给自己买定期寿险的人品都不会太差。
在给客户做保险方案时，就会聊到寿险，部分客户不是很理解，为啥要买身故与全残才赔钱的定期寿险，如果保至60岁还生存（且大概率生存），这笔钱就白给保险公司。
部分客户甚至会说，都没活舒坦，谁还管身后的事？
话虽如此，但作为上有老下有小，还欠一屁股房贷的成年人来说，一份定期寿险虽然自己用不上，但却给了家人一份安全感，十足沉甸甸的爱。
定期寿险怎么买？买定期寿险，4个核心要素须抓住。
1、给谁买？
谁去世对家庭经济影响最大就给谁买。
当然给家里的顶梁柱买，顶梁柱去世，家庭收入断了，日子就不好过了，如果有一笔保险金顶上来，情况就大不同了。如果给孩子和老人买，显然动机不纯，有谋命骗保的嫌疑。
2、买多少？
买多少保额决定赔多少钱，买少了起不到应有作用，买多了保费压力大，建议参考被保人的年收入和家庭经济状况（房贷、大额负债、配偶收入、小孩与老人抚养情况等等）。
3、买多长时间？
保险期限多长与房贷交费期、孩子年龄等挂钩，一般多选择保至60周岁或65周岁等。这时孩子已成家立业，房贷也还清等，被保人也正式步入安享晚年的生活。
4、受益人怎么选？
受益人有两种安排方式，法定和指定。
法定第一顺位受益人有：配偶、子女（含婚生或非婚生）、父母，不分先后顺序并平分份额。
指定，可指定给任何第一顺位受益人，比如孩子、配偶或父母等。
还是建议指定，法定理赔比较麻烦，必须征得所有受益人的同意，现实中扯皮常有发生。
定寿产品这么选？定期寿险保障非常简单，身故或全残赔钱给家人。但称得上优秀定寿的应该具备这几点之一：
1、职业限制少，健康告知宽松，容易购买
购买商业保险有一定的门槛，职业风险级别高（比如空调安装工人），身体状况不佳（比如高血压等）的人群购买比较困难，会受到诸多的限制，如果不如实告知，强行购买，又会面临拒赔的风险。
虽然定期寿险投保告知相对宽松，但每个产品都有具体的限制，对于受限人群，建议找告知宽松的选购。
2、免责条款少，更容易理赔
先看免责最严格的条款
再看免责最宽松的条款
从以上两条款对比看，其中有3条款免责是所有定期寿险都包含的，它们是：
1）投保人对被保险人的故意伤害或杀害。
2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施。
3）被保险人在保单成立2年内的自杀行为。
上面三条虽然不赔，但也是对被保人的一种保护，否则会助长杀害亲人骗保的恶劣行为及违法犯罪。
免责宽松的产品通常就含这三条，但部分免责条款严格的产品会从如下几条中选几条或全部。
1）被保险人的故意自伤。
2）被保险人主动吸食或注射毒品。
3）被保险人酒后驾驶、无证驾驶、驾驶无证车等。
4）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
5）核爆炸、核辐射或核污染。
如果有驾驶习惯的朋友，建议还是挑选免责条款宽松的购买，其他几种情况虽然概率小之又小，但就怕万一，当然免责越少越好。
3、保费便宜
保费便宜的前提是保障内容等都其他条件都一致的情况下去对比，谁便宜就买谁。
目前，大部分产品对所有被保人采用相同的费率，但部分产品对健康状况、职业、财务状况更优的人群采用更优惠的费率，适合条件的朋友可以尝试去购买，非常的划算。
哪些产品值得买？
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▲从上表看，5款定寿都是目前市场优秀产品的代表，包括横琴擎天柱2020、华贵大麦2020、招商仁和擎天柱3号、中信保诚祯爱优选2019、国富定海柱1号。
1、保费最便宜当属横琴擎天柱2020
不管是标准版还是有优选版，保费都最便宜。
假如按照30岁男性、买100万保额，保障30年，30年缴费，按照标准版，年交保费仅1130元，如果能按照优选版，保费更低至1080元/年。
保费便宜不说，且除了身故全残责任之外，还额外多了两项保障功能。
1）特别关爱身故保险金
2）被保险人全残豁免未交保费
另外增加了可选项：被保人初次患113种重疾、25种中症或50种轻症豁免未交保费。
2、免责宽松、职业宽松且保费较便宜的华贵大麦2020
同样以30岁被保人为例，大麦2020相比擎天柱2020，男性保费仅贵7.2%，女性保费仅贵6.9%，但多了两项优势。
1）擎天柱2020仅针对1-4类职业，大麦2020更宽松，1-6类职业都可以投保。
2）大麦2020定寿的免责条款最宽松，仅有3条，擎天柱2020免责多了4条。
华贵大麦2020定寿免责条款
横琴擎天柱2020定寿免责条款
3、免责宽松且可以保至99岁的属中信祯爱优选2019
中信祯爱优选2019免责条款只有3条，像大麦2020一样宽松。相比其他产品，最大的优势是可以保至99岁，相当一款终身寿险，但保费又便宜不少。
与高性价比终身寿险弘康弘利相传对比。
从对比表看，以30岁男性为例，中信祯爱优选2019保费比弘康弘利相传便宜了26.83%，且可以保至99岁，身边百岁老人并不多见，激进点看，相当于用定寿的价格买了一份终身寿险。
如果搭配定期消费型重疾购买，可以做到赔完重疾还能赔身故，很好解决了买重疾险身故和重疾两者不可兼得的缺憾。
4、擎天柱3号与国富定海柱1号也是曾经的网红
这两个产品都曾经红过一段时间，但市场竞争是极其残酷的，唯有不断升级才能保持优势，目前看，不具备优势。
三木寄语记住，上有老下有小的成年人应该买一份定期寿险，但不建议给小孩子和老年人买，中老年朋友如果想买，可以考虑财富传承功能更强的终身寿险。
买定寿的方法很简单，免责条款少，保费便宜，就买它。
