2023年，对于中国银行业来说，是充满挑战的一年。而营业收入负增长、利润增速放缓、息差收窄，成为当前银行业所面临的共同困局。
艰难方显勇毅，磨砺始得玉成。在百舸争流的市场航道中，总会有选手始终保持最稳健的底色，向市场诠释何为“有风有雨是常态，风雨无阻是心态，风雨兼程是状态”。
宁波银行便是这样的一个存在，数据本身就是最好的证明。
4月9日晚间，宁波银行发布2023年年报，在行业面临营收、利润共同困局的背景下，宁波银行各项经营业绩均呈现正向增长，这份颇为抗打的“高分”答卷也为行业增添了一抹亮色。
具体来看，报告期末，宁波银行总资产27,116.62亿元，较上年末增长14.60%；各项存款15,662.98亿元，较上年末增长20.76%；各项贷款12,527.18亿元，较上年末增长19.76%；实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%，实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
与此同时，宁波银行在服务实体经济，强化数字化赋能，实施差异化发展等层面优势更加凸显，在推动区域经济产业升级、培育创新动能和助力新质生产力方面成绩抢眼，向有特色的价值银行方向稳步前行。
稳健：长跑选手 特质凸显
作为全国系统重要性银行、全球百强银行，从宁波银行过往发展节奏来看，稳健是一以贯之的底色。
即便在市场进入调整期和新发展格局下，依然能够实现业绩稳中精进、利润有质增长，各项经营指标展现出无比坚实的底气与确定性。
具体来看，在一众城商行业绩“阵痛期”，宁波银行延续了稳健增长势头。其中，营业收入、净利润双增长的成绩，在市场中显得颇为难得。具体来看，截至2023年末，宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
此外，宁波银行资产规模又迈上了一个新台阶。年报显示，截至2023年末，宁波银行资产总额27,116.62亿元，较年初增长14.60%。要知道，2007年上市时其总资产规模不足800亿，时至今日已经翻了33倍。
值得一提的是，在连续三年LPR下调的背景下，宁波银行利息净收入依旧有9.02%的增长，在一众银行利息净收入负增长的大环境下，这种业绩表现的含金量可想而知。
数据显示，去年宁波银行利息净收入为409.07 亿元。利息净收入可圈可点之下，宁波银行的净息差降幅好于同业，其全年净息差（1.88%），同比下降 14 个基点；净利差为 2.01%，同比下降 19 个基点。
与此同时，其资产质量也进一步增强，抵御风险能保持同业领先水平。截至去年年末，宁波银行的不良贷款贷款率仅0.76%，成为A股不良率最低的银行之一；不良贷款继续保持低位，截至报告期末，贷款总额 12,527.18 亿元，较上年末增长19.76%。
基于稳健的业绩表现，2023年宁波银行继续入选全国系统重要性银行；在“2023 全球银行 1000 强”榜单中，排名第82位；而作为资本市场公认的蓝筹股，宁波银行仍然是A股估值最高的银行之一。
不仅如此，宁波银行在过去一年还斩获无数荣誉。
如在“2023（第十一届）银行综合评选”活动中，获评“年度最佳城市商业银行”；在“21 世纪金融发展优秀案例（2023 年）”评选中，获评“年度卓越城市商业银行”；在人民银行浙江省分行、浙江省工商业联合会组织开展的 2022 年度浙江省“民营企业最满意银行”评选中，获评“民营企业最满意银行”市级机构……
作为行业中典型的“长跑型选手”，宁波银行展现出的稳健与耐力，离不开长期坚守的稳健经营策略。年报透露，去年，宁波银行坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的发展策略，秉承“真心对客户好”的理念，专注服务实体经济，持续推进“专业化、数字化、平台化”经营，实现各项经营管理工作有序推进。
此外，坚持审慎的经营理念，营造合规的风险文化，将稳健经营内化到银行经营管理的全流程。并根据监管要求、市场变化和客户变化，持续动态调整风险管理策略，持续优化监管意见的整改评估机制，从而推动银行稳健发展。
进化：商业模式 迭代升级
除了经营数据的稳中求进外，宁波银行还在积极搭建面向未来发展的护城河。
众所周知，随着新一轮科技和产业革命的兴起，深化数字化转型，打造综合化、智能化、生态化的数字银行，为服务高质量发展提供科技支撑已成为行业共识。
2022年年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，其中指出“要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。一时间，包括银行在内的金融机构数字转型成为焦点。
在去年11月份召开的中央金融工作会议中，数字金融被纳入“五篇大文章”，也说明了金融科技的重要性。
市场嗅觉灵敏的宁波银行深知金融科技的重要性，为此扣经营主线，发挥数字化比较优势，全面实施“专业化、数字化、平台化”的经营，推动商业模式迭代升级，而丰富的数字金融服务也在实践端取得良好成效，反哺至宁波银行的业绩，与公司经营构建了一个良性循环。
据悉，在数字金融服务层面，宁波银行运用“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案，赋能客户的数字化转型；并推出“宁行云”品牌，实现金融科技服务的云化升级，以及60多套场景化数字系统的云化管理。
截至2023年末，“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家，企业APP客户数突破30万家；财资大管家已服务超过1万家的集团企业和政府机构，包括54家央企、近1000家国企、近700家上市公司，是市场上用户最多、应用场景最丰富、功能最完善的资金管理系统之一，也是服务客户最多的资金管理平台之一。
同时，去年宁波银行打造的“波波知了”“美好生活”两大金融服务平台，推进“设备之家”平台试点，拓展银行服务的内涵，努力实现价值创造的最大化。其中，“波波知了”综合服务平台，为企业经营管理提供“14+2”的一揽子综合服务，实现了企业服务的简单化、政务服务的增值化，广受客户的认可。
另外，推出鲲鹏司库服务方案，迭代优化“五管二宝”数字化系统，全面升级宁波银行APP，将数字化的系统能力、链接能力转化为企业客户经营管理升级驱动力、个人客户畅享美好生活助推器，提升提升金融服务质与效。
值得一提的是，宁波银行这种差异化竞争优势，在未来有望进一步扩大。
在2024工作展望中，宁波银行提到，将持续加快金融科技赋能，深化开放银行优势，加快推进“专业化、数字化、平台化”经营，充分聚焦数据、算法、算力，夯实数字化运用的底层科技基础，加强技术中台、数据中台能力，夯实数据基础，加快系统迭代升级，在赋能实体经济高质量发展的同时，为银行的可持续发展积蓄力量，争取更多发展空间。
立足：向上生长 向下扎根
实体经济是一国经济的立身之本，是财富创造的根本源泉，是国家强盛的重要支柱，必须把发展经济的着力点放在实体经济上”。
而作为金融体系中的重要组成部分，银行承担着支持实体经济发展的重要责任，服务实体经济既是金融的天职，也是银行可持续发展的基础。
在过去的2023年，宁波银行向上生长的同时，亦不忘向下扎根，持续贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署，持续加大金融资源投入，不断提高服务实体经济的质效。
在资源安排上，积极倾斜信贷资源，充分保障重点领域支持力度，制造业贷款、普惠小微贷款、涉农贷款、普惠涉农贷款等重点指标均超额完成。通过债券等直接融资，为实体经济提供多元化、低成本的资金来源；。
在客群对象上，将民营小微企业、制造业企业、进出口企业作为重要的客群，通过主动服务前移、创新服务举措、数字化赋能，提升服务水平和质量。
财报数据显示，去年宁波银行贯彻落实金融支持实体经济、推动高质量发展的各项政策，通过免息贷款、普惠贷款补贴、消费贷款补贴等积极开展让利活动，支持实体经济。
2023 年，贷款收益率5.13%，同比下降 21 个基点。对公贷款平均收益率 4.39%，同比下降 5 个基点；个人贷款平均收益率 6.34%，同比下降 58 个基点。
此外，在为培育发展新质生产力注入源头活水方面，宁波银行亦有建树。今年政府工作报告首次写入了“新质生产力”一词。多位经济学家认为，绿色、前沿科技等领域的新产业、新业态、新模式都是新质生产力的现实体现，推动小企业创立和成长应是新质生产力重要内容。而金融支持服务新质生产力，重点和关键是大力发展科技金融，加大对科技创新和科技型企业的支持和服务。
以宁波银行绍兴分行为例来看，该分行聚焦绍兴地方纺织、印染等产业改造提升，宁波银行绍兴分行组建了近20人专注于服务科创企业技改和设备更新的专营团队，依托宁波银行总行全资子公司永赢金租，为企业设备更新和技改升级提供租赁融资服务。此前永赢金租已通过直租、回租的形式，为全国近5千户“专精特新”小巨人提供融资支持，助推优质企业激发创新活力、实现产业升级。
而宁波银行绍兴分行仅仅是一个缩影，对于专精特新等科创企业，宁波银行一直在围绕企业初创、成长和成熟阶段的经营痛点，通过组建专营团队、设计专属产品、引荐股权融资等综合赋能方案，与科创企业全生命周期共同成长。
光照微尘，灿若繁星。宁波银行的普惠之光，还照亮了更多的角落。
去年，积极践行“深耕区域，支持实体，践行普惠，助力小微”的经营理念，宁波银行以客户为中心升级商业模式，优化客户服务模式和产品体系，聚焦中小企业基础客群的高质量综合经营、重点行业客群的专业化服务和存量客群的精细化经营，致力为客户提供“更专业、更便捷、更灵活”的金融产品组合和综合服务方案。
报告期内，通过载体经营和数字化经营，积极推进区域内中小企业客户的全覆盖走访、高质效触达和批量化服务，围绕企业经营周期和上下游产业链，分层分类提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案，满足客户全方位的金融需求和泛金融需求。报告期末，零售公司客户 43.2 万户，较上年末增加 1.49 万户。
在“第二十一届财经风云榜银行业评选”中，宁波银行获评“年度普惠金融先锋银行”“年度区域服务领军银行”。
当前银行业仍面临挑战，作为国内城商行的“标杆”，宁波银行的成绩单，无疑给市场注入强大的信心。而宁波银行稳、进、立的关键词，或许也为行业提供了一个可借鉴的样本，想要穿越周期缺一不可。
