2月6日，朔州农商银行重申关于调整人民币存款执行利率的通知，已对1年期、3年期人民币存款利率进行调整，1年期上调35BP至1.75%、3年期上调25BP为2.15%。至此，该行存款利率从1年期低于2年期5BP，变为高于2年期30BP，3年期、5年期也从持平变为倒挂，3年期比5年期高出20BP。

一般来说，存款期限越长利率越高。但为了应对存款定期化趋势加重、付息成本增加的挑战，出现了3年期、5年期利率持平甚至倒挂的情况。即便如此，1年期、2年期利率倒挂却是头一回见。这是否是银行存款利率下一轮调整的开始？近期存款利率情况如何？

朔州农商银行1年期存款收益高于2年期

记者注意到，此前，朔州农商银行1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”产品执行利率分别为1.40%、1.45%、1.90%、1.90%。而本轮仅调高了1年期、3年期利率，区别于2年期、5年期的意图明显。调整后，1年期、2年期、3年期、5年期的“整存整取”产品执行利率分别为1.75%、1.45%、2.15%、1.90%。

来源：长沙银行公众号

一般情况下，银行存款产品的执行利率一直是期限越长，利率越高。但从2022年、2023年开始，存款利率3年期、5年期倒挂现象大范围出现。这是因为近年来央行多次降息，人民币存款利率在短期内出现多次下调。

时间长、利率高的存款也会让银行付出大量成本。因为中间即使下调存款挂牌利率，也要等到存款自然到期后才能重新定价，因此这部分付息成本短期内无法减轻。

在考虑到未来利率还有可能降低的情况下，银行自然不愿意吸收更多的长期限资金。

具体到朔州农商银行，有城商行工作人员认为可以关注到两点，一方面是上调存款利率，一方面是选择性调整。

上调存款利率是因为正处于银行“开门红”阶段，是揽储的关键节点，上调存款利率是增强其在存款市场竞争力的有效举措。尤其是农商行由于农村居民客群对高息定期存款的偏好较强，需要靠提升利率吸引客源。

但是存款利率一旦上调，银行的负债成本压力便会随之增加，所以有银行会选择性地调整。朔州农商银行就选择性地上调了1年期和3年期，期限更短，也体现了银行努力平衡负债、降低成本的努力。

此外，通过这轮调整，也能看出该行对降息的预期。不排除未来银行存款利率还会进一步走低，具体到今年，业内认为择机降息的概率仍然较大。

城商行存款利率相对较高

近期，银行存款利率如何？2月7日，记者查询各银行官网挂牌利率发现，整体而言，国有行存款利率较低，股份行利率接近国有行且略高，城农商行利率相对高，尤其是叠加新春活动的执行利率，3、5年期利率基本在2%以上。

国有行中，工农中建交各期限整存整取挂牌利率相同，1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，邮储银行1年期为1.13%，其他期限相同。

股份行各期限利率相比较国有行而言持平或略高。比如招商银行1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。3年期、5年期大都为1.55%、1.6%。民生银行3年期、5年期为1.55%、1.6%，1年期、2年期持平为1.3%。如光大、中信、平安、兴业、浦发等银行整存整取1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.3%、1.35%、1.55%、1.6%。

城农商行整存整取挂牌利率相对较高，尤其是在新春开门红之际。具体到本地，长沙银行整存整取（1万元起）1年期、2年期、3年期分别为2%、2.2%、2.6%。

来源：长沙银行公众号

三湘银行2年期定期存款利率甚至高达2.4%。

图源：三湘银行官方微信

长沙农商银行个人智能定期存款（20万起存）1年、2年、3年、5年期执行利率分别为1.60%、1.70%、2.15%和2.20%。