8月15日晚间，河北省邯郸市公安局丛台区分局发布警情通报：“2024年8月15日11时许，邯郸市丛台区某商厦发生一起刑事案件，一男子被人捅伤，经送医抢救无效死亡。犯罪嫌疑人宋某某(男，54岁)被公安机关当场控制。”
8月16日，有多个媒体的消息称，该起刑事案件的被害人是邯郸银行董事长郑志瑛，凶手是被该行开除的分行行长，当场投案自首。
银行高管被下属杀害，实为惨案，让人痛心，其背后故事也必定不一般。凶手自有法律制裁，但背后的深层次原因是什么呢？
一、一位有思路有办法的领导干部
郑志瑛，男，1963年6月生，2005以来先后担任邯郸市城市信用社股份有限公司总经理、邯郸市商业银行/邯郸银行行长，2014年任邯郸银行董事长。
郑志瑛是一名专家型领导干部，被评价为是“一名善于学习、善于思考，工作上有思路有办法，驾驭全局能力比较强的领导干部”。
他有两次讲话给人印象深刻。
一次是2019年，他出席“2019中国金融发展论坛”时发表演讲，提出“不把指标分给员工”的主张，令许多银行人共情。
他说“银行业长期把指标分到员工身上，我个人见解，分到员工身上干什么？我们看不到超市员工有多少指标……我们为什么这么搞呢？搞得人家不敢接银行电话，接电话任务完不成。一人在银行全家跟着忙，忙拉存款。农民子弟、普通家庭子弟……没有更多社会关系，分了任务也拉不来”。
一次是7月10日，邯郸银行2024年中工作会议上，他在《靠本事吃饭，凭业绩立足，团结依靠全行同志实现高质量发展》的讲话中，提出了八个“要业绩”：一是向责任感要业绩；二是向荣誉感要业绩；三是向纪律性要业绩；四是向专业性要业绩；五是向执行力要业绩；六是向奖惩机制要业绩；七是向全员要业绩；八是向团结要业绩。
从上述情况看，他真的是很有能力、很有情怀的一位领导。
二、邯郸银行的经营情况
邯郸，战国时期的赵国首都，“邯郸学步”等诸多成语的发源地，中国极少的2000多年未改过名字的城市。
邯郸银行，中国124家城商行之一，前身是成立于1984年的邯郸市城市信用社，2010年更名为邯郸银行，是邯郸市财政控股的国有商业银行。它下设石家庄、保定、邢台、秦皇岛分行和辛集、定州支行，营业范围覆盖了河北省60%以上的人口，有总、分、支、子行138个，员工2400多人。
但地处燕赵大地的11家城商行经营都很一般，目前没有一家上市银行。其中有5家以上的城商行不良贷款率高于2%，邯郸银行就是其中一家。
从规模上看，在河北省属于中等水平。2021~2023年，该行的总资产分别为2023.91亿元、2224.25亿元和2309.68亿元。这个规模，在河北省11家城商行中大约排名第六，但2023年的增幅差不多是最低的。
从业绩看，近年业绩严重下滑。2023年，该行实现营业收入34.03亿元，同比下滑3.65%；实现净利润6.21亿元，同比大幅下降59.13%。
2021~2023年该行的净息差分别为1.29%、1.40%和1.23%，均大幅低于同期商业银行2.08%、1.91%和1.69%的平均水平。
从资产质量看，近年来可谓逐年恶化。截止2023年末，该行不良贷款率2.24%，较上一年末上升0.34个百分点；拨备覆盖率136.84%，较上一年末下降17.89个百分点，已经接近120%的监管红线。
2021~2023年，该行不良贷款率分别为1.96%、1.90%、2.24%，基本呈不断升高趋势，而且大幅高于1.73%、1.63%、1.59%的同期商业银行平均水平；该行的拨备覆盖率分别为182.26%、154.73%、136.84%，呈逐年下降趋势，且大幅低于196.91%、205.85%、205.14%的同期商业银行平均水平。
从上述情况看，邯郸银行这几年的经验情况逐年下滑。
三、城商行板块整体经营稍弱
跳出邯郸，跳出河北，我们再看看124家城商行的整体经营情况，也是相对稍弱。
我们分析一下2024年二季度监管数据。
从资产规模和净利润看，城商行板块上半年总资产增速与净利润增速均快于大型商业银行板块和股份制银行板块，但净利润占比（14.22%）却低于总资产占比（16.65%），显示盈利水平稍弱。
从资产质量看，城商行板块二季末的不良贷款率为1.77%，远高于大型商业银行板块的1.24%和股份制银行板块的1.25%，也高于商业银行平均水平的1.56%；城商行板块二季末的拨备覆盖率为192.35%，也大幅低于大型商业银行板块的253.80%和股份制银行板块的216.58%，也低于商业银行平均水平的209.32%。
从收益情况看，城商行板块二季度的资产利润率为0.63%，是商业银行四大板块中最低的，也低于商业银行平均水平的0.69%；城商行板块二季度的净息差为1.45%，同样是商业银行四大板块中最低的，也低于商业银行平均水平的1.54%。
需要指出的是，根据央行发布的《中国金融稳定报告2023》显示：在参与2023年银行业评级的3992家银行中，有337家高风险银行，具体包括14家城商行、191家农村金融机构（含农商行、农村合作银行、农村信用社）和132家村镇银行。城商行占比高达11.2%，而大型商业银行板块和股份制银行不在其中。
从上面分析，我们可以发现，城商行板块中，既有业绩优良的宁波银行、杭州银行、成都银行、南京银行、江苏银行、齐鲁银行等，也有几年没出报表的锦州银行、葫芦岛银行、衡水银行等，邯郸银行的业绩在板块中应该属于中游偏下一点的水平。
四、两点认识
记得哪部电影里有一句话“形势变了”，那么我们也要“因您而变”。
一是金融业的利润同比负增长会是常态。前些年，民生银行一位高管曾说过“赚钱都赚得不好意思啦”，现在看就是一句过去式。
在国家强调有效防范金融风险，服务好实体经济，加快建设金融强国的情况下，包括商业银行在内的整个金融业都要服从、服务于国家大局。从上市银行2023年报和2024年一季报、半年报我们可以看到，很多大行的营业收入和净利润都是负增长，减费让利是当今主旋律，单纯追求银行业绩的快速增长和过分追求利润已不太现实。
二是银行人要适应过“苦日子”。对面着经济转型，面对着国内、国际市场双循环的巨大压力，面对着严重的行业同质化竞争，面对着大量不良贷款的生成以及贷款利率不断走低、存款定期化趋势明显，面对着国家“减费让利”要求等不利因素，商业银行一方面要强化管理，探索新的监管形势下合规经营之路；另一方面，又要明晰市场定位，结合自身资源禀赋探索差异化破局之道。
二十多年的好日子已经成为过去式，银行人要适应过“苦日子”~~监管会越来越严，客户要求会越来越高，你的业绩可能不好，但仍要努力，最重要的还要心态好。
经济转型期，每个人都很难。再难也要努力，再难也要心态好，再难也不能做违法的事。
