有朋友讲，看了无数重疾险测评文章，仍无从下手。三木认为，这是正常现象，仅从保费多少看，这5大要素会严重影响（公司、保额、产品类型、保险期限、交费期），且大家并非专业人士。
还存在下面3点购买保险的误区：
1）投保思路不清，往往只看产品，不关心需求，听代理人讲什么好就买什么，而不是自己需要什么才买什么，犯了大忌。
2）不了解保险市场，产品信息有限，以为保险公司就身边几家，却不知道有将近100家，好产品很多，且市场不断推陈出新。
3）买保险习惯找熟人，而忽视专业性，不知道还有保险经纪人等，甚至对互联网保险持怀疑态度。
本文写作目的是，带大家快速浏览最新重疾险产品信息，且以月刊的形式定期公布市场热销保险产品供参考。系列月刊包括，重疾险、医疗险、意外险、寿险、理财险等。
此文为成人重疾险篇，成人买重疾险，不仅要考虑自身疾病保障还会担忧身故后家人的生活，因此按照身故保障不同，本文把重疾险分为消费型和储蓄型两部分，两全险不在讨论范围。共分为：消费型重疾、单次赔付重疾、分组多次赔重疾、不分组多次赔重疾。
文章篇幅稍长，如果能耐心通读全文，三木保证您肯定将收获满满。
1. 消费型重疾
更关注疾病保障，身故责任较差，身故返现金价值或累计已交保费，优势是保费更加便宜，杠杆率高，且保险期限灵活，可以选保至70岁、80岁或终身。
▲从上表看，共介绍6个产品，都是热度很高的互联网产品，总体性价比高，保障全面，但各自还有自身突出的亮点。
1）海保芯爱2号重疾
心血管保障极优，如果是患5种心血管重疾或5种心血管轻症，理赔后，间隔365天再患，可以再赔1次，重疾按照100%保额赔，轻症按照30%保额赔。对应病种见下图。
脑部重疾额外保障也可选，自首次脑部特定重大疾病确诊之日起一年以后，可按12%保额/年给付失能保险金，最多可给10年。
自首次恶性肿瘤确诊之日起一年以后，因恶性肿瘤在医院接受相关治疗、随诊或复查，可按20%保额给付恶性肿瘤医疗津贴保险金，最多可给3次。
总之，芯爱2号对高发的恶性肿瘤、心血管疾病、脑部疾病都有深度的额外保障，保费也不贵，性价比很高。
投保建议：适合特别关注心脑血管疾病保障的朋友购买，心血管为必选项，脑部特疾和恶性肿瘤津贴为可选项，大家可根据需要合理配置。
2）百年康惠保2020重疾
重疾赔付特色十足，除了首患重疾按照不同时间额外最多赔50%保额之外，如果先患中症、轻症还能额外多赔25%保额，大大提高了享受赠送的概率。
中症按照60%保额赔，非常高，轻症采用依次递增赔也不错。在男女高发恶性肿瘤上可选赔2次，也可选额外多赔，加大了高发癌症的保障力度。
且针对少儿18种高发特疾采用100%保额额外赔的形式。
投保建议：此产品更注重高发癌症的深度保障，对特定疾病更具针对性，适合既关心特定癌症保障又想降低保费压力的朋友投保。也可以给小孩子购买。
3）国富嘉和保重疾
产品保障中规中矩，前15年首患重疾且不满51周岁按照150%保额赔，首次轻症按照40%保额且逐次递增是产品的亮点。
最突出的是，男性保至70岁，保费最为便宜，其他选择保费也很低。
投保建议：适合追求保费便宜的朋友购买，男性选择保至70周岁，保费最为便宜。
4）和泰超级玛丽2020pro重疾
为和泰超级玛丽2020的升级版，原位癌可赔2次，恶性肿瘤额外120%保额赔第2次，间隔期短，不管癌症是新发、转移、复发、持续存在都能赔第2次。且癌症发病一年后转移到其他器官可提前30%保额赔，如果3年后还持续，可赔剩下的70%保额。
良性肿瘤都可以赔是最大创新，且都是针对发病率高的部位，非常给力。
女性保费竞争力比男性更加突出，如果选择保至70周岁，比国富嘉和保还要便宜。
投保建议：适合特别注重良、恶性肿瘤保障的朋友，特别是女性朋友，优势更加明显。
5）横琴优惠保重疾
60岁前患重疾，按照150%保额赔是最大优点，中症额外60%保额赔两次，轻症额外40%保额赔3次也是亮点。
女性保终身，保费比超级玛丽2020pro还要便宜点点，重疾、中症、轻症赔付额度更高，但原位癌保障不如超级玛丽2020pro，两者互有优势。
投保建议：女性购买更具有优势，不建议男性购买。
6）信泰超级玛丽2020max重疾
60岁前患重疾，按照150%保额赔，中症额外60%保额赔两次，轻症额外45%保额赔3次是突出亮点之一。
附加特定重大疾病120%赔两次又是一大亮点，包含了最高发的前3种重疾，恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥。
虽然保费不是最低，但是结合保障，其实性价比超高，且承保公司信泰人寿规模相对较大，分支机构较多。
投保建议：适合追求保障全面且性价比高的朋友购买，稍有不足就是仅能购买保至终身。
2. 单次赔付重疾
根据重疾赔付次数不同，可以分为：单次赔付重疾、分组赔多次重疾，不分组赔多次重疾。
以上的消费型重疾都属于单次赔付重疾，如果选择了身故赔保额选项就升级成了单次赔储蓄型重疾，身故保障更优了，但保费也升到了1.5倍左右。
▲从上表看，也挑了6个产品，其中4款是上面消费型重疾选择了身故保障而来，其他2款也是热度很高的互联网产品，性价比高是大家共同的亮点，但各自还是有自身的突出优势。
1）百年康惠保2020重疾
（优势同上）
投保建议：公司排名靠前，分支机构众多，产品性价比较高，职业限制宽松，对特定癌症加强了额外保障，适合成人和小孩子购买。
2）海保芯爱2号重疾
（优势同上）
投保建议：同上
3）和泰超级玛丽2020pro重疾
（优势同上）
投保建议：同上
4）国富嘉和保重疾
（优势同上）
投保建议：作为储蓄型重疾购买，不管从保障上还是费率上，优势不再明显。
5）复星联合康乐一生2019重疾
基础保障保费最便宜，性价比较高，重症、中症、轻症赔偿还算不错，处于中上水平。
投保建议：适合追求保费便宜的朋友购买，如果想附加癌症2次赔，保费最便宜的为和泰超级玛丽2020pro，且性价比更高。
6）光大永明达尔文超越者重疾
此产品为2019年度明星产品，单从性价比上论，不算最优秀的，但光大永明人寿是一家规模不错的中外合资公司，深受部分朋友喜爱。
重疾前15年按照135%保额赔，如果附加癌症2次赔按照120%保额，加上中症、轻症赔付都表现整体不错。
投保建议：适合追究高性价比和合资品牌服务的朋友购买，且公司网点相对较广。
3. 分组多次重疾
癌症治愈率和预后效果越来越好，但长期的康复和服药对患者收入和支出影响大，且患者发生并发症或其他重疾的概率高出正常人很多，因此，持续的保障非常迫切。
如果重疾险只赔1次，再想买重疾险几乎不肯能，因此多次赔付重疾已经成为当今及未来的主流产品，也是各保险公司的主战场之一。
▲从上表看，共挑了5个产品，其中，海保倍加尔保、复星备哆分1号、光大永明嘉多保为线上产品，工银御享人生、信泰百万守护2019为线下产品。性价比高是大家共同的亮点，但各自还是有自身的突出优势。
1）海保人寿倍加尔保重疾
重疾分组优秀，共分6组，最多赔6次，且癌症单独分组。
产品保障相对简单，中症、轻症数量和赔付额度中规中矩，最大优势就是保费相当便宜。
投保建议：分组重疾中保费最便宜的产品，且癌症还单独分组，1-6类职业都可以购买。
2）复星联合备哆分1号重疾
重疾分组优秀，共分6组，最多赔6次，且癌症单独分组。头10年首患重疾按125%保额赔，如果勾选了癌症2次赔，从第2次开始，按10%保额递增。
保费也很便宜，稍高海保倍加尔保，性价比也极高。
投保建议：1-6类职业都可以购买，适合追求保费便宜，性价比高的朋友购买。
3）光大永明嘉多保重疾
重疾分组优秀，共分6组，最多赔6次，且癌症单独分组。前10年且不满50周首患重疾按照120保额赔。
附加癌症2次赔，按照120保额，性价比极高，比备哆分1号更佳。
投保建议：适合追求高性价和合资品牌服务的朋友买，建议附加癌症2次赔，保障更优，性价比更高。
4）工银安盛御享人生重疾
最大优点是，重疾赔了还可以赔轻症。
大品牌公司，全球第一大行“工行”与全球第一大保险公司“安盛保险”合资公司，网点广，产品性价比相比其他大品牌具有较强竞争力。
投保建议：适合在大品牌保险公司中寻找高性价比重疾险的朋友购买。
5）信泰百万守护2019重疾
重疾分组优秀，共分6组，最多赔6次，且癌症单独分组。头10年，小于56周岁，首患重疾，按120%赔。
中症按60%保额赔，轻症按照45%保额赔，极早性恶性肿瘤赔3次，不典型心梗、微创管状动脉搭桥、微创管状动脉介入赔3次，为本产品最大的亮点。
癌症2次赔付是本产品的必选项，因此，保障全面，保障优，且保费也不贵，可见此产品性价比极高。
公司规模相对较大，网点分布较广，也能满足部分追求性价比和品牌的朋友喜爱。
投保建议：分组重疾的精品，适合追求保障全面和高性价比的朋友购买。
4. 不分组多次重疾
不分组重疾极大的提高了二次赔付的概率，如果把分组重疾比如成重疾险的皇冠，那么不分组重疾就是那个皇冠上最璀璨的明珠。
▲从上表看，也挑了6个产品，其中3个版本的长生福是系列产品，也是互联网产品，其他3个为线下产品。性价比高是大家共同的亮点，但各自还是有自身的突出优势。
1）爱心人寿爱加倍重疾
重疾不分组赔2次的基础上，癌症还可以赔2次，职业限制最宽松，1-6类职业都可以购买，保费比长生福优加升级版更便宜。
投保建议：适合追求保障全面且高性价比的朋友购买。
2）工银安盛御享颐生重疾
重疾不分组赔2次，45周岁前投保，头10年首患重疾按照150%保额赔。特定肿瘤切除，还有相应保险金。
大品牌合资公司，在大品牌公司产品中具有很强的价格优势，且保障非常全面，难得的好产品。
投保建议：适合追求大品牌与高性价结合的朋友购买，如果给孩子购买，建议附加10种少儿特疾双倍赔付。
3）长生福系列重疾
长生福优加身故责任作为可选项，可以在消费型和储蓄型之间切换，保费最便宜，交费期可选30年。
长生福优加升级版增加了少儿特疾2倍赔付，增加了癌症2次赔付保障，保障更加全面。
长生福御享版中症、轻症更为优秀，中症按照60%保额赔，轻症最少按照35%保额赔，且增加了癌症后续医疗保险金。
总之，长生福系列结合了合资品牌和高性价比双重优秀品质，版本多，选择更加灵活多样。
投保建议：适合追求合资品牌服务和高性价比的朋友购买，选择丰富，可根据需要合理配置。
4）中意悦享安康重疾
产品上市比较久，从综合保障看，缺乏竞争优势，但最大亮点是，重疾赔了，轻症可继续赔，其他产品赔了重疾，轻症责任就终止了。
老牌合资公司，公司经营稳定，服务品质较优秀。
投保建议：适合喜欢合资品牌和赔了重疾还可赔轻症的朋友购买。
三木总结
以上产品是从市场几百款产品中优选而来，涵盖了线上和线下产品，选择重点偏向性价比和产品保障。
大家看完产品后还无法选择是正常现象，三木想重申一句话：“买保险，切记需求为导向，只求买得最合适，不求买最好产品，因为世上本无最好产品”。
