据中国政府网8月1日消息，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称《指导意见》），围绕保障常住地参保和激励连续参保等提出多方面政策举措，这也是我国首个基本医保参保长效机制。

（图源：中国政府网）

1、全面取消在就业地参保的户籍限制

《指导意见》明确放开放宽参保户籍限制，提出推动外地户籍中小学生、学龄前儿童在常住地参加居民医保，确保儿童及时便捷参保。

放宽户籍的限制可以让异地就业、异地务工、异地居住和上学的群众和孩子们更好就地参保，从而更好就地就近就医购药时方便医保报销。

2、职工医保个人账户可与近亲属共济

职工医保个人账户共济就是指个人账户里的钱可以供家人用，我们把它概括为“家庭共济能参保，帮助老人帮助小”。

根据《指导意见》，职工医保个账共济范围扩展到近亲属，即从此前的配偶、父母、子女拓展到兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女；同时推动共济地域逐步扩大，探索跨省个账家庭共济。

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3、提高大病保险最高支付限额作为连续参保激励和基金零报销激励

据介绍，各地可根据当地情况适当提高奖励额度，两项激励机制累计提高总额不超过所在统筹地区大病保险原封顶线的20%。

4、设置等待期，鼓励大家按时参保

根据《指导意见》，除新生儿等特殊群体外，对非集中征缴期缴费参保人员、断缴人员再参保明确固定和变动待遇等待期规则，其中固定待遇等待期为3个月，变动待遇等待期则是每多断缴1年增加1个月，等待期里发生的医疗费用医保将不予报销。

值得注意的是，此次医保参保长效机制中的政策均是从2024年缴费参加2025年基本医保算起，不受此前参保缴费情况的影响。

除了以上几项措施变化，《指导意见》还针对国家为什么要鼓励居民参加基本医保？以及年轻人是否有必要参加基本医保进行了答疑。

《指导意见》指出，目前我国全民医保基本实现，建成了世界上最大的基本医疗保障网，国家鼓励居民参加基本医保，是为了维护全体居民的健康权益。

基本医保不分年龄、不论病史地为广大群众提供了基本、可靠和安全的医疗保障，确保广大群众能够及时就医，医疗费用能够得到分摊，还能够在大病时获得救助，参加基本医保能有效防范“因病致贫、因病返贫”风险。

此外，基本医保是一种社会保险，首先具有保险的性质，是用来防风险的，疾病的发生往往具有很大的不确定性。“书到用时方恨少，人到病时未参保”每个群体都可能面临疾病的风险，而且这个风险实际上不小。

20-29岁、30-39岁、40-49岁、50-59岁这四个年龄段的住院率，分别是7%、8%、10%、14%。如果加上有的人可能住两次院，以人次来看，这四个年龄段分别是9%、11%、15%和23%，比例还是挺高的。

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20-29岁、30-39岁、40-49岁、50-59岁这四个年龄段住院的次均费用分别是7253元、8195元、9264元、9554元，最少也超过7000块，最高的费用分别是205万元、441万元、380万元、357万元，疾病风险是很大的。

《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》的出台标志着我国基本医疗保险参保工作迈入了新阶段，同时也体现了国家对基本医保制度的重视和完善，在为广大参保人员提供更加有力的医保保障。

相信随着这些政策的逐步实施，能够让每个人都能在面对疾病时得到应有的保障和支持。

一直以来，医保随着时代发展不断调整，各项保障也在逐步完善中，总的来说，参与医保仍然是许多人的必要选择，特别是在面对潜在的医疗支出风险时，可以保障更多人的健康和福祉。

但当医保不能够完全解决需求时，普通人还是需要考虑更多元化的医疗保障方式，随着大众风险意识的提升和商业保险的普及，越来越多的朋友也会在有医保的基础下，通过补充商业保险来转移疾病治疗带来的经济风险。

在有医保的基础上，加上商业保险的傍身，可以享有更多的医疗选择权，如果客户想要两者同时配置，保险从业人员在日常展业中一定要充分考虑客户的个体需求。

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在医疗资源和服务等方面，商业保险有更独特的优势：保障范围更广、报销比例更高、医疗保额更高、特色的增值服务等，可以为自己及家人提供更全面的保障。

需要注意的是，商业保险并不是要取代现有的医疗保障，而是作为一种有力补充。因此，大家在投保商业健康保险时，需要明白商业健康保险与现有社会医疗保障体系的互补性，通过详细的了解所投保的商业保险的保障范围、报销比例、医疗保额和特色增值服务等优势，可以帮助我们更好地理解商业健康保险的价值，从而选择更加适合我们自身需求的健康保险保障方案。