话说“人到中年不得已，保温杯里泡枸杞”，可这枸杞还没泡几回呢，退休和养老的问题就悄咪咪地找上门来了。世界在变、社会在变，政策在变，可不变的是我们都在一天一天变老，普通打工者和自由职业者们，面对养老这座“大山”，该如何“翻山越岭”，才能安稳过自己的老年生活？我以下所说的也只是远观松雾。

说养老要先观当下国内大部分企业用工特点要我说就像“不稳定的江湖”，打工者就像江湖中的浮萍。现在的企业用工就像是个“江湖”，今天你还在这家公司呼风唤雨吆五喝六，明天可能就得另谋高就寄人篱下了。一点办法也没有，不是说你干的好行得正就能无忧无虑。所谓的稳定是由企业决定-企业的稳定是由供需决定-供需是由政策决定-政策是由世界经济环境决定。不是说你想稳定就能稳定，当今世界飞速变化，打工者的职业稳定性越来越差，饭碗端得不太稳。这就需要打工者得练就一身“绝世武功”，提升技能，增强竞争力。不断练就适合当下的顶尖技能，就算不能练到顶尖技能也要紧跟发展的步伐，认准方向。别等到“江湖”变了，自己还只会“三脚猫功夫”，或者在错误的方向白白浪费力气。这是前提，有了这个前提才能再分析养老的方向。

国家对我们的老年生活也是操碎了心，当然一定还有不合理的地方，但是所有的都在慢慢的改变和完善。我们现在能运用的养老方式也是多样化。

1、国家政策与社保体系：养老的“铁饭碗”：我始终认为只有社会保险才是普通打工人的养老“定海神针”。普通打工者所缴纳的社保是由企业和个人共同承担，每个月都要在工资中扣除一部分储存到自己的个人账户，直到法定退休年龄，虽然依靠退休金退休后拿的钱可能不够你天天吃香喝辣，但至少能保证你“饿不着”。

自由职业者所缴纳的费用全部由个人承担，（所缴纳的费用也是分为两份，一份进个人账户一份进头筹账户。大概是40：60）很显然缴费压力要比企业职工稍大些，但想想未来，咬咬牙也得交，毕竟“舍不得孩子套不着狼”。

2. 城乡居民养老保险：城乡居民养老保险就像是低配版的“铁饭碗”国家为收入较低的自由职业者准备了城乡居民养老保险，缴费低，政府还补贴，简直是“白菜价”的养老保障。如果你觉得职工养老保险太“贵”，那城乡居民养老保险就是你的“备胎”。特点是缴费少，同时退休待遇也就低了点，但总比“裸奔”强。

3. 延迟退休：延迟退休更像养老的“加时赛”就是让每个人可以多缴纳一些社保，这样才能退休后多拿点钱。国家政策方向表明退休年龄延迟是一定的了，以后65岁才能“光荣退休”。这意味着你得再多干几年，养老金也能多攒点。对打工者和自由职业者延迟退休就像是一场“加时赛”，虽然累点，但也能多挣点钱。不过，你得注意身体，别“加时赛”没打完，自己先“退役”了。

4、自由职业者的“独行侠”之路：自由职业者的收入就像坐“过山车”，今天可能“日进斗金”，明天就可能“颗粒无收”。这种“刺激”的生活，得有一颗强大的心脏。自由职业者得学会“多条腿走路”，发展副业、投资理财，别把鸡蛋都放在一个篮子里。毕竟，“东方不亮西方亮”，总有一条路能走通。同时关注商业养老保险，国家鼓励自由职业者买商业养老保险，算是社保的“备胎”。虽然得多花点钱，但退休后能多拿点钱，也算是“花钱买安心”。

5、做好个人财务规划：就是做好养老的“存钱罐”，储蓄罐里一定要有紧急备用金：建议存6-12个月的生活费，作为“应急基金”。别等到“山穷水尽”时，才想起“存钱罐”。可以通过定期存款、基金定投等方式，慢慢攒钱。别小看这些“小钱”，积少成多，退休后也能“吃香的喝辣的”。如果你有点闲钱，可以考虑投资股票、基金、房地产等。不过，投资有风险，入市需谨慎。

6、健康管理：养老的“本钱”是自身的健康，所以鼓励大家够买全民医保，鼓励大家参加医疗保险的同时也要关注自己的身体健康。健康是养老的“本钱”，别等到“病来如山倒”时，才想起“健康是福”。平时多锻炼，定期体检，别让“病魔”找上门。

养老这事儿，对国家和小家都是的大事。普通打工者和自由职业者要想实现平稳退休和安稳养老，既得靠国家政策的“铁饭碗”，也得靠自己的“存钱罐”。通过合理规划、积极行动，即使在不依赖子女的情况下，也能实现老有所养、老有所依的目标。毕竟，“养老如登山，步步为营才能登顶”。希望大家都能在退休后，过上“悠然见南山”的惬意生活！