不知道从什么时候开始，似乎手机里的每个APP都想借钱给你。点个外卖问你借不借钱，骑个共享单车也能看到广告，就连朋友圈都彻底沦陷了！

最近在某呼上冲浪时，看到大家问的最多的问题基本都是：网贷如何上岸？

随手搜索，相关文章的阅读量也都是好几万，说明关注网贷的人数还是非常多的！

为什么会越来越多人陷入了“网贷陷阱”呢，其实说到底，还是网贷门槛太低。

那么看似简单好借，日息不高的网贷，真实利率是多少呢？

网贷的真实利率？

那网贷的利率有多少呢？微某贷：16.42%、借某18.25%、京东某条19.37%、安某花21.25%、某上消费金融24.3%、还某金融平台35.99%...这些贷款平台能做到百分之十几的屈指可数，大多数维持在20%以上。

而且在国家没有出台“贷款利率必须明示”之前，大多数网贷展示的都是名义利率，更有甚者只标注日利率和手续费，看起来虽然低，但一旦换算成年利率就知道，这只是一个文字和数字的游戏罢了...

下图为网传借贷平台的利率表：

既然网贷利率这么高，为什么还是有人痴迷于网贷，而不愿去银行贷款呢？

大家为什么更愿意借网贷

可以从下列几个点去分析：①信息不对称 ②资质不达标 ③怕手续麻烦 ④利率敏感性低

首先，大家对于网贷并不陌生，推广性广泛，周围人使用较多。但是对于银行的信息，如贷款内容，贷款条件等相对了解较少；

其次，因为个人资质不达标，如：征信、流水、社保、公积金等达不到申请银行个人贷款的要求，只能无奈选择申请网贷；

再者，担心银行的贷款申请手续繁琐，怕耽误时间和正事，而网贷相比会更简单，用身份证即可下款。

最后，也是最重要的一点！大家对于贷款利率的敏感性偏低，比如像大家熟悉的某呗，利率写的是万4，于是不少人觉得借一万块一天4元的利息并不高，旦进行换算后年利率也将近14.6%，然而这还是算低的...

不可否认网贷确实相对便利，但后续的高利率、金额小、还款时间短等缺点马上就会暴露，最终在不断的利滚利后，才发现此时的自己不仅高负债，征信也早已花，去银行贷款更是被秒拒！

陈先生就因为贪图网贷方便，差点造成了不可挽回的错误...

真实案例

客户陈先生在南山区有套住宅房产，自己做外贸生意，房产现抵押银行欠款450万，月息5厘每月还款金额在3.2万左右。

这几年受疫情影响，公司的收益非常差。已经大量缩减人员减少支出，但是资金压力还是非常的大。

今年上半年陈先生因为着急用钱，以为所需金额不多，便想着跟身边朋友借款或者借网贷度过。恰巧在朋友圈多次刷到某借贷平台的广告，看到只需4.9%的利率非常心动，于是就点击借款了，后续因为所借额度太小，也为了贪图方便短时间内又接连借了好几笔，加起来差不多贷了42万。

等到还款一看账单的金额才觉得不对劲，这些网贷平台的利息远超自己之前计算过的4.9%，这才重新认真的看该网贷说明，才发现页面下面有一行小字：非首借年化利率7.2%-23.4%!而且最长还款日期也只有12期...

现在每个月拆东墙补西墙，倒来倒去，不同平台的借款让陈先生焦头烂额，现在每个月所有的负债月供高达8万多。眼看债务越滚越大，陈先生决定做债务重组减轻自己的还款压力。

专业经理了解到陈先生情况后立马制定如下贷款方案：

贷款金额

600万

贷款年限

3年

还款方式

先息后本/随借随还

月利息

2.8厘

下款后，陈先生用这笔低息、灵活的抵押贷，清掉了名下所有乱七八糟的各类欠债，而且月供也由原来的8万降为每个月还款1.6万，压力直接大幅度的减轻，而且余下的钱也可以留在手里，以备不时之需！

温馨提示：大多数人觉得银行门槛高，网贷产品看似门槛很低，其实每点一次网贷就是一次查询，不管下款是否成功，都会产生一次记录。而记录过多，直接就会被银行等金融机构判定为征信差，再难贷到银行的低息产品。

所以如果资金有缺口，一定要想长远有周转的余地，而不是只顾眼前，找对专业的助贷机构综合申请门槛、贷款利率、贷款额度这三方面来考虑，择优申贷才是王道。

切记：选择跟自己的实际情况相匹配的贷款产品，不要盲目申贷，浪费宝贵的查询次数。