毕马威《金融新规热读》为监管动态跟踪专题报告，我们持续关注金融业重要法规及政策变化，协助金融机构有效应对监管变化，以持续优化合规管理效率和效果。

1月金融新规概览

持续发力优化债券业务管理：人民银行、中市协、交易所等发布境外机构投资者债券回购、外国政府类机构和国际开发机构债券、债券发行相关的新规及征求意见稿5项

重点落实金融支持房地产市场平稳发展：人民银行、金融监管总局、住建部等发布关于经营性物业贷款、城市房地产融资协调机制、金融支持住房租赁市场发展等新规3项，旨在保持房地产信贷整体稳定，满足房企合理融资需求

加强保险业务管理：金融监管总局、中保协关于科技保险业务统计、代理保险、保险机构资金运用关联交易相关的新规4项，旨在加强保险业务及风险管理，并引导保险业支持科技发展

做好“五篇大文章”：国务院、金融监管总局、中市协围绕五篇大文章发布关于银发经济、加强科技型企业全生命周期金融服务、绿色债券等新规3项，引导金融机构围绕产业发展转型提供金融服务支撑

规范代理业务管理：人民银行、中保协发布关于代理国库会计科目、代理保险相关的征求意见稿及倡议书2项，进一步规范代理业务

重点新规速读

《金融租赁公司管理办法》（征求意见稿）（国家金融监督管理总局）

关键词：金融租赁、公司治理、资本与风险管理、关联交易

2024年1月5日，国家金融监督管理总局就《金融租赁公司管理办法》公开征求意见。《征求意见稿》主要规范了六方面的内容，包括修改完善主要发起人制度，加强公司治理监管，完善业务经营规则，强化业务分级分类监管，强化资本与风险管理，健全市场退出机制等。从《征求意见稿》反映的趋势来看：一是严格控制股东资质条件，压实股东责任。二是规范约束股东行为，如新增杠杆率、财务杠杆倍数等监管指标，避免金租公司盲目扩张并强化流动性风险管理。三是强化业务分级分类监管，进一步厘清基础业务和专项业务范围，取消非主业、非必要类业务等。建议金融租赁公司重检自身管理体系，特别关注公司治理、股权管理、关联交易管理、资本管理、员工行为管理等方面，并结合业务导向主动调整业务规划与业务结构。

《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（国家金融监督管理总局）

关键词：科创金融、全生命周期、风险防控

为深入贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，扎实做好科技金融大文章，2024年1月12日，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，推动完善有利于科技型企业发展的金融政策环境。《通知》重点涵盖四方面内容，包括持续深化科技金融组织管理机制建设，形成科技型企业全生命周期金融服务，扎实做好金融风险防控加强组织保障和政策协同等。旨在不断提升金融支持科技型企业质效，引导金融机构针对性提供覆盖科技型企业全生命周期的多元化金融服务。建议金融机构把握科技企业成长规律与风险特点，优化产品与服务体系；并充分考虑科技企业高成长性及回报期长的特点，探索较长周期绩效考核、尽职免责机制等。

《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（国务院办公厅）

关键词：银发经济、养老金融、养老产业

为积极应对人口老龄化，促进事业产业协同，加快银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展，培育高精尖产品和高品质服务模式，2024年1月15日，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》。《意见》与金融相关的主要内容包括，丰富养老金融产品、强化财政金融支持，以及各类养老服务、养老产业、银发经济要素保障等。预计未来银发经济发展环境将不断优化，养老金融产品也将持续丰富，建议金融机构加强养老金融产品及服务的研发与供给，并关注养老产业发展的金融服务机会。

《保险机构资金运用关联交易自律规则》和《保险公司资金运用关联交易管理制度标准》（中国保险行业协会）

关键词：保险、资金运用关联交易、制度标准、自律规则

2024年1月16日，中国保险行业协会制定发布了《保险机构资金运用关联交易自律规则》和《保险公司资金运用关联交易管理制度标准》，旨在进一步压实保险机构主体责任，提升保险机构资金运用关联交易制度的完备性，推动保险机构从内部管理和决策上重视和加强资金运用关联交易工作，强化保险公司内部约束和保险行业自律管理，助力保险业持续健康发展。新规明确禁止了三类关联交易行为，对保险机构股东、董监高等提出了严格的自律管理要求，并强调保险机构加强建章立制，强化监管报送。

《关于做好经营性物业贷款管理的通知》（中国人民银行办公厅、国家金融监督管理总局办公厅）

关键词：经营性物业贷款、合规展业、风险管理

2024年1月24日，中国人民银行办公厅、国建金融监督管理总局办公厅联合印发《关于做好经营性物业贷款管理的通知》，旨在贯彻落实中央有关促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，充分发挥经营性物业贷款作用，满足房地产企业合理融资需求。《通知》明确了经营性物业贷款的业务管理口径，并要求商业银行坚持依法合规展业，加强风险管理。经营性物业贷款一方面有助于房企盘活存量资产，增加流动性，提振市场信心，另一方面也将倒逼企业加大存量物业经营价值最大化导向运营，同时改变商业银行原有依赖抵押物市场价值上涨的风控逻辑，转而重视承贷物业经营收入作为第一还款来源的稳定性。

《关于印发科技保险业务统计制度的通知》（国家金融监督管理总局）

关键词：科技保险、业务统计、科创金融

2024年1月29日，国家金融监督管理总局发布了《关于印发科技保险业务统计制度的通知》，旨在支持高水平科技自立自强提供高质量风险保障，扎实做好科技金融大文章，推动保险业大力支持实施创新驱动发展战略，加快建设创新型国家、推动重大科技创新取得新进展过程中发挥保险力量。《通知》明确了科技保险的具体内涵，并规范了科技保险业务报送有关要求。一方面通过明确科技保险定义和业务统计制度，有利于监管部门和保险公司掌握和评价业务发展情况。另一方面强调保险对于“科技活动全流程”和“科技活动主体”的支撑，为科技保险未来发展明晰了方向。建议保险机构重视业务分类统计，高效开展信息报送，并深入研究科技活动与科技活动主体的特征与发展规律，强化产品与服务研发，提升科技保险服务能力。

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