近期金融大环境着实相当不友善，前些时日的“平安信托疑似大爆雷”之事真的是又一次让内地投资者们的投资热情遭受了重大打击！

许多投资者觉得房地产、股票等投资的风险着实过高，很容易沦为“韭菜”被收割，于是决定将投资方向转至当前最为热门的香港储蓄分红险。不过，那些刚开始接触香港储蓄险的新手们却不晓得该如何进行挑选？也不清楚香港储蓄险和内地储蓄险究竟存在哪些区别？具有什么优势？今日，就领着大家来了解一下香港储蓄险与内地储蓄险的不同之处！

01 香港/内地储蓄险区别

香港保险里以分红险占主导，不管是储蓄险、年金险，还是重疾险，均是采用保证利益＋分红利益的运作模式。

香港储蓄险与内地储蓄险的主要差别包括以下 5 点：

1. 收益差异

香港储蓄分红险的长期收益能够达到 6%，表现出色的话甚至能达到 7%＋！

而内地储蓄险分为传统型和分红型；

传统型储蓄险由于预定利率的制约，长期收益没办法超出 3%，内地最为优秀的产品现今仅能达到 2.9%＋。

分红型储蓄险的长期收益则可达到 4%。

2. 设计形态的不同

港险：收益分为保证和非保证两部分，保证部分写入合同，非保证部分也就是分红，是不确定的。

但是香港保证部分的收益非常低，只有 1%-1.5%，收益主要依赖非保证部分的 6%。

内地传统型：收益写进合同，合同上标明多少未来就可以拿到多少，受到法律的保护。

内地分红型：与港险一样，收益分为保证＋非保证；

3. 回本时间的差别

港险：回本时间较长，趸交通常在 5 年回本、3 年交在 8 年左右回本、5 年交 8 年回本、10 年交 10-12 年回本。

内地险：回本速度较快；趸交 3-5 年回本、3 年交 4-6 年回本、5 年交 5-7 年回本、10 年交 10-12 年回本。

4. 保单货币的不同

港险：有多种货币可供选择，人民币、美元、英镑、澳元、欧元、新加坡元、港币、加拿大元、澳门币

内地：内地保单仅支持人民币投保

5. 保单功能的差异

港险：保单功能极为丰富，不仅具备小型简易信托功能，还能不限次数更改受保人，达成家族传承；也可提前安排，以月/季/年为单位分批次发放理赔款；甚至还具有保单拆分等功能。

内地险：保单功能相对单一，仅有加减保、保单贷款、第二投保人等。

总体而言，

香港保险在保单功能以及收益方面均比内地储蓄险更具竞争实力。

02 香港/内地收益对比

“光耍嘴皮子不付诸实践就是假把式”，咱直接将产品收益拿来对比瞧瞧。

选取香港、内地传统储蓄险以及内地分红储蓄险中最顶尖的产品展开收益对比。

保单前 10 年：内地储蓄险与内地分红险的收益都要比香港储蓄险更优。

保单前 20 年：香港保险收益达到 82.4 万，而内地传统险/分红险仅有 49.6 万/57 万；

保单前 30 年：香港保险收益达到 162.6 万，内地传统险/分红险只有 66.7 万/83.5 万；

再往后，就无需我再多言了吧！

香港保险的回本速度诚然没有内地储蓄险那么迅速，然而保单持有的时间一旦超过 15 年，香港保险所带来的收益便以成倍的速度超越内地储蓄险。

总体来讲；

在投保香港保险之前务必要做好长期持有的打算，毕竟香港保险就如同珍藏的美酒一般，时间越长反而越发醇香！