企业退休工资低，晚年生活如何破局？

在湖南某老国企工作的张阿姨，30年工龄退休后，每月养老金仅有2130元。退休前她在厂区门卫室工作，单位按最低60%档缴纳社保，如今这笔钱仅够维持粗茶淡饭，连生病的底气都没有。

可是，她的困境并非个例——湖南省2024年养老金调整数据显示，企业退休人员基础养老金平均水平约2800元，大量女职工养老金徘徊在2000元至3000元区间。

为何企业退休金普遍较低？该如何解决这一困局？实现晚年生活“逆袭”？一、低养老金的背后：三大因素如“大山”几乎压垮晚年保障1. 缴费基数“缩水”：最低档次成常态。

不少企业为降成本，普遍按最低基数交社保。比如：张阿姨退休前月工资4000元，但单位仅以当地社平工资的60%（约2421元）为基数缴费。若按所领工资缴费，她的个人账户积累可增加40%以上！

这种“明面上工资”与隐形降基数的操作，直接导致养老金缩水。

2. 缴费年限“打折”：断缴成了“拦路虎”

企业职工流动性大，案例中张阿姨虽工龄30年，但因国企改制期间多次待岗，累计断缴了五年。实际缴费仅25年。

而机关事业单位人员大多连续缴费35年以上，仅此一项，养老金差距可达30%。

在湖南2024年调整方案中，缴费年限每满1年加发1.12元，25年工龄比35年少拿11.2元/月，看似不多，但加上基数差距后，影响较大。

3. 没有补充养老金：企业年金成奢望

众所周知：机关事业单位强制缴纳职业年金（单位8%+个人4%），而企业年金缴纳不足5%。没有强制性。

以张阿姨为例，若单位缴纳年金，退休后每月可多领400元以上，相当于养老金直接提升20%。而现实中她只能全靠基础养老金生活。

二、低养老金的突围之路：政策倾斜与个人自救双管齐下1，政策倾斜：向低收入者伸出“援手” 2，定额调整加码：

湖南省2024年定额调整为29元/月，若参照北京“分档倾斜”模式（如养老金低于3000元者额外加发30元），低收入群体直接受益。

3，工龄挂钩加码：

现行工龄挂钩标准为1.12元/年，若提高至1.5元，30年工龄者月增45元，对长期缴费者更公平。

那么个人如何自救？四招学会“开流”

1， 延迟退休补缴费：若身体健康，可申请延迟退休至65岁，多缴5年社保，养老金或可以提升30%。

2，技能变现赚外快：比如：张阿姨可兼职干社区巡逻、托管儿童，若继续工作月增2000元左右，相当于两份退休工资。

3，低风险理财增值：将积蓄投入国债（年化3%）、大额存单（年化2.8%），20万元本金年收益约6000元，每月利息多500元。

展望未来：养老金制度一定会越来越优化！

首先是打破了“双轨制”

虽然养老金并轨了，但职业年金、视同缴费年限等隐性差距仍存在。必须将企业年金强制化，扩大覆盖面。

其次是“透明化”！建立社保缴费基数核查机制，湖南可试点“缴费基数与工资统一，保证职工权益”。

另一个，个人参保意识很重要！越早越好！比如：从20岁开始缴费比30岁参保者养老金高出近半。将“长缴多得”的理念深入人心，鼓励年轻人尽早规划。

写在文末：张阿姨的困境，透露出企业退休群体普遍的低养老金难题。缩小养老差距，需要政策倾斜与个人努力。

2025年养老金调整已明确向低收入者倾斜，湖南等地若能将政策细化落地，辅以个人积极应对，晚年生活定能幸福安稳。

祝愿退休人员多领养老金，乐享晚年！