你好，我是曹搏士！

所谓道高一尺魔高一丈，一大早9点，央行宣布LPR：10月贷款市场报价利率（LPR）报价出炉：5年期以上LPR为3.6%，上月为3.85%。1年期LPR为3.1%，上月为3.35%。

啪啪啪……打脸了，之前预测21号的LPR不会降，今天就直接降了0.25

当时我预测的逻辑是：即使存款利率降低，但是公积金还没有动，只要公积金利率不动，商贷就不可能动，因为一旦商贷利率降得比公积金还要低，那谁还愿意交公积金？

正所谓名：名不正则言不顺,言不顺则事不成,事不成则礼乐不兴。商贷利率比公积金利率还要低，那公管中心还有存在的必要吗？强制员工和企业交的公积金，那还有交的正当理由吗？

然后，这次降LPR对部分人来说。尤其刚刚签完合同未申请贷款、还没有过户的人来说，不仅享受不到lpr降低的优惠，而且已经签过的-90BP还去收回，修改成-65BP。

最幸福是哪些人？

必定是-90BP这波人，他们是历史上在首套房利率上，商贷利率比公积金利率还要低，也就是3.6-0.9=2.7.也就是最快明年2025年1月1号，他们的利率就调整成这个数。

虽然LPR降低，但是这波人买房是实际吃了暗亏，看似赚了便宜，不仅没赚到，而且还吃了大亏。

3.85-90BP看似和3.6-60BP的数值是一样的，但是如果明年LPR变成3.5的情况情况下，那就是3.5-90BP和3.5-65BP，两者永远相差25BP。

也就是银行那边在这次贷款利率上，是不可能让贷款人得到2.95的最终利率。

公积金就是商贷的下限，那公积金最近有没有什么变动？

目前公积金的利率是2.85，暂时没有任何变动；今年最大的变动贷款额度，我说的不是贷款额度的上限，是原本很多人在公积金贷款的时候，通过公式计算只能贷款20万、30万并不能贷满50万的买房人

这几个月都是直接忽略计算公式，让你直接贷满50万。你再也不用担心因为每个月200/300元的缴存额，而不选择公积金贷款了，一切都为你敞开大门。但是最终能不能贷满50万，以工作人为准！

还有一波人也能收益，就是存量房贷的人。

之前存量房贷的参考lpr是9月份的3.85，如果-30BP也就是大家普遍说的3.55；但是这次不一样了，10月的最新利率是3.6，所以最新的存量房贷利率就是3.6-30BP=3.3。这比大家期望的3.55还是要低的。

也就是存量房贷和最新的房贷利率的差距会进一步缩小，正所谓：不患寡而患不均；大家不平衡的不是自己的利率高，而是我承担的利率为什么比你高！

把存量房贷进一步降低是一种平均方式；但是把最新利率提高到存量房贷利率也是一种平均方式！若想保持大家心理平衡，不一定采用激进的方式，有时候迂回战术也是非常好用的！