楼市的重要日子终于到了。9月25日,各大银行对存量房贷利率进行了批量调整,根据之前各大银行发布的通知,应该是统一调整为了LPR-30BP。
但这个调整结果出来之后,有意思的事情出现了,有人问存量房贷利率调整后不应该是3.3%吗?为什么我的房贷利率调整后是3.9%?
我明白他说的这个3.3%是怎么来的,10月21日发布的5年期以上LPR不是已经降低到了3.6%,这个数字减去30BP不就是3.3%嘛。
其实不是这么来计算的。这次调整的是存量房贷利率的定价方式,也就是批量调整为LPR-30BP。
之前在存量房贷利率没有调整之前,大家的房贷利率定价方式是千奇百样的,有LPR加点(有加点很多的,100BP以上都有),也有固定利率的。当然,如果要参与存量房贷利率的统一调整,就必须先将固定利率定价方式转换为LPR定价的浮动利率方式。
2023年9月份已经是对存量房贷利率进行了一次统一的调整,那个时候对存量房贷利率定价调整为LPR不加点(针对2022年5月14日前发放的存量房贷利率)和LPR-20BP(针对2022年5月15日至2023年8月31日前发放的存量房贷利率)。而这次更彻底,不管你是什么时候发放的贷款,只要是你现有的房贷利率高于LPR-30BP就统一调整LPR-30BP,应该说这次惠及的存量房贷业主范围非常广泛,力度也是非常大。
再说回上面那个问题,为何存量房贷利率调整之后不是3.3%?而是3.9%、3.55%、3.65%等?这是因为此次调整是房贷利率的定价方式,也就说是定价为LPR减点多少,而不是整体重新定价,也就是这个LPR-30BP中LPR的调整还是要依据之前与银行签订的合同来确定,LPR定价的浮动利率调整日主要分为两种:一是贷款发放日,另一种是每年的1月1日。所以这次存量房贷利率调整后,理论上说,下一个贷款利率定价调整日,被调整过的存量房贷利率也会变成3.3%(前提是在这之前不存在降息和加息的情况)。
经过9月25日银行对存量房贷利率的批量调整,这一轮存量房贷利率调整的事情也算是接近尾声。再次强调一下,存量房贷利率的下调惠及面非常广,对于促进消费和拉动经济肯定是大有裨益的。