宁波银行站上3万亿后:内生增长韧性十足,服务实体经济提质增效

发现好商业 2024-09-04 19:38:45

来源 | 财经九号作者 | 胖虎

8月28日,城商行“优等生”宁波银行发布了2024年半年报。

说实话,今年的银行业也很卷,随着净息差承压,如何在传统业务中突围、第二增长曲线实现可持续发展、进一步提升资产质量等均成为银行业面对的难题,与此同时,积极履行社会责任、服务实体经济提质增效,特别是谱写好金融“五篇大文章”更是成为新形势下银行业的新考题。

而宁波银行的半年报表现,或可成为行业的“破局样本”。总体来看,如宁波银行在半年报中所述,该行秉持“真心对客户好”理念,坚定不移地实施差异化经营策略,推进专业化、数字化、平台化、国际化经营,持续为客户创造价值,在激烈的行业竞争中不断夯实高质量发展的基础。

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业绩长期稳健

第二增长曲线韧性十足

半年报数据显示,宁波银行今年上半年实现营业收入344.37亿元,同比增长7.13%;实现归母净利润136.49亿元,同比增长5.42%。

(数据来源:2024年中报)

值得注意的是,在17家A股城商行中,宁波银行已连续多年营收、归母净利润规模稳居行业前三,而从今年上半年的业绩增速来看在头部城商行中能排到第二。

作者发现,这也是宁波银行上市以来,延续了十多年的营收、利润同比双双增长。其中,上半年利息净收入达231亿元,同比大幅增长14.75%,在行业下行的大趋势下维持住了较高的增长态势。同时宁波银行的非息收入达113亿元,占总营收的32.76%,有效构筑起业绩第二增长曲线,可持续发展能力不断增强,是银行业的长期主义典范。

据半年报显示,宁波银行目前有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心,及永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个子公司利润中心,各利润中心协同推进,发展良好。盈利构成中,大零售及轻资本业务的占比行业领先。

(数据来源:2024年中报)

以4个子公司利润中心为例,今年上半年永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金实现净利润分别为1.01亿、12.92亿、3.86亿、1.98亿,同比分别增长13.48%、19.08%、4.89%、117.58%。其中宁银消金表现突出,上半年的盈利已逼近2023年全年的2.02亿元。

净息差作为银行盈利能力的关键指标,净息差稳住了,经营业绩的大盘就稳了。半年报显示,宁波银行上半年的净息差为1.87%,在目前17家A股城商行中排第4位,该行的净息差水平远远高于二季度我国商业银行的平均净息差1.54%,不仅跑赢行业大势,且在A股上市银行中名列前茅。

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跻身3万亿资产“俱乐部”

资产结构进一步优化

半年报数据显示,截至2024年6月末,宁波银行资产总额30337.44亿元,较年初增长11.88%。这是宁波银行总资产首次突破3万亿,成为仅有的4家总资产超3万亿的城商行。上半年,宁波银行贷款及垫款总额1.41万亿元,较年初增长12.50%、同比增长20.59%;存款总额1.84万亿元,较年初增长17.63%、同比增长18.72%。

(数据来源:2024年中报)

拆解宁波银行的资产结构,截至6月底,宁波银行生息资产平均余额2.47万亿元,同比增长18%;与此同时,付息负债平均余额2.54万亿元,同比增长13%。宁波银行的生息资产、付息负债规模与增长幅度之间的匹配联动,特别是生息资产规模的高速扩张,成为推动宁波银行盈利持续增长的核心因素。

与此同时,宁波银行的资产质量持续保持行业优秀水平。半年报数据显示,截至2024年6月末,宁波银行不良贷款余额107.03亿元,不良贷款率仅为0.76%,在业内处于较低水平;值得一提的是,自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下,是连续17年不良率低于1%的A股上市银行。

(数据来源:2024年中报)

此外,宁波银行的公司资本充足率为15.28%,一级资本充足率为10.85%,核心一级资本充足率为9.61%,资本充足率较年初进一步提升;拨备覆盖率仍保持在行业较高水平,达到420.55%。头部城商行中,北京银行、江苏银行、上海银行的拨备覆盖率分别是208.16%、357.20%、268.97%。

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服务实体经济提质增效

奋力书写“五篇大文章”

宁波银行在半年报中表示:今年上半年,公司以“专注主业,服务实体”为经营思路,积极服务实体经济,持续加大对小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域的投放力度。

作者发现,宁波银行在加大对实体经济领域投放力度的同时,还切实降低了实体经济的融资成本。数据显示,2024年上半年宁波银行贷款平均收息率4.92%,同比下降26个基点。其中,对公贷款平均收益率4.30%,同比下降9个基点;个人贷款平均收息率5.93%,同比下降60个基点,让实体经济切实感受到“金融活水”的温度。

在践行“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章方面,宁波银行多举措发力。

科技金融方面,宁波银行推出各类特色产品,发挥银行数字化、平台化特色优势,为科技型企业提供“资金、产业、金融、管理”四项赋能;围绕科技型企业“技术链、产业链、供应链”,强化资源整合,助力企业发展。

绿色金融领域,宁波银行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业。

截至2024年6月末,公司绿色贷款余额430.45亿元,较年初增加44.48亿元,累计发放碳减排贷款11.7亿元,共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。

普惠金融推进上,宁波银行围绕专门的政策,专属的产品、专业的团队、专项的服务,持续完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系,致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务。

截至2024年6月末,普惠小微贷款余额达1958.30亿元,较年初增加99.90亿元;普惠小微企业客户数27.49万户,较年初增加4.17万户。

养老金融服推进上,宁波银行围绕养老产业、养老金规划、养老服务三大场景,打造“春华秋实”养老金融品牌,为32万个人客户提供养老金融服务,为772家养老相关领域的企业提供金融服务。

数字金融方面,宁波银行持续推进“数实融合”的数字化转型,运用开放银行将银行系统无缝对接到客户的数字生态中,“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“易收宝”等数字化服务的比较优势进一步得到市场认可。

(免责声明:本文数据及信息均来自上市公司半年报等公开信息,数据或信息如有遗漏,欢迎更正,并以公司最终披露为准。)

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