2025年1月,光大银行因涉及11项违规行为被中国人民银行罚没1878.83万元,案由覆盖账户管理、清算规则、反洗钱义务等多个核心领域。
仅隔半月,该行上海分行再因员工行为管理失职,被罚150万元,且多名高管被终身禁业。
这些事件并非毫无关联,据统计,2024年该行因信贷违规累计被罚超2000万元,暴露出从总行到分支机构的系统性合规失灵。
1、违规行为频发该行贷款“三查”制度形同虚设,贷前调查敷衍、贷中管理缺位、贷后监控失效,管理全链条失控。
例如,重庆分行因贷款资金被挪用形成不良资产被罚50万元,济宁分行因授信管理失职被罚90万元。
更严重的是,乌鲁木齐分行违规发放流动资金贷款、青岛分行贷款资金流入证券市场等案例,显示其风险识别与资金流向监控机制近乎失效。
此外,反洗钱义务的全面失守,该行未履行客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等核心反洗钱义务,甚至与身份不明客户交易。
监管罚单揭示的不仅是操作层面的失误,更是治理结构的深层矛盾。
该行沈阳分行因保险销售行为可回溯管理缺失被罚30万元,哈尔滨支行因POS机管理混乱导致责任人被终身禁业。
对比外资金融机构,其反洗钱技术工具陈旧,客户尽职调查依赖人工,难以应对大数据时代的风险识别需求。
2、多位高层落马高层腐败频发,如前董事长因贪污受贿被判刑12年,原副行长涉嫌违纪违法等,暴露了“一把手”权力缺乏制衡的痼疾。
分支行为完成指标,默许员工简化合规流程,该行近年高层频繁落马,形成“塌方式腐败”。
前董事长被指“靠金融吃金融”,利用职权为亲属谋利,涉及贷款融资中的权钱交易,直接损害银行资产质量。
此类案件不仅侵蚀内部治理,更引发市场对其风险控制能力的质疑,加剧投资者信心流失。
3、未来路在何方从合规重塑到战略转型,面对严监管环境,该行亟需构建“制度—技术—文化”三位一体的改革框架。
将“三查”制度数字化,通过区块链技术追踪资金流向,防止挪用。
完善高管权力制衡机制,推行独立合规官制度,切断利益输送链条。
引入AI反洗钱系统,实现客户交易实时监测与风险预警,与公安、税务部门数据互通,提升客户身份核验效率。
调整绩效考核体系,增加合规指标权重,开展全员合规培训,强化“违规零容忍”的文化共识。
收缩高风险信贷业务,深耕绿色金融、普惠金融等政策支持领域,加速金融科技投入,通过智能投顾、开放银行等模式重构客户体验。
合规不是成本,而是生存底线,在规模扩张与合规经营之间如何取舍?
答案或许在于,将合规内化为核心竞争力。
唯有打破“重业绩、轻风控”的路径依赖,才能真正实现可持续发展。
未来,监管科技的应用与治理结构的现代化,或将成为其涅槃重生的关键。
何止这一家银行,这些年虚高理财不坑害客户的太多了,且明目张胆。真要严格监管,要处罚的银行多了去了。
何止这一家银行,这些年标注虚高理财坑害客户的太多了,且明目张胆。真要严格监管,要处罚的银行多了去了。