今天，是存量房贷利率下调之后可以还款的第一天，想必你已经收到银行发来的新利率短信了吧。从9月25日开始，至10月25日结束，是央行给各大银行划定的调整完成时间段。有一部分系统调整速度慢的银行，分批次通知存量房贷客户。昨日，还有一批客户收到银行发来的短信。那么，央行这一个“大红包”，自己的房贷利率下调了多少呢？

从央行前期公布的数据来看，目前我国住房贷款余额近39万亿。如果降低利率1%，借款人可以少近3900亿的利息成本。与存量房贷利率的高峰期相比，平均降幅基本上达到了20%。2018年存量房贷利率达到了峰值，大部分存量房贷利率都在5.5%左右，最高的年化利率可能高达6.25%。符合本次调整的首套房贷利率，本次调整之后在4.2%左右。因此，本次央妈给存量房贷客户送出的“红包”真不小，平均节约的房贷至少在15万以上。当然贷款金额越多，贷款时间越长的客户，这一次收到的“红包”就更大。有人高达100万以上。

在此，本人作为存量房贷客户之一，向央妈表示感谢。谢谢央妈的厚爱。

当然，新购房利率目前基本上也处于历史低位。目前，住房公积金贷款已降到3%左右，首套商贷利率也已降到3.8%左右，二套商贷利率也仅4.2%左右。不同的城市之间略有差异，各地根据本城房地产市场情况，按一城一策的要求，在执行上略有不同。

总体来看，一线城市的房贷利率要高于二三线城市，但同样处于调降之中。北、上、广、深四大一线城市中，10月份首、二套房贷利率分别为4.38%、4.88%，较上个月分别降低10BP、7BP。三四线城市房贷利率最低，这也与当地购买力不足，购房实力强的一批人迁移进省城购房有很大的关系。10月，三四线城市首、二套房贷利率分别降低2BP、14BP至3.85%、4.41%。处于中间的二线城市，首套房贷利率同样维持在4%以下，为3.88%。二套维持在4.45%左右。

从以前的经验来看，每轮房贷利率的新低都意味着一次很好的买房机会。这一次，是否也会出现同样的情况呢？

大家可以期待。

虽然从人口及人均居住面积来看，现在的住房需求不能与以前相比，咱不能刻舟求剑。但是，供应量的下降远超过成交量的下降。在前几天的文章中，我们曾提到，今年的住宅用地成交量同比下降幅度高达40%以上。这意味着在明年的楼市“红五月”之际，新房的供应是不足的。同时，我们提醒大家，购房需求虽然不及高峰期每年17亿平米，但是，在改善性购房需求及迁移性居住需求的促进下，每年10至12亿平米是一个公认的数据。而今年开工量还不足7亿平米。这些供应与需求在短期之内拉开的差距，最后都会在房价中体现出来。特别是现在正在大规模开展城中村改造的城市，更是如此。

当然，还有本月10000亿特别国债及10000多亿地方再融资债券的发行，都会对房地产行业带来超级利好。这些，都有必要纳入是否买房的思考。