最近看到了一位网友的分享，让我对退休金产生了新的想法。

这位网友大学毕业后，进入体制内工作，然后顺利工作到退休，养老金数额超过8000元。说实在的，每当提起这个数额，周围朋友眼神中都流露出羡慕的目光，然而这位朋友却觉得中规中矩，比上不足比下有余。

因为她有一位同学，大学毕业后没有选择进入体制内，而是去了南方某通信公司。要知道当时这家公司还是一家小公司，这位同学慧眼识珠，与公司携手奋斗，一路成长，20多年过去了，这家公司成为了业内排名第一的通信大厂，而同学的职级为22级，年收入超过500万。

前几年从公司内部退休后，同学已经开始领分成，据说一年超过百万。虽然是股票分红，某种程度上，完全可以算作退休金。要知道人家等到退休年龄，还可以拿退休金。

以这位同学的薪水，肯定按照最高档来缴纳养老保险，那么将来的养老金数额超过万元，难度不大。分红加上养老金，总数额远远甩开这位朋友。体制内生活稳定，日子过得也不错，但跟同学比起来，这位朋友感慨，差的不是一点半点。

选择大于努力，其实现在进入高薪行业就业的朋友，薪水普遍很高，比如大厂应届生就能拿到40万薪水，每月收入超3万元，一般来说养老保险缴纳基数也会相应提高，每年个人账户积累的数额也是相当可观。

人家社保缴费15年时间，个人账户金额可能超过30万，普通人30年工龄，没准个人账户余额连人家一半都没有。可以确定的是只要薪水较高，缴纳的时间够长，那么将来领到的退休金大概率能超过万元，哪怕在企业工作，退休待遇都未必比在体制内退休差。

当然，大多数人薪水没那么高，就需要老老实实缴纳社保，积攒工龄，尽可能提升个人缴费指数。对于普通人来说，工龄非常重要，在养老金的核算中，权重高，只要你的工龄足够长，那么养老金数额就会很高。

不过工龄短暂，只有15年的话，那么养老金数额就低多了。比如一位湖北襄阳的朋友，累计工龄为16.33年，获得的养老金仅为1120.3元。

咱们来看一下其养老金详细构成。2008年4月建立个人账户，2024年7月退休，实际缴费年限16.33年。

平均缴费指数0.55，个人账户储存额53634.98元，个人账户养老金275.05元，基础养老金为845.25元。每月可领取养老金数额为1120.3元。

没错，16.33年工龄，最终领取1120元的养老金，完全在意料之中。

工龄短，缴纳基数低，个人账户余额少，几乎没一项有优势，这就是不少人缴纳养老保险的常态。有时候不得不按照最低基数缴纳养老保险，毕竟谁不想薪水高一些，但很多小地方没有好的工作，收入也只有这么多。

所以如此短暂的工龄，最终的养老金数额出炉后，我相信这位朋友可能觉得少，但估计也会坦然接受。1100多元的养老金，数额固然少，但肯定比没有强。

其实如果是灵活就业的朋友，或者收入不是很高的朋友，还是要量力而为，按照最低档缴纳社保，未必是坏事，起码将来能保住养老金待遇。如果连最低档都不舍得缴纳，将来退休日子可就难了。