德先生最近几个月，不断提示在新购房的房贷利率都低于3%的背景下，存量房贷利率必须要调整。有助于遏制提前还贷潮，有助于降低每种每月支出，有助于稳定楼市发展，有助于经济增长。

其实仔细思考下，降低存量房贷利率，有着百利无一害，唯一就是银行机构短期内降低利润而已，但是提前还贷少了，银行收入和利润，长远来看就更稳定了，这难道不好吗？不仅仅是德先生呼吁，经济学家马光远，甚至是原恒大首席任泽平也是最近反复在呐喊。但是谁都没想到，幸福来的这么快！

央行在9月24日的发布会上明确指出，存量方面利率将会下调，后续将去引导商业银行，下调存量房贷利率。目标是将存量房贷利率调整到现在的新发放的房贷利率附近，那么预计降幅将在0.5%也就是50个基点。真的是个好消息，央行专家潘功胜计算后得出，惠及5000万户家庭1.5亿人口从中受益，有可能每户家庭每年的利息支出可以节省大概在1500亿。

确实，在全球都在进入到降息的大背景下，美联储也在下调利率，后续11月可能还会继续下调。之前几年我国的存款利率下调已经先行，而同时贷款利率下调滞后，这其实已经让银行的存贷息差收入在增加，那么已经留出了存贷房贷利率下调的空间，完全具备了存量房贷利率下调的前提和基础。现在即使下调，也不会影响银行业的收入和利润。

不下调确实不行，我们思考下民众家庭同样去买房，为什么早几年买房就要吃亏，要承担比现在买房更高的利率呢？而且每年多支出的钱，要长达房贷期限的20年或者30年。这本身就是一个必须要解决的矛盾。早买房的购房人已经多付了数年的高利率房贷了，现在也应该让他们松快一下了。

当然，现在央行已经表态，下一步就是具体各家商业银行的具体方案执行和公布了。全国银行有这6000多家，很多民众担心可能需要等待很久。但是德先生不这么认为，未来可能每家银行的具体下调方案会有早有晚，但是估计都会定在一个统一的时间点，早公布的也会从此时间点开始执行，晚公布的也会进行追溯回来进行执行。

那么此次央行提出，平均下调50个基点，也就是0.5%，难道会一刀切吗？其实也不会，德先生估算，很有可能是同一地区的所有银行，以不同时间发放的房贷款为节点，制定不同的下调比例，期间会有不同，总体最终达到与现行新购房的商贷利率保持一致的效果。例如有些地方2016年房贷利率低，2018年利率高，有可能最终公布的方案就是2016年减少30个基点，2018年减少60个基点。

那么各家商业银行何时会公布呢？德先生还是比较乐观的，很有可能在最近这一两个月就会出具体方案，不会让大家等太久。有可能配合可能的LPR11月份的下调，在此之前进行公布具体方案。因为越早公布，对于楼市的刺激性越大，现在楼市稳定肯定是非常重要的命题。

其实下调存量房贷利率，让老百姓手中的钱多一点，让支出少一点，那么这些就可以有效的转化为消费和投资，我们的经济增长才会保持的更稳定，给央行的这个新政策点赞。