6月20日，央行公布了最新LPR：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

比之前降低了10个基点，这也意味着深圳首套房贷从4.6%降到了4.5%，刷新历史最低位！

刚好准备买房的朋友，算是赶上了好时候！

正所谓有人欢喜有人忧愁，这也意味着现行房贷利率和存量房贷利率之间的利差进一步扩大。

增量房贷喜气洋洋，存量房贷遍体鳞伤。

什么是存量房贷利率？

简单地说，就是已经买了房且正在还贷的人的房贷利率。

之前我们就有说过，如果你在签合同时选择的是“浮动利率”，那你的房贷就会随着LPR的变化而变化；但如果是“固定利率”，就不会再变化。

举个例子，同样2018年以5.65%房贷利率买房，等额本息30年。

假设后续房贷利利率不再变的情况下，选了浮动利率的朋友每个月月供少2千元，还贷利息少了56万元，四舍五入省下一辆宝马X5！

这还不是最惨的，如果是在房贷利率“6”字头买入的朋友就更难了，相差的钱都能在龙岗首付再买一套了。

同一时间买的房，贷一样的钱，就因为一个选择不同，差距直接拉开.....

这是肯定有朋友想问：“固定利率”能转为“浮动利率”吗？

答案是有机会！具体规则要看你办理房贷的银行政策，但选“浮动利率”也要承担房贷利率上涨的风险。

只想降低利率，不想承担风险的办法有吗？