2024年要过去了是时候对家庭的财务情况做一个总结了。首先，今年家里发生了一件大事，就是我们对第二套房进行了置换，将原来回龙观的二手房换成了一套面积相同的新房（期房）。再加上购置车位和储物间，估计全下来花了将近800万，资金来源3部分：第一是卖旧房子收回的资金；第二部分是从股市套现了300万，第三部分是按揭了100万。虽然，房子不算便宜，但是也没有消耗太多家庭储备，对未来现金流的消耗也不大，100万按揭3.35%的利率估计一个月就是4000元多点的现金流消耗。

收入分析

由于，我们家里对于买卖资产的支出和收入都不计入家庭营收（包括股息和月供也不计入）。所以，2024年的家庭营收还算是比较平稳。全年收入增加22.5%，其中包含了一块一次性法律诉讼赔偿。如果扣除一次性收入，那么全年收入增加10.4%。

主要收入是3大块：工资，奖金（包含年终奖，各种补助和住房公积金），兼职收入（主要是自媒体收入）。2024年工资收入同比增长1.7%，奖金收入同比微降0.07%。从收入看，目前我和老婆的工作都进入平台期，指望工资和奖金收入继续增长已经不太现实。更现实的是我这个老爷爷级别的IT从业人员随时可能会失业。最近两年每年年初都上优化名单。

今年的增量主要来自于自媒体。这一块的增长有2个因素，一方面是今年新开拓了一些客户。另一方面是由于股市回暖，特别是今年银行股行情不错，对应的打赏，开户合作和付费阅读都略有增长。

开支分析

今年，家庭开支总体平稳。全年开支40.1万，同比增长13.89%，或多开支4.9万元。但是，这里面有一笔一次性的支出——住房中介费，是我们卖出旧房子时交的中介费4万元。扣除这笔一次性开支后，今年的家庭开支为36.1万，同比上涨2.2%或者多开支0.9万元。

家庭开支前五大项目分别是：第一位，子女教育（包含所有跟儿子相关的开支，比如补课费，学校饭费，各种衣服鞋等） 开支11.1万 占家庭开支的27.7%；第二位，食物 （包含外出就餐和采购食材） 开支6.8万，占家庭开支的17.0%；第三位，休闲娱乐（包括旅行，看演出）开支4.9万，占家庭开支的12.2%；第四位，住房支出 开支4.09万，占家庭开支的10.2%；第五位，交通（包括汽油费，保险，过路费，打车费，公共交通等）开支3.8万，占家庭开支的9.5%。前五大开支项目总计30.7万，占家庭总开支的76.6%。家庭开支如下图1所示：

图1

前五大开支中除了住房开支去年为0之外，其他四项两涨两跌。子女教育同比增长22.2%，主要是因为开始上单科补习班，再加上高三开始有晚自习，周六上课，在学校饭费翻倍。交通费用同比增幅92.4%，大幅增长的原因有2个，第一是电车的轮胎买了7年该更换了，换了4条米其林的胎，另外在4S店买了后面4年的打包服务，这两块加一起多花了1万多。第二个是电车保险上调了。休闲娱乐同比下降19.43%，主要是因为往年暑假都是海外游7-10天，今年因为高三了时间不允许，就在国内玩了4天，所以开支少了一大块。食物开支同比下降10.2%主要是儿子在家吃饭少了，我们就少做点肉菜，食物费用就减少。

资产负债分析

家庭负债从约55万增长到100万，主要是原来旧房子卖了把55万公积金贷款替换为新房的100万商贷按揭。这里需要说明的是我的融资规模虽然大，但是证券账户是按照净值入账。所以，在财报中融资和股票市值相抵消，剩下的股票市值计入资产表。家庭负债率不到4%，非常健康。

家庭资产中的资产不动产占大头，2套房再加地库车位这些算一起，占家庭总资产的62%，权益类金融资产（包括股票，基金）占家庭总资产的36%，现金等价物（包含存款，理财和现金）占家庭总资产的2%。

全年家庭总资产增值15%，主要来自权益类金融资产的增值。房地产是轻微贬值的。

2025年财务展望

在收入方面，2025年的收入大概率会稳中有降。首先，稳定在于我今年下半年调换了工作岗位，从售前转为产品经理。目前看，明年失业的风险概率下降，我的工资收入会持平。老婆的收入已经明确明年单位会有小幅度降薪。另外，明年估计自媒体收入会略有下降，主要是这两年金融机构的费用控制比较紧。今年有2个客户明年大概率不会续约。

在开支方面，2025年我家最大的事情就是儿子高考。与之对应的明年的子女教育开支会进一步增大，毕竟从线上小班补课改成线下一对一了。上大学后开学估计电脑，手机都要换新的。明年的旅游支出估计要上涨，因为高考后打算一家三口去一次瑞士或者英国做一次毕业旅行。交通费用会下降，因为今年换胎，采购保养服务的一次性开支会减少。食物开支大概率会保持基本平稳。

明年家庭资产负债表有较大概率继续提升，但是幅度应该会小于今年。毕竟今年招行的涨幅较大，明年低估优势不明显，股价大幅上涨的概率较小。