买房不需要掏一分钱首付，还能倒拿50万装修钱！这等空手套白狼的好事，你敢冲吗？

最近，多地玩起了一种很新的房产营销——“负首付”：

深圳罗湖区一套520万元的二手房，可向银行贷款570万元，买房人不仅无需付首付款，还能拿到50万元作为装修款。

重庆巴南区一套83万元的精装新房，首付仅需4万元，放款后返现5万元，四舍五入等于挣了1万元。

开发商求你买房的时候，0首付、首付贷、返首付、分期首付等模式早已见怪不怪。

如今楼市又惊现“负首付”，无本就能撬动几百万房款！这对于手头资金有限的购房者来说，是蜜糖还是砒霜？

首先，我们要知道“负首付”是怎么做到的？和“低首付”一样，常见的操作方式有两种：

一种是高评高贷。举个例子，在备案价基础上打折的房子实际成交价100万，但开发商可以做高合同价，让合作银行按备案价150万的70%放款105万，直接覆盖总房价，多出来的5万还能返现给购房者。

一种是免息垫资。开发商通过第三方金融机构免费借了一笔无息贷款给你，这笔首付款购房者需要在几年内分期还清，实质上就是首付贷。

实现“负首付”有时还需要借助经营贷和装修贷的力量。不管是何种方式，都算擦边球。

当然，也有开发商是真情实意地通过“首付补贴”“返首付”“送首付”变相降价，毕竟降价卖房是要被处罚的。那这个羊毛你可以看着薅。

市场下行期，福州楼市也有不少超常规贷款比例的营销方式。

比较典型的是竹岐的金地自在城，去年喊出了“0首付”购房：

闽侯买房本就是2成首付。开发商以金融贷的方式先承担10%首付，一年免息。剩下10%首付，一部分来自闽侯政府购房补贴（1-3万），另一部分来自开发商现金返现（5-8万）。

早在前两年，远洋在福州的多个楼盘就被投诉“置业顾问诱导做首付贷”。有购房者买了远洋天赋首付66万的房子，因钱款不够被推荐办理了30万贷款。等他回过神来，要求退5万认购金却受阻。

高评高贷的情况也有。今年3月底的时候，南二环某暴雷房企就重现“一成首付”，说白了也是通过备案价和优惠价之差做高贷款额度。

此外，近期福州楼市“首付免息分期”的套路也层出不穷，它们多集中在荆溪、南通、上街等去化艰难的外围板块。

当“低首付”出现，说明房子真的卖不动了！急需现金流的开发商，通过降低首付门槛刺激购房者上车，至少让7成房款先落袋为安。

但对购房者来说，过低的首付比，暗藏着法律和财务风险。

高评高贷意味着购房人根本就不符合银行放贷标准，虚报首付款金额涉嫌骗贷！

另一种垫资、融资、首付贷的操作本身也是违规的。早在2016年，央行就明令禁止以贷款名义支付购房首付款，3成首付款必须是买家自有资金！

银行一旦发现首付不合规，可能会停贷，并要求提前偿还全部贷款。情节严重的，还会被追究刑事责任。

此外，低首付操作还可能影响征信，造成买家信息泄露。

日前，广东惠州就出手整治“低首付”“零首付”“返首付”等营销乱象。

就算是“明补暗降”的送首付，也需要你先正常交首付，等到银行放款后开发商才会打钱给你。敢在法律边缘疯狂试探的开发商，一般现金流都很紧张，那“后返”就存在一定的风险。

排队提前还贷的这届购房者，不需要无限加高杠杆买房！因为“负首付”、“低首付”除了操作手段不合规外，还会加大后期的资金压力。

“0首付”不等于“0元购”，只是把首付款挪到房贷，实际上增加了利息成本和月供压力。如果你连两三成首付都拿不出来，后续还款能力就要打个问号。还不上的话，等待你的将是断供法拍的风险。

借的首付款最终也是要还的。如果你之后不能按约定及时还款，就会产生相应利息。有些人还会通过消费贷、贷款中介筹措资金，那又是另一笔成本，不小心还会掉入利滚利的金融陷阱。

买房还是要量力而行，预算不够那就再攒攒，不要轻易透支自己的资金能力。记住，免费的往往是最贵的！

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