摘要：营收增速持续下滑（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜妹

这是@闺蜜财经的第1363篇原创

最近，一则央行广东省分行的一批行政处罚公示表引起舆论关注。

这是中国人民银行广东省分行自8月18日挂牌以来，公布的首批行政处罚信息。此前的2023年3月7日，央行进行分支机构改革，撤销其广州分行，恢复省级分行制度。

这份处罚表里，有三家当地金融机构“中枪”，分别为广州合利宝支付科技有限公司、广发证券股份有限公司和广州银行股份有限公司。其中罚款最多的是广州银行，罚款896.9万元。

01

广州银行成立于1996年9月，是在46家城市信用合作社的基础上组建，由广州市政府控制的股份制商业银行。1998年曾更名为广州商业银行，后2009年获准更名为广州银行。

城市商业银行是我国银行业的重要组成部分，其前身是城市信用合作社。广州银行的成立也是基于一个大背景：彼时1995年9月7日，国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》，决定在城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政入股，分期分批组建具有股份制性质的城市合作银行。

1995年6月，国内第一家城市合作银行：深圳城市合作商业银行成立。此后，上海、北京、广州等国内主要城市相继跟上。

城市商业银行在成立初期，市场定位很明确——立足于城市居民、立足于中小企业、

立足于地方经济发展，也正是这样的扎根，让这类银行得以在激烈的市场竞争中站稳脚跟。

2004年对城市商业银行来说意义非凡。这一年，银监会提出审慎重组和改造城市商业银行的基本思路与原则，鼓励民间资本和外资入股，以提高其经营管理水平。

紧接着，全国城市商业银行加快了剥离不良、补充资本、引进战略投资者等工作。2007年，第一波上市的城商行出现了：南京银行、宁波银行、北京银行先后登陆A股。

之于广州银行，这一天来得稍晚了些。蜜妹看到，直到2023年3月，广州银行才递交IPO招股书，准备在深交所主板上市。目前，该行的上市进展仍停留在IPO申报阶段。

无论是此前的IPO申报稿，还是最近广州银行在中国货币网发布的2023上半年信息披露报告，蜜妹感觉到的都是这家银行，似乎面临一些问题，不仅仅是增长乏力。

02

首先是营收，广州银行的营收增速下滑不是这2年的事了。如下图企业预警通统计的数据显示，从2018年增速高点之后，2019-2022年这4年里广州银行的营收同比增速均呈下滑趋势。

2018-2022这5年，广州银行的营收同比增速分别为34.2%、22.35%、11.50%、11.03%、3.56%。

图片来源|企业预警通（特此感谢！）

2023上半年，广州银行的营收同比增速下滑了3.78%，为84.45亿元。

利润的情况跌速更甚。2018-2022这5年的增速分别为17.4%、14.73%、3.01%、-7.93%、-18.59%。

2023上半年，广州银行的净利润增速难得地同比微增1.09%，为16.01%亿元。基于这些，广州银行这几年的净资产收益率是在不断下滑的，2020-2022年其加权平均净资产收益率分别为10.70%、9.29%、6.70%。

截至2023上半年，广州银行的总资产为7964.6亿元，仅比2022年末的7939.3亿元多出20来亿元。

广州银行的管理效率似乎低于同行。如上图，此前该行招股书对比了体量类似的几家银行成本收入比，广州银行2020、2021年均高于可比银行的平均值一丢丢。

更让人担心的还不在此，毕竟目前形势下银行赚钱能力下滑是常态。但蜜妹看了下广州银行的其他资产质量相关指标，部分数据的异动有些扎眼。

03

比如不良资产率，广州银行2022年上升了4.3个百分点，从上一年的1.07%涨到1.50%，高2020年的0.58%更多；

不良贷款率也是，广州银行2020-2022年分别为1.10%、1.57%、2.16%，涨幅明显。此前监管部门公布的数据里，我国银行业2022年的不良贷款率总体是下降的，同比降0.09个百分点为1.71%，广州银行这个数据偏高。

风险迁徙类数据亦然。2022年，广州银行的正常类贷款迁徙率从上一年的8.6%上升至10.57%；关注类贷款迁徙率从17.54%上升到33.54%；次级类贷款迁徙率涨幅最大，从上年的13.5%涨到55.32%。

准备金充足程度方面，广州银行的数据也变得没那么好。2020-2022这3年，其贷款拨备率逐年走高，分别是2.65%、2.96%、3.35%；拨备覆盖率则逐年走低，分别是241.75%、189.43%、155.32%。

资本充足程度相对稳一些，杠杆率2022年降到5.72%、资本充足率上升到14.00%、不过一级资本充足率、核心一级资本充足率略有下滑。

2023上半年，广州银行的资本充足各项指标都上来了，资本充足率为14.47%、一级资本充足率10.45%、核心一级资本充足率9.47%。

此次IPO，广州银行拟募资94.79亿元也是为了补充核心一级资本。其发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

这次央行的罚款，无疑为广州银行上市路上蒙了一层阴影，更暴露出该行管理方面的一些问题。

据披露，此次央行广东省分行对广州银行的罚款涉及7大方面：1、违反金融统计业务管理规定；2、违反支付结算管理规定；3、违反货币金银业务管理规定；4、违反国库业务管理规定；5、违反征信业务管理规定；6、违反反洗钱业务管理规定；7、违反金融消费者权益保护业务管理规定。

另外还有广州银行9名部门负责人，分别被罚款2.6万元至14万元不等，合计罚款金额67.5万元，具体如下：

对此，9月11日广州银行回应媒体称：处罚基于人民银行广东省分行(原人民银行广州分行)对该行开展综合执法检查中发现的问题作出，所涉事项主要是2021年及此前年度的存量业务问题。“该行高度重视，诚恳接受处罚与监督，积极推进整改落实，并已按监管要求完成整改。”

如今的广州银行，亟需一场重生来“拯救”萎靡。上市会是最好催化剂吗？

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