近年来银行业高管因腐败而被查处的案件时有发生，究其根源还在于这些被查处的高管对银行工作丧失了敬畏之心，未能坚守应有的风险合规底线。银行既是受到国家严监管、强监管的行业，更是国家金融反腐的重点领域，如果我们银行高管包括普通员工还心存幻想，将手中的权力作为谋取私利的工具，那出事几乎是必然的。 白某作为一家城商行总行部门负责人，对银行工作毫无敬畏之心，在十九大后，不仅受银行董事长指使没有底线违规放贷8348万元，而且还累计收取9名贷款好处136万元，最终被法院判处违法发放贷款罪、受贿罪，当中教训值得所有银行员工警示。 一、案件基本情况 2019年3月29日至2021年9月10日，白某任甲银行（注：规模较小的城商行）总行公司业务营销部总经理；2021年10月21日，任甲银行某支行行长。 2022年3月3日，甲银行原董事长马某（注：马某于2020年11月调离银行，任当地市政府副秘书长）因严重违规违纪问题被接受纪律审查。2022年3月11日，因涉嫌犯受贿罪、违法发放贷款罪，白某被留置。（注：由此可见，白某是由于马某被查所引发的，也就是人们常说的拔出罗卜带出泥） （一）白某受贿犯罪事实 2019年至2021年，白某担任甲银行总行业务营销部总经理期间，利用其职务上的便利，先后为9个客户在贷款等业务方面谋取利益，多次收受财物共计136.09万元。其中，为7个客户快速办理贷款、转贷提供帮助，为1个客户办理贷款提供帮助，为2个客户办理利率更低的“支小再”贷款提供帮助。 点评：快速办贷、提高办贷效率是提升客户体验、增强银行竞争力、提高盈利能力最有效的措施，但白某却将之作为谋取私利的工具，这一方面是白某对银行工作无敬畏之心的表现，另一方面，也说明当时甲银行贷款管理在服务客户方面存在较大问题，甲银行市场竞争力存在提升空间。 （二）违法发放贷款犯罪事实 2019年至2020年，白某担任甲银行总行公司业务营销部总经理期间，受时任甲银行党委书记、董事长马某（另案处理）的指使，多次违反国家规定，为3个客户发放贷款8348万元，并收取一个客户感谢费7.5万元（注：向该客户违法放贷4300万元）。 1．2019年4月，受时任马某的指使，在明知甲银行自身资本余额于2019年初已经下调，如继续向A公司发放上年度确定的1.6亿元授信额度贷款中剩余的2000万元将违反《商业银行法》关于贷款集中度规定的情况下，经其提醒但仍听从马某的指使按2018年该公司新增1亿元的授信额度继续发起出账申请并全额发放了贷款，超过该行资本净额10%的限额，违法发放贷款1048万元。 2．2019年11月至12月间，受时任马某的指使，在明知B公司向甲银行申请办理的3000万元固定资产项目贷款无土地使用权证、虚构贷款用途、抵押物难以实现抵押权的情况下，仍安排下属撰写虚假调查报告、将贷款材料做到表面合规，最终向该公司违法发放贷款3000万元。 3．2020年10月至12月间，受时马某的指使，在明知C公司向甲银行申请办理的4300万元流动资金贷款申请经前期调查存在现金流不足、抵押物期限不足以覆盖在借款期限内偿还全部本金和利息，不符合发放贷款条件的情况下，暗示C公司股东黄某安排财务人员提供虚假财务报表、虚增抵押物价值，安排下属撰写虚假调查报告，将贷款材料做到表面合规，最终向该公司违法发放贷款4300万元。 二、法院判决情况：受人指使违法放贷，法院认定为违法放贷罪从犯 法院一审判决后，白某及其辩护人提出上诉“其从事工作只是贷款发放过程中的一个环节，对贷款最终发放没有决定性作用，一审判处违法发放贷款罪刑期过重”。 对此，法院认为，在本案中，违法发放贷款行为由不同信贷环节的自然人参与，各参与人的行为都指向了违法发放贷款犯罪，相互联系，互相配合，形成了一个统一的犯罪活动整体，各参与人应按照其在共同犯罪中的地位、作用承担相应的刑事责任。上诉人白某作为银行工作人员，明知所在部门审核贷款存在违反国家贷款规定，仍然接受甲银行董事长马某的授意和指使，安排或暗示相关工作人员制作虚假贷款材料，为贷款进一步通过审核起到了推动性作用。原审法院已根据查明的事实、性质、情节及对社会的危害程度，充分考虑上诉人所具有量刑情节的基础上对其依法减轻处罚，量刑适当，故该上诉理由及辩护意见不成立，本院不予采纳。 本院认为，上诉人白某身为国家工作人员，利用职务便利,非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额巨大，其行为构成受贿罪。被告人白某身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额特别巨大,其行为构成违法发放贷款罪。上诉人白某与马某违法发放贷款的行为系共同犯罪，上诉人白某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。 鉴于上诉人白某到案后，不仅如实供述了办案机关已掌握的受贿犯罪事实,还如实供述办案机关尚未掌握的同种较重的罪行，并如实供述了其违法发放贷款的犯罪事实,认罪认罚，依法应对其从轻处罚。（注：从此可以推断出，留置前，监委已经掌握其违法放贷以及收受较小金额好处，大部分受贿金额都是白某供述的） 最后二审维持一审判决：犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人三十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金二十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金五十万元。 注：上述案件来源于中国裁判文书网（2023）辽05刑终18号《白某受贿罪、违法发放贷款罪刑事二审刑事裁定书》 结束语 笔者认为，白某案件属于典型的丧失银行工作的敬畏之心、践踏风险合规底线的案件。除此之外，笔者推测，白某犯罪时还心存侥幸：认为只要听领导的话，按领导指使办，有领导罩着，就不会有事情，领导拿了好处，我也能拿。 对此，笔者告诫还存在白某类似想法的银行员工，尽快放弃这种天真的想法，在当前金融强监管和高压反腐的态势下，根本就不存在有人罩着就没事、高明及隐蔽的违法违规手段，敬畏工作，坚守底线。