网友问题：坐标深圳我和我老公还有一个宝宝，一岁半，我在带，全职，每月还贷一万三，老公做生意，但一年不如一年了，很难做了，手头有接近三百多万放银行，银行利息很低，想问下大家，有没有好的理财渠道或者投资建议？

有300万块钱放在银行里面吃利息，确实有点浪费了，目前银行的利息相对于其他理财渠道来说是比较低的，如果把大额的资金全放在银行里面存款，那资金利用率是很低的。

当然，根据你题目描述的情况，你目前有1万多块钱的房贷，还有一个宝宝，而且老公的生意也是越来越不好做，对应的你能够承受的风险并不是很大，只能算是适中，所以你在投资的过程中也不能完全追究那些收益高的高风险产品，而是要适当的把一部分钱存在银行里面，这部分钱起到一个保底的作用。

根据你的实际情况，我建议你可以参考以下几点投资意见。

当前经济环境并不太理想，很多行业的生意越来越难做，你目前作为家庭主妇，家里的主要收入依靠你老公的生意，但是你题目也说了，你老公的生意也是越来越难做的，那么你就必须有一部分资金能够确保家庭各方面开支的安全。

而目前能够保本保息的理财方式，也就存款跟购买国债。当前三年期的国债利率是4％，五年期的国债利率是4.27%，但对于你这种大额资金来说，我觉得购买国债并不太划算。因为你完全可以把这个钱放在一些中小银行里面获得更高的收益，如果你在这些中小银行里面存个100万三年期以上，获得5%以上的利率应该是问题不大的。

当然，如果你对网上一些存款产品比较认可，你也可以在一些平台上购买一些银行的智能存款，这些银行智能存款满期利率一般是可以达到5.4%以上甚至更高，而且可以提前支取，提前支取挂档计息，其灵活性和收益性都是相对不错的。

你目前一个月要还的房贷是一万三千块钱，那么一年下来要还的房贷总共是16万左右，所以你必须保证一定的流动性以便应对每个月的月供和家庭开支。而目前的流动性最好的一种是银行活期存款，另一种就是货币基金。但是银行活期存款利率太低，目前大部分银行活期利率只有0.35%，相对来说虽然当前一些货币基金的利率只有2.5%左右，但这个利率在保证流动性的前提上，我认为还是可以接受的。

所以我建议你每年把20万块钱放在支付宝或者其他第三方平台上购买一些货币基金，这样可以用于偿还每个月的房贷，同时还有几万块钱应对日常生活的各项开支。

信托是一种中等风险的理财产品，100万起认购，而目前很多信托理财产品的年化收益都可以达到6%~10%之间，这个收益要比普通的银行存款以及中低风险的理财产品收益要高。而且信托的期限相对比较短，一般都是1~3年。所以我建议你用100万购买信托，这样可以获取一个相对比较高的收益，如果你100万购买信托理财，那一年的收益至少可以达到6万块钱到10万块钱之间，这个收益差不多够你一年一半的房贷支出了。

虽然当前生意比较难，但你老公总会有一些收入来源，这些收益来源我觉得完全够你们日常生活的开支以及房贷的月供了 ，所以你们家庭能够承受的风险相对来说是比较高的。在这种前提下，我建议你可以用80万购买一些基金或者股票，但是我不建议你做短线投资，而是要选择一些业绩比较优质的股票，然后坚持长期持有，以3~5年为一个周期，比如投资一些银行股，这样三五年之内获得年化收益率10%左右应该是问题不大的。