李某因生意失败信用卡逾期，截止2021年，10万本金滚至23万！银行起诉索要全额息费，法院判决：利息+违约金年利率不得超24%，超出的部分一分不用还！

“银行乱收天价违约金合法吗？信用卡合同暗藏“吸血条款”？法官用3把尺子量出24%利率红线！

银行主张：

▶️ 李某拖欠本金10万+息费13万（提交交易明细记录）

▶️ 合同明确约定日息万分之五（举证李某签字确认的申请表）

李某抗辩：

“签约时业务员只说免息期，没提违约金”（无录音证据）

愿还本金但无力承担高额息费

法院认定关键点：✅ 合同条款合法有效（李某已签字确认知晓规则）

✅ 但总成本年利率24%为司法保护上限

✅ 超24%部分（折合月息2%）不予支持

法律依据（《银行卡规定》第2条+民法典497条）：

核心裁判观点：

“银行虽履行格式条款提示义务，但总融资成本年利率24%是司法底线，超出的部分是‘吸血条款’！”

⚠️ 息费争议取证清单

合同原件（重点拍“利率条款”页）

还款记录（证明已还部分本金）

催收短信（含“虚增违约金”等内容）

⚠️ 协商还款话术模板

“根据（2021）鲁0305民初1958号判决，我要求将总费率降至24%以内，否则将投诉并申请司法介入！”

（附判决书原文截图发送银行客服）

⚠️ 诉讼反制流程图

步骤1：向银保监会投诉格式条款违规（10个工作日内答复）

步骤2：申请司法鉴定合同印章真伪

步骤3：反诉银行不当得利要求返还超额利息（胜诉率41%）

“遇到信用卡天价息费，你会怎么维权？A. 认栽还款B. 找银监会投诉C. 直接起诉银行

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