体面、舒适的退休生活

七老八十还要上班打工的未来，想想就酸爽。其实，决定你能不能退休的关键，不是年龄，而是钱。

如何提前退休，安享晚年？国家已经给你指路了。

刚刚结束不久的全国两会上，9次提及养老，保险成为热点。

国家都在呼吁全面实施个人养老金制度，也就是自己存钱，买商业保险养老，基本养老金就别指望了。

平时我们经常在街头会看到挺多在街上收垃圾的老人、推着满车纸皮的老人，在日本旅游的时候也会看到许多开的士、当服务员的老人。许多老人因为没有足够的退休金，不得不继续工作。

我们会忍不住思考 ，如果自己老了的时候，是否能拥有体面、舒适的退休生活？

我们都有长命百岁的想法 ，但是你准备好了你长命百岁的退休储蓄计划了吗 ?

人口老龄化：

养老金融如何缓解“养老焦虑”？

我国60岁及以上人口达到2.8亿，人口老龄化程度持续加深。缓解一些人存在的“养老焦虑”，保障老有所养，离不开金融行业的发展。

我国养老保险体系包括三大支柱——基本养老保险，企业年金、职业年金，个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。当前，第一支柱基本健全，第二支柱初步建立并逐步完善，第三支柱仍是短板。

国家金融监督管理总局近期提出，加快养老金融发展，着力补齐第三支柱养老短板。

国务院也发布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出“支持保险服务多样化养老需求，鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品，并在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接”。

如何有效助力养老产业发展？

当前老年人在健康管理、医疗服务等方面的需求旺盛。金融行业通过投资建设养老社区、融资支持养老产业、优化适老服务等方式，不断丰富养老服务内容。

保险机构加快布局养老社区。

养老社区投资规模较大、需要长期稳定资金支持，这与保险资金的特性高度契合。同时，养老社区和保险主业协同效应明显。据不完全统计，已有13家保险机构投资了60多个养老社区项目，分布在全国20多个省份，可提供床位数超过9万个。

跨越地域界限：

香港保险助力品质养老

利用香港美金储蓄规划养老。

养老归根到底就是保障问题，当今社会如果还想靠养儿防老未免太儿戏。所以我们合理利用商业保险为自己规划养老保障变得十分重要。而且现在越来越多内地客户赴港购买储蓄保险，是有多方面原因的 :

1、复利抵抗货币通胀

与银行储蓄派发单利的方式不同，香港保险公司派发的是分红，高达6-7%复利计息 (利息继续放在账户里和本金一起滚存利息)。随着时间的累积，复利的威力是巨大的。用储蓄险来规划养老，年轻时强制储蓄，等到老年时，随着本金越滚越多，复利率也逐年上升，越往后期金额越大，完成稳定无风险的财富积累。

2、风险低，安全系数高

年纪越大，能承受的风险越低，何况是用来养老的储蓄！虽然炒股、投资、所生意收益大部分都比储蓄保险高，但是用于养老金投资，风险也是我们所不能承受的。养老金更需要的是风险低安全系数高，而且稳健增长，能够产生现金流的收益。香港保险公司的投资风格稳健，长期要取得6%的收益是有保障的，分散配置，至少可以让自己的部分资金实现稳定的复利增长，分散投资风险。

3、美元资产配置，分散风险

香港储蓄保单一般选择用美元配置，可避免持有单一货币的风险。当前人民币通胀严重，美联储加息的背景下，香港的储蓄险可选以美元计价，保值能力强，能满足我们配置美金的需求，降低持有单一货币的风险，更好地对抗货币通胀，避免保单贬值。

4、提取灵活，满足退休需求

保单生效第三年即可每年自行选择提取红利与否，可以根据自身的经济需要，自行决定在什么时候，提多少等问题。亦可在任一年度终结保单，把全部钱取出来。

5、保全资产，合理规避债务和税务

（1）可以巧用保单隔离债务风险，因为保单的资产不会被强行用作抵债，是债务的避难所。

（2）国内房产税和遗产税呼之欲出，预期未来留给子女的财产(包括现金、股票及不动产等)将会被征收高额遗产税或房产税，而香港保单不会被征收遗产税或房产税，实现更好的财富传承。

（3）储蓄保单投资的收益也不会被征收个人所得税，境外保单避税功能大受追捧。

（4）利用保单规划婚前财产，保护弱势女性，防范婚变财富损失，实现财富保护。