来源 | 界面新闻、上证报

信用卡、个人贷款、理财产品……近期，多家银行通过直播、社交平台等新型网络渠道营销金融产品，引发市场和监管部门关注。相关业务火热开展的同时，监管也正着手摸底直播贷款风险。

7月5日，界面新闻从相关渠道独家获悉，原银保监会风险处置局7月4日向各家银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》（下称《通知》），拟开展书面调研。

《通知》设置了七大问题，调研内容主要关注银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。

具体来看，一是调研银行2021年以来通过官方账号开展网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模等。

二是要求银行列举通过网络直播销售的主要业务种类（如开卡、个人贷款、理财等）和涉及的产品品种（如信用卡、个人贷款、理财产品等）。

三是银行开展网络直播的主要平台（次数占比10％以上）名称。

四是了解银行开展网络直播的主要平台开展网络直播销售的业务办理流程、客户资质审核等风险管理措施以及相关制度机制建设情况。

五是关注投诉纠纷。调研2021年以来涉及银行网络直播销售的信访投诉和诉讼情况、主要纠纷点等。

六是关注是否有无资质主体违规以银行或银行员工名义开展网络直播并销售相关金融产品。

七是网络直播销售相比传统销售模式有哪些优势，业务开展中面临哪些问题和困难，对于加强网络直播销售管理有何建议。

据了解，本次调研内容仅针对通过网络直播方式开展产品推介、在线销售的情形，不含品牌推广、庆典论坛直播等行为。

近期，直播贷款火出圈，离不开部分网络主播在直播间“送温暖”。限时4.8%利率新人专享额度，新出账客户最高10天免息，最高可借20万元……

各短视频平台上，主播们晒出各种贷款福利，有的甚至直接在直播间挂出了贷款申请H5链接，并通过各地低息、折扣方式在直播间揽客，吸引了不少消费者围观申请。除了助贷平台，银行、消费金融公司都纷纷加入网络直播开展业务营销。

但金融作为特许经营行业，如今将贷款直播纳入营销新渠道，其边界应在哪里？直播带货的模式能在金融领域走通吗？这或许是未来一段时间内监管和行业需要共同思考和探索的问题。

另据上海证券报报道，据了解，此次调研仅针对通过网络直播方式开展产品推介、在线销售的情形，不含品牌推广、庆典论坛直播等行为。

“监管部门这次调研的层级范围包括银行总行及各级分支机构，平台包括银行自建平台，如官方App、公众号等，合作代理机构平台，第三方平台如抖音、淘宝等。”华东地区一位银行人士告诉记者。

就此次调研内容，记者采访获悉，银行需要列举通过网络直播销售的主要业务种类，如开卡、个人贷款、理财等，提供通过网络直播开展业务营销的情况，须于7月12日下班前通过书面函和电子版形式反馈至监管部门。

具体而言，银行需要就2021年以来通过官方账号开展网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模，以及2021年以来涉及银行网络直播销售的信访投诉和诉讼情况、主要纠纷点等准备书面材料。

记者梳理部分银行在抖音平台的账号发布的内容发现，各家银行直播和发布视频的内容多以“信用卡、个人贷款、理财产品”为主，直播时间和视频更新频率不一。

“我们要反馈开展网络直播的主要平台（次数占比 10%以上）名称；开展网络直播销售的业务流程、客户资质审核等风险管理措施以及相关制度机制建设情况；近年来是否发现无资质主体违规以银行员工名义开展网络直播并销售相关金融产品等。”上述银行人士说。

记者了解到，此次调研内容还包括网络直播销售相比传统销售模式有哪些优势，业务开展中面临哪些问题和困难，以及对于加强网络直播销售管理有何建议。

鉴于金融产品的特殊性，银行业人士呼吁监管部门规范金融机构直播。“要将直播纳入银行的合规管理体系和消费者保护管理体系。”内蒙古银行研究发展部总经理杨海平建议，商业银行消保部门须对贷款直播内容进行审查，确保直播内容真实准确，没有误导、诱导和不实内容。对主播的业务资质、业务能力进行审查，确保熟悉相关业务监管制度和该行制度。

针对信贷直播，要倡导理性借贷和负责任的信贷文化，杨海平向记者表示：“助贷机构进行贷款直播，必须是经该行准入的合作方，必须有银行的明确授权，其直播内容须经银行消保部门事前审查与回溯检查。”

此外，北京京师律师事务所合伙人卢鼎亮提醒消费者，参与直播时需要特别注意核实金融机构和相关金融产品信息、注意直播营销宣传内容与金融产品合同条款是否一致。

“金融消费者在点击链接时，需要注意是否存在默认开通、一键开通等方式，是否对个人信息查询及使用范围有不合理的限制，是否存在不合理的砍头费、中介费、信息服务费等费用。”卢鼎亮说。