钱一直是生活中的大问题，人人都说钱不是万能的，但没钱是万万不能的，现实中也有很多一分钱难倒英雄汉的案例。有时兄弟间互相借钱渡过难关，是生活的中的常态。借的好，兄弟朋友间的感情更加稳固，要是借的不好，斗米恩升米仇的事情也屡见不鲜。

但如果有时识人不清，将钱借出后，对方不仅没有按时还钱，反而还让陷入各种纠纷，面对这样的情况，我们该如何保障自己的权益呢？

之前就有这样一件事，唐晟（化名）是江西的一位投资者，也就是传说中的天使投资人，手上掌握了很多的资源和投资的渠道，以眼光独到闻名。这天他和朋友一起去吃饭，认识了谢明（化名），谢明和唐晟不一样，他是为实业家，两人虽然行业不同，但却格外聊得来。此后就经常称兄道弟，一起吃饭喝酒。

可实业和投资真是隔行如隔山，没多久后谢明就遇上了行业上的危机，公司因为货物问题导致资金链断裂，难以继续维持，除非现在有笔钱来帮他。危急时刻谢明想到了唐晟，唐晟很爽快，开口就借给谢明20万，用于维持公司，但这钱不能白借，按照市场规矩，要写借款合同，而且谢明必须找一人来做担保。

走投无路的谢明到公司拉来个女职工做担保，最终签下借款合同，2016年4月21日，谢明向唐晟借款20万，并由女职工为谢明做担保，其中合同中规定，20万元的借款月利率为2.5%。约定的还款时间为一年，也是就2017年4月21日，谢明要将本金和利息全部还给唐晟。

这其种就涉及到两个法律问题。一是担保，二是利息。那么担保在借贷中需要承担什么样的法律后果呢？

担保，是为担保某项债务的实现而采取的措施，该项债务是主法律关系，担保是从法律关系。担保，包括人保、物保和金钱担保。本案中的人保则是谢明公司的女职工，按照规定以人的信用（信誉）作为债权实现的担保，包括一般保证和连带保证。其设立属于意定，需要保证人和债权人订立书面的保证合同且无需移转标的物的占有。

“担保人的法律责任，有连带保证和一般保证：(1)连带保证是只要债务人到期不还款，债权人就可以选择债务人或是保证人索要债款(2)而一般保证人的责任则有不同，应是在债务到期债务人不还款时，在借款纠纷未经法院审判或者仲裁、并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人可以不承担责任。”

本合同中明确了女职工是担保人，没有说明女职工是一般保证还是连带保证。根据法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，那就是在谢明到期无法还款时，女职工作为担保人将要替代谢明将这20万还给唐晟。

2017年4月21日转眼就到，谢明虽然凭借着当初的20万度过了当时了难关，但生意实在太难做了，这一年他只能勉强维持公司不倒闭，不仅没钱还，还又找唐晟借了10万元。唐晟也没有二话，再次借给了谢明，规矩和之前一样，女职工做担保，还款日期一年，月利息为2.5%，只是借款本金变成30万元。

结果18年时谢明还是没能还得上，唐晟基于兄弟间的感情，又将时间延后了一年。可到了19年，谢明还是没能完全还上。唐晟深知事不过三的道理，于是找到谢明协商，20万的本经已经借了3年，他也是生意人，不是慈善家，提出将6万元的利息变成本金。谢明想了想，觉得自己确实是欠了很久，于是就同意了唐晟的提议。

于是合同上第一次借款的本金从20万，变成26万，其阿红月利率依旧没有改变。就这样到了2020年，唐晟投资一家企业失败，导致亏损了不少，于是找到谢明希望他还钱；但此时的欠款，按照合同的算法，已经达到了52万之多，也就是说谢明实际只借了30万，但现在却要还52万，他不同意，想和唐晟沟通说少还点行不行。

可此时的唐晟也很困难，于是两人在一次次协商还款数目中，将往日的兄弟情全部耗光。最终唐晟一纸诉状，将谢明和合同上给谢明做担保的女职工告上法庭，要求其偿还52万的欠款。

面对法院的审理，谢明表示自己从始至终都只借了30万，期间还偿还了唐晟18万，唐晟要求的58万欠款，其中有9万是由利息变成本金的，这并不符合法律的规定，请求法院驳回唐晟的诉请。同时女职工也认为，自己就是个打酱油的，根本还不起，而且她只是个职工，不能作为担保人。

面对当事人的各执一词，法院最后判处谢明除了已经还掉的18万，剩下的本金和利息，应当要按照全国银行的规定，按年利率3.5%来计算。同时利息的9万元要还，但是不能充做本金，也按照月利息2.5%算利息。谢明应当将其余的欠款迅速补齐。

其中关于女职工的担保问题，女职工在法律上要为此承担担保的连带责任，但法律规定，在保证期间，没有履行相关约定或时长超过了6个月，那法律将自动免除保证责任。也就是说，唐晟在履行其满之后的6个月，要求女职工承担本合同中的连带责任，法律将予以支持。

一个小案例，让大家明白借款合同中的关系和利息的算法，最后也提醒大家，没事不要轻易为别人做担保，做担保也要了解清楚是什么性质的担保，稍微不注意，可能就会被别人坑了。