关于作者

大家好，我是茁壮成长的杨小麦 的爸爸，985理工科背景的保险经纪人，90后奶爸。

可做参考！

到底什么样的保险公司，才是好的保险公司？

这个问题有答案吗？你问A保险公司的代理人，得到的答案肯定是A公司好。你问B公司代理人，肯定是B公司好。你问甲保险经纪人，甲说C公司好。你问乙经纪人，乙说D公司好。问了4个人，得到了4个答案。

貌似是个没有问题的答案，毕竟好和坏并没有一个可以判定的、量化的一个标准。

不过，经过仔细的学习和研究，我找到了3个可以参考的指标，而且是监管机构早就帮我们划出来的。

1、满足条件，能做互联网储蓄险的保险公司；

2、满足条件，能做个人养老金业务的保险公司；

3、风险综合评级A级及以上的保险公司。

想要设计互联网储蓄险产品，想要开展个人养老金业务，都需要满足监管部门的苛刻要求，这两项就帮我们筛选出了经营稳健和优秀的保险公司。

再结合风险综合评级，能满足3项标准的保险公司，大概不超过10家，买这些保险公司的产品，安全性上基本不用担心。咱们一项一项来拆解一下。

01.

互联网储蓄险

在2022年之前，买增额寿/年金险这样的储蓄险产品，是不涉及地域地址问题的，不管保险公司在当地有没有分支机构，只要想买，随意买就行。

变化来自于2021年10月颁布的互联网保险新规。

对十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和年金险，新规里提出了非常严苛的准入条件。

1.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%；2.连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元；3.连续四个季度（或两年内六个季度）风险综合评级在A类以上；4.上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚；5.保险公司公司治理评估为B级（良好）及以上；6.银保监会规定的其他条件。

2022年之后，大部分储蓄险产品转为线下个险和经代渠道产品，只有少数保司才可以设计互联网储蓄险产品。

这些少数保司，无疑在监管眼里，是非常优秀的保险公司。

都有哪些保司？这个我没有时间精力一个一个去统计，记忆里在经代渠道投放过产品的保司有：太平、新华、太平洋、中荷、同方全球、恒安标准等。

这些肯定是不完全的，欢迎评论区补充。

02.

个人养老金

第二个参考标准，是个人养老金。

2022年11月，时任银保监会发布开展个人养老金业务的通知，明确符合以下条件的保险公司，才可以开展个人养老金业务：

1、上年度末所有者权益不低于50亿元，且不低于公司股本（实收资本）的75%；2、上年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；3、上年度末责任准备金覆盖率不低于100%；4、最近4个季度风险综合评级不低于B类；5、最近3年未受到金融监管机构重大行政处罚；

只有满足条件的保险公司，设计的年金产品，才能被纳入个人养老金产品目录。

这个有可以直接查询的网站，不完全统计，被纳入产品目录范围的保险公司有：国寿、人保、太平、泰康、新华、阳光、中英、工银安盛、太平洋、招商信诺等等。

03.

风险评级

风险综合评级，是偿二代下的重要监管评价指标。

国家金融监督监管总局，每季度会按照偿付能力风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）大小，结合偿付能力充足率等指标将险企分为四个监管类别。

A类公司：偿付能力达标，且偿付能力风险小。进一步细分为AAA类公司、AA类公司、A类公司。B类公司：偿付能力达标，且偿付能力风险较小。进一步细分为BBB类公司、BB类公司、B类公司C类公司：偿付能力不达标，或者偿付能力虽然达标，但偿付能力风险中某一类或几类风险较大的公司。D类公司：偿付能力不达标，或者偿付能力虽然达标，但偿付能力风险中某一类或几类风险严重的公司。

能达到A类的公司，自然是非常优秀的保险公司。

包括有：新华养老、人保养老、恒安标准养老、太平养老、泰康养老、国民养老、中美联泰大都会人寿、太平、中英、新华、安联、中荷、中宏人寿、恒安标准人寿、中意人寿、中国人寿、工银安盛、中银三星、同方全球、太平洋、交银、华泰人寿。

其中达到最高级别AAA评级的一共只有5家保险公司：恒安标准人寿、中英、中意、同方全球、中国人寿。

04.

写在最后

我们拿这3条标准筛选出来的保险公司，无疑是三好学生了。

1、能做互联网储蓄险；

2、能做个人养老金业务；

3、风险综合评级A级及以上，

能满足其中2条的保司，如果产品不错，就可以大胆选择。

好了就这样，咱们下期再见。