近日，金融监管总局向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。
《通知》明确：一、自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。
所谓普通型保险产品指的是：仅有保险合同约定的保险金额、现金价值变动，以及各类保险责任（如身故、伤残、疾病、养老等）的保险，并无其他额外收益的保险产品。
二、自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率按2.0%执行；预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，相关责任准备金评估利率按1.5%执行；最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。
三、除了以上产品要按照规定调整和停售外，《通知》还要求建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
参考5年期以上贷款市场报价利率(LPR)、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率，确定预定利率基准值，由保险业协会发布，挂钩及动态调整机制应当报金融监管总局。达到触发条件后，各公司按照市场化原则，及时调整产品定价。
也就是说：未来文件中要求的各类保险产品预定利率（2.5%、2.0%以及1.5%）不是一成不变的，而是要根据无风险投资市场的收益情况，及时调整产品定价（通常为新上市保险产品的收益变化）。但目前我国已经并将长期处于资本低收益状态，所以，未来保险的收益率可能会长期保持在低位运行。
预定利率是怎样变化的呢？这是，11年之后，我国保险产品预定利率（预定投资收益率）再次回到2.5%的水平。
上一次被确定为2.5%收益率还是1998年监管机构叫停8.8%预定收益率时确认的；
之后在2013年8月被提升到3.5%（可以上浮15%至4.025%）；
2019年，预定利率可以上浮至4.025%被叫停；
2023年，预定利率3.5%被叫停，所有新产品预定利率降至3.0%；
2024年9月份预定利率3.0%的保险产品，也将“全面告别”！
何谓预定利率预定利率是指，是指保险公司在保险产品定价时，根据保险公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
或者在同样的保费情况下，预定利率越高的保险产品，保额将会越高，如果是万能险则给到客户的保底收益将会越高。
100万本金不同预定收益率产品带来的现金价值差有多少？
如果有意向投保人身保险产品，请加快在8月31日前进行投保！
