3月28日晚间，兴业银行（601166.SH）发布2023年度业绩报告。报告显示，2023年兴业银行经营业绩保持稳健，实现营业收入2108.31亿元，归属母公司股东净利润771.16亿元，总资产突破10万亿，不良贷款率较上年末下降了0.02个百分点至1.07%。

过去一年兴业银行持续巩固基本盘、布局新赛道，实现资产负债结构的优化调整。年报显示，在资产端，过去一年，兴业银行科创、普惠、能源、汽车、园区领域贷款较上年末分别增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。其中，科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首，在兴业银行发展迅速。

数据显示，截止2023年末，该行科技金融客户超过16万户，融资余额超1.5万亿元，存款超1万亿元，并与超60%的国家技术创新示范企业和制造业单项冠军企业建立了良好的合作关系，专精特新企业贷款余额、科技型中小企业贷款余额、高技术中长期贷款余额、获得人行科技创新再贷款等指标均位列股份行前列。

尤为突出的是，该行科技金融客户占对公客户近12%，却创造了占比达21.54%的营收，户均营收、财富规模达到其他对公客户的2.14倍和3.78倍。

由此可见，这家跻身10万亿俱乐部的股份制商业银行，在服务新质生产力，推动高质量发展过程中，已经获得先发优势。

完善科创金融“六专”服务体系

随着经济增长向“科技-产业-金融”新三角循环转变，科创金融成为商业银行业务发展新蓝海。

围绕国家产业布局和区域科创资源禀赋，经过长期的分析探索，兴业银行制定了专门的发展规划，构建专营组织架构，组建专业的经营管理团队，并通过建立健全专用的风险管理制度和技术手段，明确专项的激励考核机制，实施专属的信贷“新三查”标准，持续完善科创金融服务体系。

在组织架构上，兴业银行已形成了“1+16+N”的总分支、前中后台协同体系，即由总行牵头，选定16家分行作为科技金融的重点分行，再筛选出N家合适的科技特色支行及专营团队的队伍体系。据悉，截至报告期末，兴业银行已完成建设科技支行8家，科技特色支行4家。

在风险管理制度方面，针对科创企业特点，对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、不良容忍度、责任认定等方面实行与资金流模式差异化的管理措施，创新推出“技术流”授信评价体系，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科创能力“第四张报表”，从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，提升服务科创企业的覆盖面和精准性，让企业“软实力”变成融资“硬通货”。

目前兴业银行通过“技术流”授信评价体系审批金额超2万亿元，为兴业银行服务科创企业、加快布局新赛道提供了有力支撑。截至2023年末，兴业银行科创金融贷款余额超4500亿元，较上年末增长近32%。“专精特新”、科技型中小企业、高技术制造业中长期贷款余额均位列同类型银行前列。

打造全生命周期一站式服务

作为我国科技创新的主力军，一家科创企业的发展要经历初创、成长、成熟、拟上市和上市等漫长生命周期。如何根据企业不同的生命周期，提供差异化、接力式金融服务，成为摆在商业银行面前的重要课题。

立足全生命周期服务，兴业银行不断迭代升级优化科创金融服务体系，针对企业不同生命周期差异化金融服务需求，提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”一体化服务方案。

在线上，兴业银行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，推出线上定制化科创金融服务方案，根据客户特点一键生成服务手册，并推出兴速贷（优质科创企业专属）等特色线上融资产品。在线下，兴业银行则创新推出高科技人才创业贷款、投贷联动贷款等拳头产品，并配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、财富管理、私人银行等差异化产品服务，助力科创企业发展壮大。

针对单一传统信贷融资方式无法满足处在不同生命周期的科创企业融资需求这一痛点，兴业银行发挥“商行+投行”战略优势，为科创企业提供科创票据、银团贷款、并购融资、知识产权资产证券化、员工持股、战略配售等多元化融资方式，持续拓宽科创企业融资渠道。

对于进入成熟期的科创企业，兴业银行还整合集团金融资源，为企业提供涵盖引资、IPO综合服务、财务顾问等多元化服务，为企业登陆资本市场注入金融动能。

在传统金融服务之外，兴业银行还将视野拓展到科创企业在科技系统、研究咨询、产业撮合等方面的非金融服务需求。比如，兴业银行依托集团成员兴业研究公司，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为高新园区、科创企业等充当智库，提供研究支持，做到既融资又融智。

构建开放共赢的科创金融生态圈

服务科创企业，要构筑更加广泛的科创金融生态圈。兴业银行一方面持续深化与各级政府科技部门协作，构建多方协同机制，利用科技金融风险补偿、专项贴息及政银风险共担等政策，积极联合担保公司、保险公司等开展贷款合作，进一步扩大中小微科创企业融资服务覆盖面；另一方面，积极联动股权投资机构、证券交易所等，搭建投融资对接交流服务平台，解决科创企业股权融资对接渠道不畅等问题，助力专精特新等优质科创企业走向资本市场。

在2023年业绩报告中，兴业银行就披露了通过构建科创生态圈，与科创企业相伴成长的典型案例。

某科技有限公司成立于2016年，作为拥有多项核心专利技术的初生企业，因受制于短期内无法大规模产业化、缺乏固定资产抵押增信等因素，该公司长期得不到银行的授信支持。在得知该公司的资金难题后，兴业银行主动上门服务，并通过提供结算、代发和知识产权质押融资等专业的综合金融服务，成为该企业的首家合作银行。

六年相伴成长，兴业银行已成为该企业发展路上不可缺少的好伙伴，兴业银行也将该企业纳入了自己的投资“朋友圈”。在企业每个发展阶段，兴业银行都会根据其差异化需求，提出有针对性的解决方案，提供有针对性的配套金融服务，助力其快速解决难题，作为该企业及其多家子公司的主要合作银行。

截至报告期末，兴业银行给予了该企业本部及子公司授信敞口合计达2.24亿元。同时，为进一步助力该企业稳步前行，壮大规模，兴业银行积极发挥自身“商行+投行”优势，依托集团多牌照资源，累计为该企业提供了4000万元股权投资，这一举措在战略层面为其发展注入了强大动力。

另外，兴业银行还积极通过自己的投资朋友圈，为该企业赢得多家知名投资机构股权投资，这些机构的加入，为该企业在成长上市的道路上提供了坚实的资本支持。目前，在兴业银行的大力支持与其自身不懈努力下，该企业已发展成为国家级专精特新“小巨人”企业和百亿产值的中国首个低温装备制造服务商。

聚焦生态协同，兴业银行通过深入服务科创企业不断完善自身金融服务能力，同时，还积极扩大和深化与头部投资机构总对总的合作，完善投资机构“募投管退”全流程服务，深化产业投资机构战略合作，打造投资“朋友圈”，帮助科创企业打通股权融资渠道以获得更多资金支持，助力其发展壮大；加强科研院所合作，与清华大学、复旦大学、中国科学技术大学、西安交通大学等高校研究院开展产学研融合合作。与中科院建立总对总合作，依托集团多牌照经营资源，联合中科院共同设立“成果孵化种子基金”，支持技术成果转化。

在科创金融生态圈赋能下，过去一年，兴业银行国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”、省级“专精特新”中小企业，合作覆盖率分别为达到 66.31%、60.02%、41.90%、20.55%，累计助力4492 家中小科创企业成长为大型企业，服务科技领域上市、拟上市公司11331 家。

“我行将紧跟国家战略导向，加强自身能力建设，抓住新质生产力发展机遇，做好科技金融这篇大文章。”该行副行长曾晓阳日前在业绩说明会上表示。

据其介绍，该行将发挥“研究+业务+风险”三位一体的优势，构建“看得懂行业”“吃得透客户”“管得住风险”的专业认知能力，深入服务各生命周期的科技型企业；贯彻“区域+行业”策略，围绕一系列新质生产力主题，结合各地资源禀赋重点发力；落实“商行+投行”战略导向，聚焦客户投融资与资金管理领域，为客户提供直接融资和间接融资并重的综合服务等。

相信坚持稳中求进的兴业银行，完全有能力在稳住基本盘的基础上，在科创金融新赛道的布局上走得更实更远，并在服务新质生产力发展中推进自身高质量发展。