当塞巴斯蒂安·哈里森（Sebastian Harrison）看着自己在洛杉矶地区致命大火中被夷为平地的家园废墟时，他知道一切都无法再回到从前了，因为他没有购买保险。

“我知道（不买保险）有风险，但我别无选择，”他告诉记者。

哈里森是近年来数万名没有安全保障而生活的加利福尼亚人之一，要么是因为他们的保险公司抛弃了他们，要么是因为保费变得太高。在大火席卷美国第二大城市、造成20多人死亡、12000座建筑被夷为平地（哈里森的家也在其中）之后，他们中的一些人现在正在承受沉重的代价。

他称之为“天堂”的自家住宅坐落在俯瞰太平洋的山腰上，位于马里布（Malibu）与受灾严重的太平洋帕利塞兹（Pacific Palisades）社区的交界处。这片三英亩的土地上有他的住宅和其他几栋建筑，一直以来保险费用都很高，2010年时每年的保费就已经达到8000美元。疫情之后，当账单涨到40000美元时，他觉得自己根本负担不起了。

“我又不是没买保险却给自己买了辆豪车，”这位59岁的老人说，“只是对我和我的家人来说，食物更重要。”

对于曾是演员的哈里森来说，失去居住了14年的家所带来的精神压力，因他知道如果没有州政府或联邦政府的援助，他就失去了一切——他甚至还得偿还房贷，而变得更大了。

“我很担心，因为这片房产就是我的一切，”他说。

在加利福尼亚州，为房产投保变得越来越困难。防止保险公司不公平地抬高价格的善意立法，与世界上这个地区气候变化带来的日益增长的风险相冲突，现在该地区人口密集区域附近经常发生毁灭性的野火。

面对大量的索赔要求——由于劳动力和材料价格飙升，损失更多、维修成本更高——保险公司纷纷撤离该州，抛弃现有客户并且拒绝承保新业务。就连市场上的大公司，如州立农业保险公司（State Farm）和好事达保险公司（Allstate）也已经退缩了。

州府萨克拉门托（Sacramento）的官员们已经担忧了一段时间了。去年，保险专员里卡多·拉腊（Ricardo Lara）推行了改革措施，旨在鼓励保险公司回归，包括给予它们更多调整保费的空间，以便更好地匹配成本。

但是，本应是加利福尼亚雨季的时候却爆发了大规模且必然代价高昂的火灾——洛杉矶周边已经八个月没有下雨了——这强化了该州变得无法投保的观点。

“我现在不知道（该怎么办），因为……我最担心的就是我们会遭遇这种性质的灾难，”拉腊周末告诉媒体。

甚至连州政府指定的最后承保机构——一个旨在为那些被私营保险公司拒保的人提供最基本保险的计划——可能也在苦苦挣扎。加利福尼亚公平保险计划（California FAIR Plan）创建于1968年，在该州运营的每家保险公司都要为其提供支持，这是它们运营许可的要求之一。但是，现在求助于该计划的人数意味着其2000万美元的储备金与其负债相比相形见绌。（再保险部门有助于保持其资金流动性。）

由于预计帕利塞兹（Palisades）和伊顿（Eaton）大火将造成巨大损失，这将进一步考验保险行业，加利福尼亚州已经颁布法令，禁止保险公司在某些受灾地区抛弃客户或拒绝续保一年。

这对加布里埃尔·戈特利布（Gabrielle Gottlieb）来说算不上什么安慰，他在太平洋帕利塞兹的房子在大火中幸存了下来。

“我的保险公司抛弃了我的很多朋友……我担心他们最终也会抛弃我，”他告诉记者。“他们基本上已经在暗示‘一年之后就自求多福吧！’”

即使在最好的情况下，随着州改革措施的逐步实施，允许在更易发生野火的地方提高价格，加利福尼亚州的房屋保险看起来也会变得贵得多。

“加利福尼亚州的房地产（价格）和税收已经很高了，”太平洋帕利塞兹的房主罗伯特·斯波里（Robert Spoeri）说，他去年被自己的保险公司抛弃了。“如果保险费变得更高，谁还想在这个州生活呢？”