对于数千万“有房贷”的中国家庭来说，一个重要时刻已到来！

从3月1日这一天起到8月31日，他们面临着“重签房贷合同”的大事（不包含公积金贷款，只涉及商业房贷）。为什么要重签房贷合同？因为房贷利率的“基石”或者“锚”变了！以前，房贷利率是由“5年期及以上贷款基准利率×折扣（或者上浮幅度）”构成。而贷款利率在2019年全面改革，“贷款基准利率”被LPR（贷款市场报价利率）所取代。新的贷款利率计算方式为：5年及以上LPR利率+加点。其中的加点，类似当年的折扣（或者上浮幅度），并会根据首套房、二套房而发生变化。“加点”可以是正的，也可以是负的。中国目前个人房贷余额大约有28.5万亿元，其中大约28万亿都属于“存量房贷”，都需要重签合同，改变计算方式。房贷换锚，是什么？房贷换锚，毫无疑问是2020年楼市的最大变局之一。所谓房贷换锚，指的是将既有房贷全部转换为“LPR模式”。未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。解释下，过去我们买房，都是以政策利率作为基准，政策利率由国家确定，一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。然而，这几年，不仅国内国际经济风云变幻，就连楼市也早已非当初可比，5年不变的政策基准利率，明显不能适应形势发展。于是，LPR利率横空出世。这一利率由多家商业银行进行综合报价，代表市场利率，每月20日由央行发布，一直都在变化之中。LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要针对实体企业而言，后者主要面向房地产。这样做，不仅让利率更接近真实市场，而且也为实体和楼市定向调控提供可能。

记得一定要改成LPR利率

只要你的贷款合同还是按之前的基准利率，那从3月1日开始，你就可以去银行修改为按LPR利率。

可能有的小伙伴会说，哎，我一年365天都忙，就节省1000元而已，不改也罢。

这就算错啦！

你的贷款合同可不是1年的呀，如果你贷款30年，那意味着这30年里，你的利率都将保持不变。

将来要是LPR降低，你就亏了，要一直忍受高利率。

但如果LPR涨了，那你按照原来的固定利率，你就赚了。

可是，在当前的经济环境下，降息是一个大趋势。

全球各国的利率都在下降，甚至负利率的也比比皆是，中国的利率也不可能保持一枝独秀。

以房贷利率为例，目前日本是1.41%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、意大利2.03%。

中国的平均房贷利率，已经远超世界平均值。

而且前央行行长周小川也曾公开表态：中国可以尽量避免快速地进入负利率时代。

意思就是，负利率时代，迟早会来，利率上涨的事情，基本不用考虑了。

如果你还是担心利率会涨，你也可以和银行签3年一变或者5年一变的合同。

不过，我还是建议你还是签“一年一变”。

要知道，利率下降是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，我国的利率相比于几年前已经大幅下行。

虽然只是一点小钱，但加上时间的复利，30年贷款下来，也能省不少呢。

在现在不确定的环境下，能薅一点羊毛是一点呀。

哦，对了，最后再说一句，目前LPR利率只跟商业贷款挂钩，如果你是用公积金贷款，那和以前一样，没变。