来源：克而瑞2024-05-20 08:54:14
就在5月17日，央行接连发布《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》三项通知。
通知提到了首付调整、公积金贷款利率调整，以及取消二套房贷利率下限三项内容，即：
1、 首套房最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
2、 自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
3、 取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
对于此次央行政策调整，专家解读如下：
【肖文晓】--克而瑞广佛区域首席分析师
按照广州新房套均约400万元的总价水平，倘若首套房首付比例从30%降至15%，意味着首付金额将从120万元大幅缩减至60万元，等同于首套置业在负担得了月供的情况下、同样首付预算可以买总价高一倍的房子，此外二套房的首付比例也从40%降至最低25%，首付门槛大幅降低。与此同时，央行还进一步取消了全国住房商业贷款利率下限和下调了公积金贷款利率，进一步降低居民房贷的利率成本。整体而言，本次央行信贷新政旨在从首付和利率层面为居民购房减负，从而达到支持住房消费、加快存量住房去化、稳定市场供求关系的目的，预计接下来广州将会积极跟进落地。
接下来，按照央行的最新调整要求，我们再来看看广州11区的最新上车门槛又会发生什么样的变化：
以首套房15%首付计算：
可以看到，首套房首付调整至15%后，按照3.85%同样的房贷利率，全市上车门槛直接减轻一大半，但月供压力也随之增加。
例如海珠区，首付减少后，每月供新增8438元/月，相当于此前一套海珠区+南沙区两套房月供。
二套房25%首付计算：
值得一提的是，若按照这样的方法计算，在相同区域下，首套房因为贷款额度更高，所以每月的月供比二套还要高一些。
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下附通知原文：
中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就调整商业性个人住房贷款利率政策有关事项通知如下：
一、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
二、中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。
三、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
中国人民银行
2024年5月17日
中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；各政策性银行、国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
中国人民银行决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知
中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：
为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：
对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。
中国人民银行
国家金融监督管理总局
2024年5月17日
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