自己开车十几年，违法记录屈指可数，结果一不小心违個停，车险直接涨将近1000块。不是因有交通事故，也不是因撞人，只是因“首次违停”——就这么简单，保费就疯涨。是不是觉得好像在开玩笑？可这居然就是现实。

陆先生，上海一個普通车主，今年底收到一份让他差点昏过去车险报价——比去年贵近千元！“咋回事？”陆先生心中满是疑惑，自己这几年开车，从来没有过什么大难题。出过一次小事故，也是自己出钱，不涉及保险公司。结果今年，保险公司告诉他，涨价理由竟然是“交通违法记录”，就因去年有一次违停。

“你说这合适吗？”陆先生心里满是怨气。“从来没有扣分，没罚款，也没出险，凭什么我还得为一件小事买单？”更让他气愤是，保险代理人告诉他，这是“限定”，保险公司无法改变。果然，哪怕你是交通安全模范，保险公司依旧能找到理由收你“高额风险费”。

不止陆先生，很多车主也都感受到这股“暴涨”势头。比如小李，他新能源车今年保费从去年5000元涨到接近7000元，问好几家保险公司，都得到一样答案：“因去年有一次违法记录。”没扣分、没罚款，唯一“罪行”是去年有一次“未礼让行人”——这就被保险公司认定为“高风险行为”。结果？高风险就意味着车险价格直接飙升。

“我真搞不懂，”小李心情烦躁地说，“明明是我遵守交通规则，大家都晓得，电动车车主在城市里是最听规矩，结果我凭什么就要为其他人犯错买单？”他感觉自己好像被冤枉。这种感觉就是一把刀，插在心里，疼得直想揪心。

要晓得，车险计算本来就复杂。官方说，车险、违章记录确实有关。因车主交通违法记录会被感觉是潜在风险因素——毕竟，倘若你敢不遵守交通规则，保险公司觉得你迟早会出事。批准一些“准则化公式”，保险公司根据你交通行为、历史数据来定夺你车险价格。那些有良好驾驶记录车主，往往能享受较低保费。

听起来合乎逻辑吧？但实际操作就变味。比如说，陆先生有一個“首罚违停”，结果违章记录系数从0.9一跳而升至1.1，直接让保险费上涨20%。“这么一搞，就是赔本买卖，根本没把我驾驶历史探究在内。”陆先生不禁怀疑，这根本就是保险公司为盈利，找“借口”。

小张，开一辆老款奥迪，车况良好，十几年没有出过任何大难题。结果他去年有一次“低速行驶未打转向灯”，也就是一個不起眼小失误，结果车险保费在续保时直接涨500元。小张感到很委屈：“这些公司真能为难人。没出过险，没碰过人，竟然就因一两次小错误加我‘黑名单’，保险公司就是看见有空子就钻。”

难怪越来越多车主对这种“违章定价”方法深感不满，甚至感觉这是一种“敲诈”。说好公平博弈、说好服务优先，哪里去？到底是谁给保险公司这种权利，能随便调整车险保费，甚至让完全没有出险车主承担因别人不当行为带来风险？你能理解这种丢掉理智涨价吗？

业内解释是，保险公司确实须要根据车辆风险状况来定价，而所谓“交通违法系数”就是一個极为根本因素。这其实是一种非常简单算法：你越常违章，保险公司就越感觉你出险概率大。那是不是说每個违法记录都应该直接影响价格呢？答案显然是否定，尤其是像陆先生那样没有产生任何赔偿行为，似乎不该被一刀切地视为“高风险”。

这就让难题变得复杂起来。小李、陆先生明明都没有造成任何损失，为什么他们要为其他不负责任车主买单？就算是“准则操作”，难道不能在涨价上更理智一点？一個“违章系数”可以定夺车主“命运”，这是否太过冷酷无情？

倘若保险公司能像真正服务商那样，为每一個车主量身定制车险，而不是为利润单纯“收钱”，或许能得到更多车主认同。换句话说，所谓“合理调整”能不能更具有人情味？能不能根据车主历史表现、违法性质、甚至当年驾车记录来做一個更为科学评估？

车险涨价，不应该只是冰冷数字游戏。倘若车主每年都在遵守规则，凭什么一两次小失误就让他们承担沉重经济负担？这些收费背后，是否真如他们所说，是“风险平衡”，还是纯粹“经济效益”？

倘若你也对这类收费表示不满，或者你有类似遭遇，别忘留言告诉我。关注我自媒体，解更多关于车险背后内幕。