自2024年以来职业背债人的新闻常有曝光，不可否认，不少职业背债人存在为小利以及被骗的情节，但职业背债人最终能成功背债更多时候还是与银行贷款管理不善以及银行员工履职不到位所致。

2023年初，陈某通过哈某1找到牛某，并许诺好处2.7万元，要求以牛某名义到甲银行申请住房按揭贷款62万元，并首付款16万元由陈某负责。

在陈某帮牛某伪造户口本、收入证明以及安排16万元首付款（注：哈某2转入16万元至牛某账户，牛某将这16万以首付款的名义转给哈某1）之后，在牛某未见过房主、现场看房以及协商价格的情况下，并且将市场价值48万元房屋估价为78万元，2023年2月27日，甲银行向牛某发放二手房住房按揭贷款62万元，并转入哈某1甲银行账户，哈某1将上述62万元全部转给哈某2，哈某2将其中16万转入陈某账户。牛某事后也得到陈某许诺好处2.7万元。

在由哈某1和郭某为牛某支付了五个月的住房按揭贷款便停止，之后银行便将牛某起诉至法院。

在法庭上，牛某以上述贷款涉嫌犯罪要求法院驳回银行起诉，但法院认为，牛某在本案贷款过程中知晓且配合，并不存在被胁迫、欺诈的情形，并向银行提供虚假资料且截至目前公安对牛某的报案未受理立案，为此法院驳回牛某上述请求，要求牛某按借款合同归还贷款。

案件三言两语

虽然公安未对牛某的报案进行受理立案，法院也驳回牛某请求，但结合判决书披露细节，甲银行员工在办理牛某住房按揭贷款存在明显四个履职不到位情形：

一是未核实牛某购房意愿，牛某不清楚房主、未实地看房，只要银行员工向牛某多问几个购房问题，如房屋结构、状况以及地址等等，就马上可以清楚了解到牛某没有真实购房意愿，只是一个职业背债人而已。

二是未核实牛某首付款来源，银行员工根本没有核查牛某首付款来源及最终去向，仅仅只是停留在牛某支付首付款的这个层面，这也是目前很多银行员工在办理二手房按揭时对首付款核查过程中通常存在的问题。

三是未核实牛某真实身份，仅凭一个收入证明就判定牛某满足按揭贷款要求，现在要伪造收入证明几乎没有任何难度。

四是未对住房按揭贷款资金最终去向进行跟踪，目前不少银行对住房按揭贷款资金几乎很少进行跟踪，导致无法及时发现住房按揭贷款问题，只有等到断供并催收无效后才会意识问题所在。