近日，银行业理财登记托管中心数据显示，截至2024年6月份，全市场有511家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加20家，而31家理财公司由母行代销金额占比整体呈下滑态势。 今年6月末，多地未设立理财子公司的银行收到监管下发的通知，要求在2026年年底前压降存量理财业务规模。随着存量理财规模压降提速，不少中小银行纷纷加快了理财代销的业务的布局。 l 各家理财公司积极拓展母行外代销机构的原因有哪些？ l 银行业理财登记托管中心发布的数据来看，近一年来，母行代销的理财产品金额占比出现了先降后升的态势，为什么3月以来占比出现了小幅抬升？后续这种上升趋势还有望延续吗？ l 未来，中小银行理财代销业务，如何做出差异化？ 跟着普益君一起去寻找答案吧！ 1、各家理财公司积极拓展母行外代销机构的原因有哪些？ 一方面，作为理财产品的供给方，理财公司在发展初期，往往依赖母行的销售渠道，导致销售覆盖面有限，通过拓展母行外的代销机构，可以获取不同区域的销售客群，从而扩大产品的销售范围，吸引更多客户，提高市场份额。另一方面，作为渠道方的代销机构对引入理财公司的产品也有较大需求，以此丰富自身产品货架，满足投资者需求，二者共同推动了行外代销业务的发展。 2、银行业理财登记托管中心发布的数据来看，近一年来，母行代销的理财产品金额占比出现了先降后升的态势，为什么3月以来占比出现了小幅抬升？后续这种上升趋势还有望延续吗？ 3月以来，市场利率持续走低，银行存款利率不断调降，与此同时债市持续走牛，银行理财产品的吸引力持续增加，在此背景下，存款持续流向理财产品，此时，银行代销的理财产品便吸引了投资者目光。由于大多数已成立理财公司的银行均代销了较多自身旗下理财公司的产品，之前作为母行存款客户的投资者在进行选择时或倾向于选择此类产品，因此整体推动了母行代销的理财产品金额的增长。后续来看，若存款利率进一步降低，存款持续流向银行理财，上升趋势或将进一步延续，但在理财公司积极拓展行外代销渠道的背景下，整体上行空间有限。 3、未来，中小银行理财代销业务，如何做出差异化？ 面对监管要求的理财业务规模压降，中小银行在加速布局理财代销业务的同时，需积极探索差异化转型之路。这要求中小银行深入理解并把握本地客户的多元化需求，通过精准的客户画像，定制符合其风险偏好和投资目标的理财产品和服务。同时，建立健全的产品评价体系，确保所选代销产品不仅丰富多样，而且质量可靠，能够真正满足客户的理财需求。 在提升选品能力方面，中小银行应强化投研团队建设，运用专业的投资知识和市场分析能力，筛选出具有竞争力的理财产品。此外，加强风险监控也是不可或缺的一环，通过构建完善的风险预警体系，以维护客户资金的安全。 在提升客户体验方面，中小银行应致力于提供定制化的理财服务，通过深入了解客户的财务状况、投资目标和风险承受能力，为其量身打造个性化的理财方案。同时，加强品牌建设和市场推广，通过线上线下相结合的方式，提高品牌知名度和客户黏性，吸引更多潜在客户。 此外，在数字化转型的浪潮中，中小银行应把握机遇，积极利用大数据、人工智能等先进技术，不但可以和理财公司实现代销产品信息的互联互通，也可以利用线上平台优化客户体验，如通过线上渠道实现理财产品的便捷购买和赎回，以此提高服务效率。