在未来十年时间里，将有一大批50岁至60岁之间的人离开劳动力大军，在养老金面临缺口的情况下，谁来照顾这些人，成为一个难题。

老龄化进程浩浩荡荡且不断加快，在未来十年里，将会有约三亿目前年龄在50至60岁的人步入退休年龄，这是我国规模最大的一代人，其人口总和接近于美国人口总量。

如此庞大的一批人即将退休，但他们面临更迫切的问题还在于：未富先老。

随着经济增长的放缓、社会保障体系的相对薄弱，以及长达三十余年的计划生育，这都让我国社会未来几十年时间里，不得不面对日益严重的老龄化危机。

老龄化之所以是危机，一方面是因为劳动力人口不断减少，生产率下降；另一方面是因为，在现代商业社会的塑造下，一个人退休还有钱拿，这是养老金体系所构建的东西。

但今天的问题在于，随着养老金的不断枯竭，缴纳养老金的人变少和领取养老金的人变多，未来的赡养老人负担，也必然会愈发沉重。

谁来照顾未来十年增加的3亿老人？这是一个问题。

在东北地区的辽宁，这里是我国老龄化程度最深的地区之一。这里有将近四分之一的人口年龄在65岁及以上，越来越多的劳动适龄人口离开曾经的重工业中心，到其他大城市寻找更好的工作。

只有老人留了下来。

一些老人还能够勉强靠种庄稼维系基本生活开支，但未来如果他们干不动了，唯一能够依赖的只有儿女。

对农民工这一群体来说，过去他们深度参与城市化进程，但在面临退休之际，他们之中绝大多数人没有购买社保，农民养老一年只有百余元。

照顾这群老人，很大程度上依赖“孝道”。

在过去我国数千年历史中，照顾年迈的父母都是儿女应尽的义务。但年迈的父母可以依靠的儿女却也越来越少。

以70后往上数，大多数家庭都能够生育四五个子女，这些人成为家庭我国家庭的重要支柱，但以70后往下数，80后、90后乃至00后，则大多数都是一个子女。

从四五个子女到一个子女，除了经济因素之外，就是计划生育的影响。

在生娃还只是“多一双筷子”的时代，那是1980年到2015年，在这个周期里，计划生育差不多在三十多年的时间里，少生了4亿人左右。

然后就是浩浩荡荡的城镇化进程。

70后、80后乃至90后涌向城市打工，他们在城市里扎根并习惯了城市里的生活，年轻人远离了父母，也让越来越多的老年人需要自己照顾自己或依靠养老金。

根据2019年社科院发布的养老金精算报告称，在不考虑补贴的情况下，我国养老金可能在2035年耗尽结余。

为了延长这个过程，我们已经延迟退休年龄，从60岁逐步延长到63岁退休，但在这个过程中，依然还有许多即将或已经退休的老人没有养老金。

他们有的是农民，没有离开过家乡，还有的是年轻时背井离乡来到城市打工，年迈后选择回到农村生活的农民工，这些人没有养老金，每年只能依赖百余元的补贴。

退休这件事是每个人最终都会经历的；但对我国老人而言，在退休待遇上，不同的人之间又相差甚远。

从数据来看，事业单位退休人员的月均养老金高达6000元左右，而企业职工的退休养老金则是月均3000余元，两者相差一倍。

但即便是这样，也无法代表我国绝大多数老人的普遍退休境遇。

根据联合国国际劳工组织的数据，2020年我国的人均养老金约为每月170元，一年下来养老金是2040元。

这个数字既不符合事业单位退休金，也不符合企业职工退休金，显然这其中有更多的农民老人平均掉了。

未富先老，是我国迈入老龄化社会所面临的最重大的挑战，没有之一。

在东亚地区中，日本和韩国是最先面临人口老龄化压力的国家，但日韩在面临人口老龄化的不可逆趋势时，它们已经很富裕了。

日本三十年前的人均GDP已经达到了3万美元以上，尽管今天日本人均GDP依然没有达到这个标准，但日本提前富裕，已经让他们有一定的资金去应对老龄化带来的挑战。

这其中就体现在养老金金额上。

在日本，退休老人的养老金由两部分组成：国民年金和厚生年金。

其中国民年金是上班族必须缴纳的，每个月大概在800元人民币左右，如果缴满40年，退休后每个月可以领取3000元。

厚生年金则是为受雇于企业的正式员工设计的，缴纳金额与收入挂钩，2021年的数据显示，日本男性平均每月领取约163380日元养老金，换算成人民币大概是7700元，而女性平均每月领取的养老金约合人民币4900元左右。

而我国，企业职工的人均养老金是3162元/月，城乡居民的人均养老金是214元/月，机关事业单位人员的人均养老金则是6100元/月。

其中人均养老金只有214元一月的人，大约有1.6亿人。未来十年里退休的3亿老人中，没有购买企业职工养老金的人，显然也不在少数。

老龄化社会未富先老，养老就成了一个大难题。

在养老金无法覆盖这部分群体的时候，他们就只能依赖自己的积蓄，亦或是儿女的赡养。

但过去高额的房价和儿女的教育、买房、结婚，几乎已经让他们掏空了家底，在面临儿女赡养的压力时，今天的年轻人看起来也是自顾不暇。

根据经济学人智库的预测，到2030年，我国的劳动年龄人口将减少7000万，这一时间点恰好与我国经济规模可能超越美国的时间窗口重合。

老龄化就像一个经济体的慢性病，当干活的青壮年占比越来越少，需要全社会供养的老年人越来越多的时候，这会造成养老金缺口扩大，社会负担沉重，加上年轻人自己生活已经不容易，就更不愿意生孩子，再加上老年人相对不愿消费，经济活力减弱，社会就会陷入恶性循环。

而在过去三十余年长期的计划生育下，导致我国人口下降速度将是断崖式的，因而老龄化危机来得还会更严重。

最终，决定人们养老根基的，依然还是收入。

同样地，一个人对生育乃至结婚的意愿高低，还是由成本和收入决定的，当收入太低，成本又太高的时候，人们就会做出他所认为选择最优的决定。

从这个角度来看，不管是生育率低还是老龄化高，本质上都是由这个社会当中国民财富来决定的，这也是未来我们能否走出中等收入陷阱的关键因素。

end.

作者：罗sir，关心经济、社会和我们这个世界的一切；好奇事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。