香港保诚于 2015 年推出的美好人生保障计划（PLP）在彼时深受高净值人士的喜爱，成为市场的佼佼者。为提升产品的竞争力，保诚公司于 2019 年推出了全新的美好人生保障计划 II（PLP2），并且针对产品进行了众多的升级与变动。
今日就带领大家了解一下美好人生保障计划Ⅱ到底在哪些方面进行了升级？具备哪些特色？
保障详情 Prudential HK Ltd
美好人生保障计划 II（PLP2）属于一款终身寿险，仅涵盖身故保障以及意外身故保障，保障职责相对简单。
我们将其与初代美好人生终身寿险（PLP）进行对比，查看一下它的保障责任。
除开一次性缴纳保费，美好人生保障计划 II 还设定了 5 年、10 年、15 年、20 年、25 年或者 30 年的缴费方式，相较初代美好人生，新增了 25 年交与 30 年交这两个缴费选项。
保诚人寿的美好人生保障计划 II 提供了多种选择，包含不同的缴费年限，以此满足客户各种各样的财务需求。另外，计划中的目标股票投资百分比也有所提高，预期回报以及身故赔偿也会随之提升。
除了身故保障与意外身故保障，美好人生保障计划 II 还增加了投保人意外身故保障以及受保人意外身故赔偿，为计划内的保费供款年期提供额外的保障。
在受保人购置美好人生保障计划 II 的第 5 个保单周年日或者保费供款年期结束之前，如果受保人不幸去世，保险公司会在给付身故保险金的基础上，额外支付已缴总基本保费的 100%作为意外身故赔偿。
由于保费供款年期越长，额外意外身故保障年期也就越长，以 30 年保费供款年期为例，意外身故赔偿能够为受保人提供长达 30 年的额外保障。
投保人意外身故保障的赔偿数额等同于基本计划余下到期保费的 100%，这样一来，保单持有人的家人便能够使用这笔钱去缴纳后续的保费，从而维持保单生效，持续为受保人提供保障。
除了基本的寿险保障外，客户还能够通过两种非保证红利——归原红利以及特别红利获取潜在回报。至于分红这部分，我们会在详细剖析之后为您解答。这款保险实际上是一款分红型的终身寿险，并且具有长期储蓄以及财富传承的功能，特别适合家庭经济支柱进行投保。为您对比了这两款产品的各项保单数据。
以 20 年的缴费期限，每年缴纳 2500 美元，总保费为 50000 美元为例（男性，30 岁，非吸烟人群）：
通过对美好人生保障计划 II 的比较，能够轻松发现，在相同的投保条件下，它的回本时间更早，长期保证回报以及年度总回报更高，收益更加可观。因此，美好人生保障计划 II 堪称初代美好的升级版，值得投保！
看完了该产品的基本情况，接下来我们着重说一说这款产品的特色所在！
保障特色 Prudential HK Ltd
1. 额外身故赔偿——强化保障
要是受保人在第 30 个保单年度前去世，保险公司就会支付一笔额外身故赔偿，以此加强对家人的保障。在最初的 20 个保单年度，额外身故赔偿的数额等同于保额的 100%。随着子女渐渐长大并独立，家庭的经济负担也会逐渐减轻。
所以，美好人生保障计划 II 的额外身故赔偿会在接下来的 10 个保单年度中，每年按照保额的 10%递减，以此满足消费者不断变化的需求。
具体如下：
2. 长期储蓄——累积财富
美好人生保障计划 II 拥有长期储蓄的功能，储蓄资金能够通过三种形式来实现增长：保证现金价值、非保证归原红利以及非保证特别红利。这些增长能够帮助您积累退休储备，同时提前规划好财富传承。
保单的保证现金价值会随着保单年期的增多而提高，并在保单退保或者终止时予以支付。归原红利可以被看作是年度红利，而特别红利则能够被视作一次性红利。
公布的红利有可能上升也有可能下降，并且不会在保单内累积滚动。红利不会一直附着在保单价值之上。不过您能够申请保单套现，积累归原红利以及相关特别红利的现金价值。与此相应，套现后保单的长远价值会降低。
具体的红利数额取决于保险公司每年公布的红利率，这些红利并非是有保证的。需要留意的是，保险公司从第三个保单周年日起才会公布保单红利。而一次性缴纳保费的保单的红利则是从第一个保单周年日开始公布。
2022 年官方发布的美好人生保障计划 II 分红履行比率具体如下：
分期缴费
一次性缴费
很多人可能并不清楚分红履行比率是什么，其实很简单。比如，如果当年分红履行比率是 120%，那么实际的非保证金额就会比销售时的参考金额高出 20%。同样，如果当年分红履行比率是 60%，那么实际的非保证金额就是销售时参考金额的 60%。
该产品过往的分红履行比率表现平稳，既不是很高，也不是很低。毕竟，这款产品才刚开始计算红利，目前还可以再观察。以往的分红履行比例仅仅能够反映特定时间段内保单实际发放的红利，无法代表未来的任何红利计划或策略，只能作为参考，而不是未来分红表现的指标。
3. 财富传承——多种身故赔偿方式
倘若被保险人不幸去世，保险公司会将身故保险金赔付给指定受益人或法定继承人，实现传承规划。
保险公司提供了三种赔偿方式，大家可以任意进行选择：
1. 一次性支付
假如保单持有人已经做出了这种选择；
或者，保单持有人所选择的以每月分期形式支付的身故赔偿金额比公司不定期制定的赔款金额要低；要是没有做出选择，身故赔偿就会以一次性的形式支付。
2. 每月分期支付
身故赔偿将以保单持有人所选择的年期为周期，以每月分期的形式支付。剩余款项会存入公司生息，直至全部身故保险金赔付完毕。息率以保险公司不定期公布的为准，最后一期支付的利息会在此刻结算。
3. 以一次性的形式按照指定的百分比支付，其余部分以每月分期形式支付
指定百分比的身故赔偿金额将以一次性的形式支付，而余额则依照保单持有人所选择的年期以每月分期的形式支付。余额会存储在公司生息，直到全部保障金额已获赔偿。息率由公司决定并随时公布，积存利息会在最后一期支付。
这样说可能还是有些不太清晰，接下来给大家看一个具体的案例：
以每月分期的形式支付能够帮助受益人定期获取保险金，并均衡且有效地利用这笔资金。这样的话，可以避免一些不善于财务规划的家人在短时间内将赔偿金挥霍一空，特别是未成年或者刚成年的孩子。另外，未领取的余额能够放置在保险公司进行积存生息，从而降低因通货膨胀带来的风险。
4. 意外身故保障
此产品为被保险人以及保单持有人提供意外身故的财务保障。倘若意外身故的保单持有人和受保人为同一人，保险公司只会给予意外身故赔偿，而不会支付投保人的意外身故保障。请注意，意外赔偿的总额存在上限，不能超过 1000000 港元。
5. 预支身故赔偿
倘若受保人因疾病或受伤导致完全及永久伤残超过 180 天，能够申请预支身故赔偿用于预支伤病保障。但请注意，这样的申请也许会导致保单终止。
申请该赔偿需要满足以下条件：
受保人需要进行额外的健康审查；
受保人必须是持有定期供款的美好人生保障计划 II 的保单持有人；
受保人出生于 16 至 65 岁（以下次生日年龄为准）；
受保人为香港身份证持有者或是居住在香港或中国的人士。
6. 多种自选附加保障
美好人生保障计划 II 提供一系列的附加保障，包含意外、伤残、危疾、医疗等。选择此计划能够避免不必要的重复投保流程，简化您的申请步骤
不过多数附加保障都是有年龄限制的，具体情况如下：
倘若您有子女，您可以为他们考虑附加子女意外优惠计划以及子女住院优惠计划，以此增加他们的保障。要是您希望为自己筹备退休或健康保障，您能够思索附加长期护理保障或是守护健康危疾定期保。这些附加保障计划能够为您提供额外的保障，让您更加放心。
7. 保费折扣
前面已经提到，美好人生保障计划 II 会提供保费折扣，只要投保额大于或者等于 30,000 美元/240,000 港元就可以享受。
不同的供款期设有不同的折扣率，具体详情请参阅保费率折扣表：
比如：
假设保额是 800,000 港元，那么该 15 年保费供款年期规划的保费折扣就是 1,600 港元（800,000 港元 / 1,000 X 2.0）。
美好人生保障计划 II 属于一款性价比良好的分红型终身寿险，是专门为家庭经济支柱以及期望将财富传承至下一代的人群所设计的。此计划能够提供长期储蓄以及财富传承的功能，让客户更加安心。
