来给诸位分享一则香港保险案例哦，此次的主人公乃是一位来自广州的 23 岁张女士，当下拥有 10 万的闲置款项，且这笔资金在 10 年内都不会动用。

张小姐鉴于内地银行的存款利率过低，意欲购置香港保险以使资金实现保值增值，在日后能够定期支取些许零花钱，用于购物、外出旅游之类的……

那下面就让我们一道来瞧瞧具体的情形吧！

收益状况：宏利的【宏挚传承】在经过与张小姐的层层交流之后，依据张小姐的实际需要以及个人经济状况，我们为张小姐的闲置资金选定了宏利的【宏挚传承】作为妥善的安置之处。“23 岁女子，每年缴纳 3000 美元，缴纳 5 年，总计 1.5 万美元”。

一同来瞧瞧张小姐这 10 万闲置资金的收益状况；

5 年缴费后第 6 年回本；

保单第 15 年（38 岁），1.5 万美元本金变为 3.1 万，翻了两倍之多；

保单第 21 年（44 岁），本金翻了整整 3 倍，预期收益达 4.55 万美元；

保单第 30 年（53 岁），1.5 万变成 7.8 万，翻了 5.5 倍还多，表现甚佳。

张女士到 65 岁时，1.5 万美元通过复利已达到 17.9 万美元，兑换成人民币也有 130 万了，不管是养老还是其他需求都能够满足~

张女士 80 岁时，保单收益从最初的 1.5 万美元已然涨至 55 万美元，换算成人民币足足有 401 万。

往昔那小小的 10 万本金，历经 57 年的复利增长至如今的 401 万，足足翻了 40 倍；这难道不令人惊愕吗？！

在复利期间，我们完全能够随时退保取出，用以应对突发状况~

咱们再来瞧瞧提取的情况是怎样的；

我们为张小姐拟定了两种领取方案，具体为：

方案一：每年领取 1500 美元，领取至 80 岁后，现金价值便所剩无几；方案二：每年领取 1000 美元，领取至 80 岁，现金价值较多。＜

方案一：33 岁每年领 1500 美元

按照张小姐的需求，这笔钱在 10 年之内属于闲置资金。因而，我们在 10 年后开始进行提取。

张小姐 33 岁时，每年领取 1574 美元，换算成人民币是 11490 元，每月大约能领取 957 元。

张小姐 43 岁时，总计领取 15740 美元，这时候已经将投入的资金拿回。

张小姐 65 岁时，已经领取了 50368 美元，是本金的 3.4 倍！

张小姐 80 岁时，总共领取了 7.4 万美元，约为 54 万人民币；这时候保单的剩余价值仅有 6 美元了。

张小姐 100 岁时，保单里的剩余价值只有 1174 美元，大约是人民币 8570 元。

方案一，因为是极限领取，所以保单内的剩余价值会伴随领取次数的增加，逐步降低~

这笔钱能让张小姐每年领取 1.15 万人民币，用作零花钱，购置衣服鞋子，或者当作旅游资金使用，都是挺不错的选择，退休后，还能当作养老金的补充金。

毕竟我们的本金仅有 10 万人民币，想要凭借 10 万去购买大别墅那肯定不现实啊，将其作为一辈子的购物金和备用金难道不香吗。

方案二：33 岁每年领取 1000 美元

接着来看方案二：

方案二每年能够领取 1000 美元，约合 7300 人民币，和方案一相比，每年要少领 574 美元，大约是人民币 4190 元。

再来瞧瞧领取的具体情况；

从张小姐 33 岁起，每年领取 1000 美元，换算成人民币是 7300 元；

张小姐 65 岁时，总共领取了 3.2 万美元，已经是投入本金的两倍还多了，这时保单的剩余价值还有 7.4 万美元！

张小姐 80 岁时，一共领取了 4.7 万美元，换算成人民币大约是 34.3 万，保单的剩余价值还有 20 万美元，大概是 146 万人民币。

因为方案二每年领取的金额相对较少，所以它的保单剩余现金价值就非常多。

到张小姐 80 岁时，可以选择取出这 20 万美元用于养老生活，也可以选择继续让它复利留给后代，等张小姐 100 岁时，保单剩余价值已经达到 93 万美元，是一笔巨额遗产。

总的来说；

方案一，每年领取 1.14 万人民币，到 80 岁后，保单里就没有钱了；

方案二，每年领取 7300 人民币，到 80 岁后，保单里还有 146 万人民币。

这两个领取方案，相信大家也都仔细看过了；

选择方案一，每年的零花钱有一万多，这笔钱可以支撑你每年买个大牌包、出国游玩一次、或者毫无顾忌地追求自己的爱好，老了还能当作养老金；但代价是 80 岁后，保单里就没钱了。

选择方案二，每年的零花钱只有 7300，这笔钱说多不多，说少也不少；出国旅游差点儿，买大牌包差点儿，但平时买买衣服，国内游还是完全足够的，虽然每年拿的钱少了，但 80 岁的保单剩余价值还有整整 20 万美元！！

到底是在年轻时每年多拿些钱尽力享受人生，还是每年少拿点儿钱等退休后成为拥有巨额财富的老太，还能惠及子孙呢？