大家都知道，现在银行吸收存款非常难，特别是到了年底的时候，各大银行更缺存款，所以为了吸收成本，各大银行都在推出各种手段来揽储。

看到银行这么卖力的去吸收存款，很多人都觉得当前银行储户在减少，存款也在减少，但事实果真如此吗？

我们先来看一组数据。

根据央行相关数据统计显示，截至2019年6月末，我国本外币存款余额192.79万亿元，同比增长8.1%。月末人民币存款余额187.57万亿元，同比增长8.4%，增速与上月末和上年同期持平。

上半年人民币存款增加10.05万亿元，同比多增1.05万亿元。其中，住户存款增加6.82万亿元，非金融企业存款增加1.84万亿元，财政性存款增加6827亿元，非银行业金融机构存款减少1.13万亿元。其中6月份人民币存款增加2.27万亿元，同比多增1710亿元。

从央行统计的这些数据，我们可以看出当前银行整体的存款并没有减少，总体的存款规模仍然在增长，只不过增速相对于前几年来说有所放缓而已。

因此我们常常听到的居民存款减少，更多的是指储蓄率的降低。比如2019年11月12日，前央行行长周小川在北京举行的“预测与战略”财经年会上就表示中国10年前的储蓄率达到50%，而目前只有45%，相当于10年时间，我国储蓄率下降了5个百分点。

不过即便我国储蓄率有所下降，但从全球范围来看，当前我国的居民储蓄率仍然是比较高的。

比如下图是截至2017年全球一些主要国家国民储蓄率排名情况，其中我国的居民储蓄率大概是46%左右，而英国，美国，加拿大，意大利，澳大利亚，法国这些发达国家居民储蓄率基本都低于25%。

那为什么过去10年我国的居民储蓄率一直处于下降趋势呢？这里面主要有几方面的原因：

第一、房价因素的影响。

10年之前我国大多数城市的房价都不是很高，比如当时深圳的房子均价也只不过是1.8万左右，但是从2010年之后，我国很多城市楼市都经历了一波快速发展的阶段，有些城市房价已经实现了一倍甚至两倍以上的增幅。比如截至2019年，深圳的房子均价已经达到5.4万左右下，这个均价相对于2010年已经上涨3.8万以上，涨幅超过200%。

类似深圳这种房价变化比较大的，在全国很多城市都存在，在高房价影响之下，很多居民的存款都拿出来买房，而且面临的月供也比较多，因此在这种情况下，大多数家庭都没有存款，更多的是面临高额的房贷。所以更多的存款流向楼市，是我国居民储蓄率下降的主要原因之一。

第二、理财市场的竞争。

10年之前我国理财市场并不怎么完善，当时大家想要理财，基本上都去银行存款或者买银行理财产品或者购买国债。但是最近10年以来，我国理财市场经历了非常大的变化，特别是随着互联网科技的不断普及以及移动互联用户的不断增长，各大网络理财平台不断出现。

和10年前相比，现在用户理财的渠道更加多样化，理财也更加便利，只需要一部手机就可以理财，所以很多用户的存款都从银行流出来然后投资到其他理财渠道中去了，比如货币基金、P2P、股票、基金、外汇等等。

当理财市场变得更加激烈，而且其他理财渠道给到的收益率比银行存款更高，那么银行存款就不再有优势，所以现在各大银行越来越缺存款只不过是市场竞争的一种结果而已。