新能源车市场火热，但车主们却在车险问题上遇到了不小的麻烦。保费高、续保难，这两个问题让不少车主叫苦不迭。今天苏哥就来和大家聊聊，这到底是怎么回事。 新能源车险真的贵吗？

答案是肯定的。根据4S店销售总监的说法，同级别的新能源车保费大约是燃油车的1.4倍。具体到20万级别的车型，燃油车保险费用在3600元左右，而新能源车则需要4800元左右。这可不是小数目啊！

那么问题来了，为什么新能源车的保险这么贵呢？ “贵”的主要原因

零整比高

这个“零整比”是什么鬼？简单说就是整车所有配件的价格总和与整车销售价格的比值。新能源车的零整比普遍比燃油车高很多。 以电池为例，占据车身价值的30%-55%，整体零整比均值在48.5%-50%之间。这意味着什么？一旦出险，维修成本就会水涨船高。 高科技配件多

新能源车上的高科技配件不是摆设，是实打实的“硬货”。但这些精密部件一旦受损，维修成本就会飙升。比如前保险杠，燃油车设计相对简单，而新能源车的保险杠往往集成了多种电子设备，维修费用自然水涨船高。

4S店的“骚操作”

这里不得不提到4S店的一些做法。据业内人士透露，4S店和保险公司之间存在“相爱相杀”的关系。 一方面，4S店为保险公司介绍客户，能拿到不菲的返佣(曾经高达20%-30%)。车辆出险后，4S店往往采取“只换不修”的策略，大大增加了理赔成本。 比如，一个简单的大灯剐蹭，独立维修厂可能花1.7-1.8万就能修好，但4S店可能会给出9万元左右的更换报价。这种差价，最终会反映在下一年的保费上。

续保难的症结

高风险系数

保险公司有自己的算法，会综合考虑车主的出险记录、违章情况等因素。如果风险系数过高，可能会面临被拒保的情况。 亏损困境

据中国人保的数据，新能源车险的商业险部分综合成本率比整体高出7个百分点左右。整个行业的新能源车险赔付率比燃油车高10个百分点以上。这意味着保险公司在这块业务上普遍处于亏损状态。

数据不足

新能源车险作为一个相对新兴的领域，保险公司缺乏足够的历史数据来精准定价。这导致他们在承保时更加谨慎。 解决之道

面对这些问题，韩哥认为可以从以下几个方面着手：数据共享

新能源车企和保险公司应该建立数据共享机制，这有助于实现精准定价，降低成本。 差异化定价

可以根据车主的使用情况(如私家车主vs网约车主)，以及行驶里程、风险状况等，提供更个性化的保险方案。

提升维修能力

鼓励更多社会维修主体进入市场，增加维修服务网点，给消费者更多选择。车企也应该与维修企业合作，提高维修技术水平，开发更经济的维修配件。 监管引导

监管部门已经注意到这个问题。商务部副部长盛秋平表示将研究降低新能源车保险费率，国家金融监管总局局长李云泽也提到要进一步优化新能源车险定价机制。这些举措有望为问题的解决带来转机。 韩哥说

新能源车险的问题，说到底还是一个新兴行业发展过程中的阵痛。随着技术的进步、数据的积累和政策的完善，我相信这些问题终将得到解决。 对于车主朋友们来说，在选择保险时可以多货比三家，选择性价比更高的方案。安全驾驶、定期保养也是降低保险成本的好办法。

韩哥想说，买车容易养车难，选择新能源车时不仅要看车，也要未雨绸缪考虑到后续的使用成本。真正的省钱不是省在买车上，而是省在用车上。