近年来网贷盛行，不仅催生出自称催收、反催收等灰色产业，还让一个新职业——债务规划师，逐渐进入大众视野。在手机应用商店里，数十个号称能解决债务问题的APP琳琅满目，部分APP下载量甚至超过千万。
而在这看似蓬勃发展的职业领域背后，实则充斥着大量不合理乃至违法的行为，不少更是精心布置的骗局。
债务规划师究竟是做什么的？接下来，我们将围绕四个关键问题，深入剖析债务规划师这一职业的诸多乱象。
从字面意义理解，债务规划师的主要职责，是帮助个人或企业合理地安排与管理债务。在理想状态下，正规的债务规划师会依据客户的财务状况及目标，提供具有针对性的建议，比如调整还款计划、挑选适宜的贷款产品，或者进行债务重组。
然而在现实中，大量债务规划师的客户是个人负债者。这些负债者，有的因企业破产背负巨额债务，沦为老赖；有的深陷网贷泥潭，借新还旧，债务雪球越滚越大，在催收的压力下惶惶不可终日，难以自救。
于是，债务规划师游走于催收与反催收之间，成为债权人与债务人沟通的桥梁，只不过，这桥梁更多时候是在扮演 “中间商赚差价” 的角色。
他们是如何获客与开展工作的？规模较小的债务规划公司，客户来源途径多样。有的依靠熟人介绍，有的则在网络平台投放广告。以某短视频平台为例，只要用户搜索一次债务规划师相关信息，后续一整天都会被类似内容刷屏。
这导致一个负债人可能同时被上百个债务规划师盯上。各大应用商店里，也出现了不少打着 “逾期处理”、“债务优化” 旗号的 APP。
据不完全统计，仅在一款安卓手机应用商店中，此类相关应用就约有25家，其中用户下载量最高可达1200多万。
业内人士透露，这些债务优化公司通常以免费咨询为诱饵，规划师们使用公司统一培训的话术，这些话术被打印成册，放在手边随时参考，面对客户时，只需按图索骥，就能轻易梳理出对方的负债类型、金额以及逾期时间。
他们往往先通过发送公司现场视频和资质证明，展现专业与正规，以此打消客户疑虑。待负债者放下防备，便切入正题，详细了解客户债务来源、数额、逾期情况以及每月还款能力等信息，接着与客户商讨还款计划。
他们会先对总债务进行模拟分期，对比不同期数的还款金额，确定分期方案。但需要注意的是，在执行期间，一旦客户单方面再次逾期，甚至出现恶意逃债、遭遇暴力催收等情况，债务规划师及背后机构便会撇清责任，概不负责。
债务规划师真的很赚钱吗？某债务规划师团队透露，公司收费严格依照总负债额执行差异化标准：若客户总负债低于2万元，每单固定收取2000 元；总负债处于2至 10 万元区间，收费比例在7% - 9%浮动；而一旦总负债超过10万元，则统一按5%收取。例如，一位负债20万本金的客户，需支付1万元服务费。
业务数据显示，行业发展迅猛。一年前，一位债务规划师日均接待负债者仅七八个，如今这一数字已攀升至十五六人。媒体报道指出，全国范围内债务规划相关机构约达上千家。
众多从业者坦言，在这个行业月入10万并非难事，暴利特征显著。大量负债者在困境中寻求帮助，使得债务规划市场需求剧增，而不规范的收费模式，让从业者轻松获取高额利润，背后反映出行业监管缺失与负债者的无奈处境。
该如何看待这一职业？目前，债务规划师行业尚处于草莽阶段，鱼龙混杂。其中混入了大量骗子机构。媒体曾报道，不少不良机构频繁发布与客户沟通交流、客户付款夸赞的截图，编造成功案例，发布虚假、误导性信息，以此骗取客户信任。
有的甚至开设直播间，设立债务债权法律咨询室，通过连麦上演网贷协商的虚假戏码。这些以骗取负债人钱财为目的的 “伪债务规划师”，不仅严重扰乱市场秩序，让负债人经济状况雪上加霜，也给众多贷款平台带来困境，使原本就还款困难的客户更加无力偿还债务。
有业内人士坦言，自己因负债误打误撞进入该行业，起初抱着 “自己淋过雨，想为别人撑把伞” 的初心。
但现实是，众多负债人因过度焦虑且缺乏法律知识，病急乱投医，最终陷入一个又一个陷阱。归根结底，安全感与确定性往往只能依靠自己。正如一位规划师所感慨的：希望自己永远不会需要给自己做债务规划。
文本来源@镜相工作室 的视频内容
