种问题、EAST系统数据各种漏报、错报以及其他一些问题，比如违规发行大额存单、小微企业划型不准确等。

根据Wind数据统计，今年上海银行已经累计被有关部门罚款超1.1亿元。

事实上，这只是上海银行合规问题的冰山一角，百万级罚单更是屡见不鲜。2021年7月，上海银行因个人贷款违规用于购房被罚460万元；2022年2月，又因同业投资业务违规被罚240万元。一张张罚单的背后，直指上海银行合规问题。

此外，上海银行还因未履行好托管职责被投资者告上法院。根据中国裁判文书网显示，3月14日，崇融肆号基金的投资者将上海银行南京分行告上法院，要求其承担侵权责任赔偿款174.2万元及相应资金占用费。原因是该投资者投入本金200万元认购了崇融资管发行的一款私募基金产品，但在拿到首期利息后就一直没有收到剩余收益及200万元本金。

上海银行涉及的投诉量也居高不下。根据上海银保监局公布的2022年银行业消费投诉情况，彼时纳入上海银行业消费投诉事项共72035件，上海银行则位居在沪银行投诉量第一，共有885件投诉。另根据黑猫投诉平台显示，上海银行还因信用卡业务而屡屡被投诉。

在新行长施红敏带领下，上海银行能解业绩低迷难题，重回二哥宝座，尚需市场给出答案，我们拭目以待。