作者：王莉

出品：全球财说

董事长职位空缺了将近一年半的广州农商行，终于有了有人接任的消息，不过此消息尚未得到官方证实。

12月初，有媒体称，一份干部任用公示通告显示，经市委研究，广州银行党委副书记、副董事长、行长蔡建拟任市管金融企业党委书记、董事长职位。

坊间传的消息基本众口一词，这个市管金融企业应该就是广州农商行。

今年愚人节那天，广州市人民检察院网站发布公告称，日前，广州市人民检察院依法对广州农商行原党委书记、董事长王继康（广州市正局级）以涉嫌受贿罪向广州市中级人民法院提起公诉。案件正在进一步办理中。

正是王继康的“落马”造成广州农商行一年多的时间都没有董事长。

2019年7月21日晚间，广州农商银行发布公告称，王继康因工作调动原因辞任该行执行董事、董事长等职务，目前由副董事长兼行长易雪飞暂为履行董事长和授权代表职务。一个月后，8月23日消息，广州农村商业银行原党委书记、董事长王继康涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。

王继康曾为人师。资料显示，王继康曾在河南财经学院和湖南湘潭大学担任教师，1990年12月至1995年9月，任广东省社科院杂志编辑部主任。

1996年是转折点，1996年12月后，王继康开始进入银行业工作，先后担任央行广州分行科员、主任科员，央行广州分行营业管理部银行监管处副处长，广州市商业银行行长助理和副行长。2005年4月，王继康转至广州农商行前身——广州市农村信用合作社联合社任职，先后担任主任、党委副书记、副理事长，并在广州市农村信用合作社联合社改制广州农商行后担任首任行长。2013年7月至2019年7月，王继康担任广州农商行党委书记、董事长。

在王继康在任期间，广州农商行2017年实现香港上市。

而王继康的“落马”或许只是广州农商行人事洗牌的一个开端。与王继康同期，广州市人民检察院依法对广州商行原党委委员、行长助理吴海峰以涉嫌受贿罪、行贿罪向广州市中级人民法院提起公诉。案件正在进一步办理中。

今年7月中旬，广州农商行原副行长彭志军也于今年被查。7月13日，广州市人民检察院官微“广州检察”披露，日前，广州市人民检察院依法对广州农商行原党委委员、副行长、首席风险官彭志军（市管副局级）以涉嫌受贿罪予以逮捕。案件正在进一步审查办理中。

如果蔡建未来确认将接任王继康董事长一职，当前的形势压力不容乐观。

由于港股并不要求披露季报数据，广州农商行的三季度明细经营数据尚无法确知，但其半年报数据显然不乐观。

上半年，该行净利润下降，且盈利能力指标全线下降。数据显示，该行上半年归母净利润同比下降了14.09%，降幅较大。

盈利能力指标方面，其平均总资产回报率、平均权益回报率、手续费及佣金净收入占经营收入比率分别同比下降0.2个百分点、3.49个百分点和1.11个百分点，净利差和净利息收益率也在下降，同比分别下降0.24和0.13个百分点。

净利润下降的原因中，手续费及佣金净收入虽然同比下降了6.84%，但对盈利的撼动影响力有限，真正拉低净利润的是拨备计提加大，上半年广州农商行信用减值损失同比增长4成，抵债资产减值损失同比增长了265.91%。

尽管哪怕消耗了净利润的增长而大幅计提拨备，也未能阻止不良的上升、拨备覆盖率的下降，上半年，该行不良贷款率同比增长0.11个百分点，拨备覆盖率同比下降了18.71个百分点。其未来其不良继续增长的风险较高，数据显示上半年，该行的关注类贷款和次级类贷款增长，其中关注类贷款同比增长了59.52%，次级类贷款同比增长了413.13%。

逾期贷款也在增加，广州农商行称，受经济下行，新冠肺炎疫情及其收购韶关农商行银行不良资产包等多重因素影响，2020年6月30日，逾期贷款188.83亿元，较上年末增加46.59亿元。《全球财说》发现，该行各期限类型的逾期贷款全面增长，即新增和中长期逾期均在增长。

值得注意的是，其前三大贷款行业中，有两大行业的不良贷款率均增长。第一大贷款行业是交通运输、仓储和邮政业，不良率从去年底的6.97%激增至20.82%，第二大贷款行业是租赁和商务服务业，不良率略有下降，从3.18%下降至2.49%，第三大贷款行业是房地产业，不良率从去年末的0.26%增至2.04%。

到出2020年度财报时，广州农商行的不良状况看起来更加不容乐观。

近日，广州农商行陷入25亿信托违约讨债旋涡。据了解，2017年6月27日，广州农商行与国通信托签订《国通信托华翔北京贷款单一资金信托合同》信托规模25亿元人民币，预计期限为48个月，自信托成立之日起计算。

实际上，在此信托计划中，国通信托只是个通道，因此当项目出现风险后，国通信托“甩锅”给了广州农商行，让债务人直接找广州农商行“要钱”。并于5月6日国通信托解除对该信托的受托责任。

直至目前该信托纠纷尚未有定论。

而广州农商行不仅自己高管队伍正发生震动，其大股东广州金控高管层也发生震动，同时广州金控也是广州银行的大股东，更有意思的是蔡建是来自广州银行，两家“兄弟”银行当前都正面临A股IPO闯关，广州农商行是回A，广州银行是计划首次登陆资本市场，而广州银行面临的局势也没比广州农商行好出多少。

作为广州市政府整合广州市属金融产业的重要平台，控股金融机构包括大业信托、广东股权交易中心、广州银行、广州农商行、万联证券、广州金控期货有限公司多个机构。10月8日，据广州市纪委监委官网信息，广州金融控股集团有限公司（以下简称“广州金控”）党委书记、董事长李舫金涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。

据了解，李舫金此前曾担任广州银行副董事长兼总经理，同时还是广州农商行的非执行董事。

广州银行当前IPO进程正进行到关键时点，11月底其收到证监会的问询函，要求广州银行就贷款集中度过高、金融投资底层资产风险、部分年度监管指标低于标准、股权变动及股权清晰等51项问题进行回复。问题可谓不少。

《全球财说》发现，作为广东地区最大城商行，广州银行经营状况实际上难言乐观，尽管营收和净利保持了增长，但其资本利用效率不高，且还有下降的趋势，资产总额增长也现出疲态，资产质量风险上行明显，尤其是2019年已经大力度核销了部分不良贷款，但仍未能止住不良双升的势头，近年来新增逾期更是不断攀升。同时我们也发现，广州银行2017年很多经营指标表现很差，突破了监管指标，不过2018、2019年基本都修正了过来，只是这个修正是否带有水分，外界并不明了。

同时广州银行的房地产业贷款和广州农商行一样都做到了投放前三位，且在广州银行还是第一大贷款行业，在每年的监管检查意见中，广州银行几乎每年都存在向四证不全房企发放贷款，在招股书披露的23笔行政处罚单中，其中也有涉及到因向四证不全房企发放贷款而被处罚。

鉴于广州农商行的房地产不良上升，广州银行房地产贷款质量能否独善其身？这需要划个大大的问号。

当前外界关注的广州农商行潜在接任者蔡建，其实在广州银行履职也不算长。

从蔡建的履历来看，他在国有大行、政府部门均有任职经验。历任中国建设银行广州开发区支行行长助理，广州市海珠支行副行长、党委委员，广东省分行部门副总经理，战略协助项目办公室高级副经理；广州市政府金融工作办公室副主任、党组成员，市金融工作局党组成员，广州市纪委派驻市金融工作局纪检组组长，广州银行纪委书记等职务；2016年8月后，任中共广州市花都区委常委，区人民政府党组副书记。

9月7日，广东银保监局发布《关于蔡建任职资格的批复》显示，核准蔡建任广州银行行长的任职资格。也就是说其在广州银行获得正式任命也就3个月时间，就转变战场。