7月底，各大银行纷纷下调存款利率，目前存款利率纷纷跌破“2”字头，迈入“1”时代。回想上个世纪90年代，存款利率突破10%，仅靠利息就能躺平的时候已经一去不复返了。

2024年最新一波的存款降息潮似乎比以往来的更猛一些。

7月25日，工、农、建、交、储、中六大行集体发布公告——下调存款利率。

经过调整后，活期存款利率由0.2%下降到0.15。

定期存款中，工、农、建、交、中五大行3个月、6个月和一年期存款利率均下调10个基点，分别为1.05%，1.25%和1.35%。

二年期、三年期和五年期整存整取利率均下调20个基点，降至1.45%，1.75%和1.80%。

数据来源：Wind，民生证券研究所；

在国有大行率先“利率下调”的号角下，12家股份制银行和全国各地中小银行纷纷跟上前进步伐。

一进入到8月份，上海银行、苏州银行、长沙银行等多家银行先后公布了调整后最新的存款挂牌利率。

各地农商银行、农信社、村镇银行等众多中小金融机构也纷纷在当月或本月起下调存款利率。

根据上述变化也能看出来，如今的利率水平已经是建国以来的最低水平，并且利率下调的速度越来越快。

更为直观的说，1996年1万块存上1年能够拿到1098块的利息；但是同样的存款方式，现在到手利息只有135元。

数据来源：网络；

除此之外，不仅人民币存款挂牌利率有所下调，美元存款利率也有所调整。

北京某银行网点和江苏某银行网点现阶段美元存款利率对比8月初都分别下调了10个基点不止。

据了解，相关银行人员表示“9月还会继续下调”。

在“低利率时代”的辐射下，我们似乎也能够从现阶段利率变化中窥见到未来的利率走势。

那为啥一定要下调存款利率呢？银行的背后到底有什么隐情呢？

其实要说隐情也算不上，因为银行的目的只有一个，并且明晃晃的摆在了台面上——刺激消费。

降低存款利率就能够促使钱从银行流到市场中，这样可以用来投资和消费。

但“降了存款利率就能刺激消费投资热情”的论断还有待商榷。

近些年，投资环境越来越“卷”、市场各行各业趋于饱和、就业环境越来越差，再加上人口老龄化的趋势越来越明显。现阶段大家又开始焦虑育儿、医疗、养老，消费意愿和能力整体降低。

所以这波刺激最后结果如何，还是一个问号。

另外，这波降息来的这么急还有一个最主要的原因就是银行净息差压力。

所谓净息差，可以理解为商业银行存款和贷款之间的利息，贷款利息减去存款利息后剩下的那一部分就是银行的利润。当存款大于贷款，银行的盈利空间就会不断被压缩。

要知道随着贷款利率一降再降，银行的获利渠道已经不断被压缩。

商业银行净息差已经连续5个季度跌破1.80%的警戒线。据金融监管总局披露，今年一季度商业银行净息差进一步降至1.54%。

数据来源：金融监督管理总局；

因此，银行选择“存款降息”也是迫于无奈，归根结底也是为了“保命挣钱”。

在这个利率持续走下坡路的时代，普通人的“存款困境”似乎真的无路可解，那么到底怎样才能够实现“逆天改命”呢？

首先，安全为主，避免高杠杆的投资方式。

在当前的背景下，依靠高杠杆高风险短时间内扩张资产的时代已经过去了，高杠杆的投资方式只会适得其反，回旋镖射到自己身上就会爆发个人乃至家庭的财务危机。

其次，保持资产配置均衡。

俗话说，三角形是最稳定的图形。这句话变换到理财上就是，理财金字塔是最理想的理财结构。

根据理财金字塔的资产配置，规划处大部分的保障收益以应对生活所需；同时拿出一部分投资高波动性资产，来博取更高的收益。

图片来源：网络；

最后，寻找海外投资机会。

国内“低利率时代”已成必然走势，未来存款利率只会更低，上调的可能微乎其微。在这种背景下，不如放眼于全球市场，寻找更多的投资机会。

*本文仅供学习交流，内容中基金及股票类型仅供展示使用，不构成任何投资建议。投资有风险，选择需谨慎。