你是不是经常接到这样的电话？“你好，我是某某银行个贷中心的客户经理，你可以申请一笔额度为50万的贷款，利息低至3厘，没房没车没有关系，没资产、没收入、没工作，负债高，逾期多的我都可以办下来。”

如果你当时债务缠身，或者是急需用钱，很可能就会掉进他们埋好的“坑”。很简单的道理，银行又不是慈善机构，没有抵押物，没有信用，怎么会借钱给你呢？

如果你仔细观察过这些推销电话，你会发现他们也压根不是银行的官方号码，而是私人手机号码，而这些客户经理们的真实身份其实是贷款中介，前面还要带一个“黑”的那种。

他们一边找渠道去连接银行的贷款产品，另一边去找急需用钱的人。但是这种“超低利率贷款”中间的猫腻实在是太多了。来看看这些所谓的“银行经理们”，葫芦里最近卖的是什么药？

（一）广撒网

第一步，银行经理们通常会广撒网，一天需要打两三百个电话，其中绝大部分会被直接挂掉，剩下一小部分就进入到了第二阶段。

他们会以“超低利息”引诱客户上钩，比如工行某贷款产品，利息只要2厘6，1万元一个月利息只60，额度最高可以到200万。没有2万的存款，但能享受200万的贷款，很难不心动。

（二）不符合要求

第二步，再跟你说，你的个人条件不符合银行贷款要求，低息产品审核不通过，但是我们可以帮你申请到更适合你的最优贷款。好家伙，先是给你一巴掌，再给你一把糖，这拉扯之间，客户信任度蹭蹭地往上涨，而当你认真地考虑中介所推荐的产品的时候，距离被宰也就不远了。

一般来说，助贷中介会把对接的银行产品分为两类推给客户，一类是抵押贷，一类是信用贷。抵押贷主要推给那些有房人士，像深圳的房抵贷最少可以贷到几百万，最高上千万，这也是大多数助贷公司主推的产品。

而信用贷，中介会根据客户的不同资质，匹配银行不同类型的产品，最关键的是中介会帮客户总结“可贷点”，也就是客户的职业、学历、年龄、公积金、房车、保单等。“可贷点”越多，能贷的金额就越高，这个利息也相对比较低。

前面两步是不是听着还算正常？因为这个坑埋在了第三步，也就是最关键的一步——服务费谈判，不同贷款类型中介会收取不同的服务费。比如深圳的房抵贷收费是1%到3%，而信用贷大概是5%到18%。假如你房抵贷贷出了800万，就需要额外给中介支付24万，就这样成交一单就够中介吃好几个月了。

那怎样才能让客户心甘情愿地掏出巨额服务费呢？中介会CPU你，比如说你信用卡有逾期记录，或者说你年龄太大了等，他们会告诉你“你自己办不下来的，我们能办”，甚至有的中介就直接隐瞒了服务费这个信息，等贷款下来之后，手续费一并扣掉。

这整套操作下来，对银行贷款产品不了解，又需要资金的人就会乖乖地掏钱。他们业内管这个叫做“捡漏”，因为不涉及到任何风险，中介赚的只是信息不对称的钱，普通的助贷中介年收入基本在50万以上，有干得狠的“大神”，三个月就能捞走70万。

那什么才叫干得狠呢？中介自己是这么说的，帮客户“包装”资料，难免会涉及到灰色地带。讲得通俗一点，就是中介帮客户做假流水，伪造购销合同，或者是买下空壳公司用各种假资料来帮客户套取银行的低息贷款。通常做这一类业务需要有过硬的银行关系网跟资源，但事实上很少有银行会和助贷公司建立公对公的合作关系，真正跟中介联络的是银行做贷款业务的信贷经理个人。

疫情这几年，国家扶持中小微企业，银行也纷纷推出了低息贷款产品，并设立了相应的考核指标。有些银行信贷工作人员为了达标就选择和助贷中介合作，这本身无可厚非，毕竟站在他们的角度来说，借贷中介相当于帮自己拉客，是一条免费又高效的获客渠道，只是在绝对的暴利面前，一些人还是很难坚守底线。

之前就没少曝光过银行员工勾结不法贷款中介倒贷的事情，助贷中介这个行业水相当的深，处处都是套路。中介的“专业话术”又哄、又吓、又推拉的，会玩程度不亚于“杀猪盘”，把贷款办理变得复杂迷乱，有不少人会上钩。

如果你遇到这种电话怎么办呢？挂！直接挂！多理他一秒都是浪费人生！如果需要贷款，一定要找正规机构，走正规流程，放款前不要轻易支付任何的费用。

文本来源 @财经不眠姐 的视频内容