春节假期前横空出世的DeepSeek让世界震惊于“东方神秘力量”，关注消息的中国人年夜饭吃的都更香了。幻方量化旗下的DeepSeek小秀一下肌肉的臂膀不仅震动了华尔街，也搅动了科技界，英伟达股价跌幅一度超过11%。国内顶尖学府清华大学余梦珑博士团队随后发布了104页的《DeepSeek：从入门到精通》文档，兼具技术指南与学科交叉视角，效率之高让人感叹。高校主动参与AI技术普及标志着AI技术渗透已进入学科深度融合的新阶段，普通人要正确认识AI，学习与AI相关的技能，在工作和生活中与 AI 协同，将节省下的时间与精力用于培养和提升自身独特能力。
作为理财师虽有较高的专业壁垒可以抵抗AI取代风险，但随着AI的发展，金融行业中的部分岗位势必会逐渐消失或发生重大变革。AI不分昼夜随时待命、操作简单一键直达、精准分析资源无数、不带利益绝对理性等优点真的让用者爱、同行怕。面对客户复杂的财务状况，AI的解答对于初中级理财师来说基本挑不出问题。不信我们看一看！
李先生的养老困境：
李先生今55岁，居住在新一线城市南京，曾是一名房地产行业的中层管理人员，在行业发展的黄金期积攒下约 300 万元存款。随着行业下行和激烈的市场竞争，李先生所在公司业务萎缩，去年他不幸失业。
李先生的婚姻生活也并不顺遂，48 岁时因感情不和与妻子离婚，分割夫妻共同财产后，他保留了大部分存款，却失去部分房产。
失业后的李先生，每月仅能领取 2000 元的失业救济金，难以维持以往生活水平。随着年龄增长，他越发意识到养老规划的紧迫性。
一、工作预期
李先生考虑到养老的长远需求，希望继续工作至法定退休年龄 60 岁。凭借在房地产行业积累的项目管理经验以及出色的沟通协调能力，他有以下工作选择：
房产中介：目前南京房产中介市场需求仍有一定规模，若李先生入职，前期需适应市场变化和业务流程，预计前半年月均收入 4000 元左右；熟悉业务后，凭借经验和人脉，月均收入有望达到 8000 元。
物业管理：很多大型小区和商业综合体对物业管理人才有需求，李先生可应聘物业经理岗位，预计月薪 6000 - 8000 元。
二、其他收入来源预期
若李先生工作不顺利或是不打算继续工作，其收入来源主要有：
存款利息：将 300 万元存款进行保守理财，如存入银行定期存款，年利率按 2% 计算，每月利息收入约 5000 元。
房屋租金：李先生名下尚有一套价值 150 万元的房产，可用于出租，在南京的地段，每月租金收入约 2500 元。
社保养老金：在领取社保养老金前，李先生需以灵活就业人员身份继续缴纳社保至60岁，每月预计缴纳金额约 1500 元，以确保社保的连续性。60岁退休后每月可领取的基本养老金约为 4220元。
三、养老目标
李先生期望退休后，每月能有稳定的 15000 元收入用于维持生活，包括日常开销、医疗保健等费用。同时，他希望在 80 岁之前，能有足够的资金保障自己的生活质量，且在遇到重大疾病时，有足够的医疗储备金。此外，他还考虑到未来可能面临的通货膨胀等因素，希望资产能实现一定程度的保值增值。
面对李先生的养老难题，DeepSeek这样答：
（ 以下全部内容均来自DeepSeek ）
若想更进一步，出具一份包含养老投资策略与产品选择、商业保险配置、可能遇到的法律风险及应对措施等进阶版养老财务规划方案，DeepSeek也能满足。先来看看DeepSeek深度思考的过程：
接下来看一下具体方案：
当 AI 更高效，我们不禁自问，理财师该何去何从？
虽然AI 的智能看似无上限，但我们认为AI在理财咨询等方面也有局限性，一是最终内容的真实性、严谨性需要人工验证，对内容要求越高越需要专业人士对其进行训练。二是我们面对的客户是人，人都具备情感。针对这种情况，我们应该：
一、搭建专业护城河。“训练”自己拥有比AI更高的专业能力，借助AI快速整理自己所需信息，对信息进行筛选和纠错，以形成最终为自己所用的成果。
请大家仔细看这份DeepSeek带着产品推荐的进阶版养老财务规划方案，其真实性和时效性还需人工验证：
1.在疫情后时代，国家连续降息，目前3年期定期存款、大额存单早已降到2%左右；最近一次5年期国债是2024年11月10日发行的电子式国债，利率为2%。
2.推荐的基金如易方达增强回报债券A，DeepSeek写到“近5年年化4.8%”近5年年化4.8%，从天天基金网等公开平台可以查询到，实际该产品近5年年化为32.75%。
其余产品信息在此就不进行一一列举了，整体信息与实际信息是有较大出入的，如若拿给客户使用，则需逐一验证，修改数据，重新计算，给出真实有效的结论；或者将查询到的信息或是有效思路和方法论“喂”给AI，不断纠错、训练，形成可用版本方案。
二、保持共情能力，保持温暖，增加情感深度，维护个性化，增强情感与文化、情感与技术、情感与人文等融合，不跟随千篇一律的套路。
AI难以具备情感理解与同理心，在心理抚慰、养老护理等需要高度情感关怀和同理心的领域，AI 无法像人类一样真正理解他人的感受，给予温暖、支持和个性化的情感回应。而且AI无法灵活应对复杂情境，而理财师能根据以往的经验、直觉等综合因素，快速适应和处理各种突发的、模糊的复杂情况，甚至能帮助客户察觉本人未能发现的需求。而 AI 面对超出其训练数据和预设规则的全新情境时，往往表现不佳，难以做出准确、合理的判断和决策。
题外话：看到最后的理财师应该关注到了最后一句话“最终方案需每3年聘请独立财务顾问（CFP）做全面检视，动态匹配生命周期变化。”DeepSeek推荐李先生聘请具有注册金融理财师（CFP）专业资格的独立财务顾问做定期的财务检视。
