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高效省时版摘要：

文章解读了延迟退休政策对社保缴费年限延长的影响。文章通过实例详细解释了养老金的计算方法，包括基础养老金和个人账户养老金两部分，强调了缴费年限的重要性。同时，探讨了社保断缴的补救措施，如补缴、延迟退休等，并分析了不同补救方式的利弊。文章提醒读者，虽然社保缴费年限延长，但长期缴费能增加退休后的养老金待遇，鼓励持续缴费以保障退休生活。

以下是全文：

最近，延迟退休这事儿一出来，再加上社保最低缴费年限从 15 年要逐步延长到 20 年。这两天，小编收到好多人说不想再交社保了。别着急，咱今天就来分析分析。要是一个人一个月挣 5000 块，交满 20 年社保，最后退休能拿多少养老金呢？

养老金有个特点，能一直领，只要你活着就行。而且养老金标准还会年年涨呢。养老金计算公式是：每月到手养老金 = 月基础养老金 + 月个人账户养老金。

月基础养老金 =（全省上年度职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2× 缴费年限 ×1%。

个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数（50 岁是 195、55 岁是 170、60 岁是 139）。

我们举个例子哈，老张，今年 60 岁刚退休。他所在省份上年度职工月平均工资是 6000 块，他自己这些年平均缴费工资是 4000 块，缴费年限 30 年。那他的月基础养老金就是（6000 + 4000）÷2×30×1% = 1500 块。假设他个人账户余额有 10 万块，60 岁退休计发月数是 139，那他个人账户养老金就是 100000÷139 ≈ 719 块。所以老张每月到手养老金就是 1500 + 719 = 2219 块。

举个例子：比如说青岛有个男的，一个月工资 5000 块，43 岁才开始交社保，到 63 岁退休正好满 20 年。2023 年青岛平均工资是 7910 块一个月。咱再假设工资增长率和个人账户记账利率都是 3%。

算养老金这么来：

       第一步，登录 “国家社会保险公共服务平台”，找到 “养老保险 - 企业职工养老保险待遇测算”。       第二步，把信息输进去，点测算。      第三步，看结果。这么一算，要是月薪 5000 只交满 20 年社保，以后能领大概 3794 块养老金。

再比如，30 岁男的，一个月也挣 5000，24 岁就工作了，现在干了 6 年，账户里有 6000 块养老金。等他退休交了 40 年养老金呢，简单算算，他能领的养老金更多。不过要知道，这只是根据假设数据算的，实际情况可能不一样，就当参考参考。

就像老李，和前面例子里的人情况差不多，他一直按时交社保，工作也比较稳定。到退休的时候，他发现自己领的养老金比预期的还多一些，为啥呢？因为这些年工资涨了不少，而且社保政策也越来越好，养老金标准也跟着提高了。

养老保险要是中间断了能补上，不用重新算累计缴费年限。但会影响退休后的待遇，养老金跟缴费时长有关系，交的时间越长、钱越多，退休后拿的养老金就越多。可不是交满 15 年或者 20 年就完事了。

比如小江，之前工作换得比较频繁，社保也断过几次。后来他听说社保断缴有影响，赶紧把断的那段时间给补上了。虽然费了点事儿，但好歹没影响到以后的养老金。

有五种办法补救。

一是按年补缴。到退休年龄了还差几年有社保，那就每年补，不过得交滞纳金。

例如：老张的邻居老赵，到退休年龄了还差两年社保才满 15 年，他就选择按年补缴，虽然交了点滞纳金，但最后也顺利拿到了养老金。

二是延迟退休。到了法定退休年龄社保还没满，能申请延迟退休，最多 5 年，一边工作一边接着交社保。

例如：老李的同事老陈，到了退休年龄社保还差一点，他就申请延迟退休，继续工作了两年，把社保交满了。

三是一次性补缴。现在新规下，一般不能一次性补缴了，只有 2011 年以前退休的国企事业单位职工、1961 年到 1982 年下乡的知青、男 65 岁女 60 岁且 2011 年以前在当地交过社保的人能一次性补缴。

例如：以前厂里的老周，就是 2011 年以前退休的国企职工，他就符合一次性补缴的条件，顺利把社保补好了。

四是转居民社保。要是离交满 15 年还早着呢，每年补缴不划算，可以考虑把职工社保转成居民社保。有的地方能一次性补缴，但比较麻烦，待遇也比职工社保低。

例如：小赵觉得每年补缴职工社保太费劲，就把社保转成了居民社保，虽然待遇低了点，但也有个保障。

五是停缴社保取钱。没交满又不想补了，可以申请退保，能把之前交的钱拿回来。不过不建议这么干，退了保退休后就没法享受医保和养老金待遇了。

例如：小钱觉得交社保太麻烦，就申请退保了，结果退休后看着别人有养老金和医保，自己啥也没有，后悔不已。

朋友们，延迟退休和社保最低缴费年限的变化确实给我们带来了很多思考。通过对养老金的计算以及各种应对社保没交满年限情况的分析，我们可以清楚地看到，社保在我们的生活中起着至关重要的作用。

对于中年朋友们来说，更是要密切关注这些变化。如果目前正在缴纳社保，尽量保持连续缴费，避免断缴带来的不良影响。如果临近退休发现社保年限不够，也不要慌张，可以根据自身情况选择合适的补救办法。

总之，社保是我们未来生活的重要保障，我们要重视起来，提前规划，为自己的晚年生活奠定坚实的基础。

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